2025年地区财富榜：辽宁人均存款全国第四，河南人均存款不足9万

2025年全国各省金融数据出炉后，一张颇有冲击力的“地区财富榜”迅速引发讨论：全国住户本外币存款余额已达167万亿元，按2025年末全国人口140489万人估算，人均住户存款约11.89万元；按照省以及直辖市来看，北京、上海断层领先，辽宁人均住户存款也冲到16.05万元、位列全国第四，而人口大省河南却只有8.61万元，明显低于全国平均。

与此同时，广东住户存款总量全国第一，达到15.12万亿元，但人均却仅与全国均值大致相当。

表面看，这像是一张“谁更有钱”的排行榜；可如果顺着数据往下拆，就会发现，存款从来不只是财富问题，它还同时受人口规模、年龄结构、资产配置、产业层级和区域机会密度影响。

也就是说，有些地方存款高，确实意味着居民更富；有些地方存款高，却未必说明经济更强。

先别急着把存款当“财富榜”

想要搞清楚地区存款究竟意味着什么，至少要分清三件事：总量、人均和占比。

总量高，首先说明一个地方资金沉淀规模大，但这往往和经济体量、人口规模直接相关。

比如广东本外币存款余额38.72万亿元、住户存款15.12万亿元，当然说明这个省吸纳资金能力极强，但它本身也是全国人口和产业大省，不能简单理解为“广东居民最有钱”。

反过来，人均存款高也不等于普通居民普遍富裕，因为均值很容易被人口分母和财富集中度拉高。

至于住户存款占各项存款的比重，它反映的更多是地区资金结构：住户占比低，往往意味着企业、机构和金融资金更活跃；住户占比高，则更接近储蓄主导型结构。

把这三个指标混在一起看，才会得出“谁排前面谁就更富”的简单结论。

更重要的是，存款只是一种最保守的财富形态。居民财富不只是银行账户里的钱，还包括房产、理财、基金、股票、保险和经营性资产。

北京、上海住户存款占比不足三成，并不代表居民不富，恰恰可能说明财富更多分布在更复杂的资产池里；而一些地区住户存款占比较高，也不等于居民财富质量更高，很多时候只是资金缺少更高收益去处，最后以定期存款方式沉淀下来。

因此，这张榜单真正该看的，不是“谁存得最多”，而是“这些钱为什么会以存款形式留在这里”。

哪些地方高存款，确实是真有钱？

从全国看，京沪浙苏这类地区的高存款，确实更接近真实的高财富。

北京、上海人均住户存款分别达到35.62万元和29.02万元，不只是统计上的“均值漂亮”，更因为这两个城市本身就是总部经济、金融资源、高收入岗位和高净值家庭最密集的地方。

北京2025年末本外币各项存款余额27.11万亿元，上海为24.5万亿元，且上海在接近25万亿元的大体量下仍保持11.3%的增速，说明这些地方不仅财富存量高，新增财富沉淀能力也仍然很强。

换言之，京沪高存款背后，不只是“爱存钱”，而是先有更强的赚钱能力和更高的财富集中度。

浙江、江苏则是另一种类型。

它们不像京沪那样主要依赖金融中心地位，而更依赖制造业厚度、民营经济活力和县域商业网络。

2025年末，江苏本外币存款余额27.9万亿元，住户存款增速达到11.48%；浙江住户存款规模超过10万亿元，人均达到17.77万元，明显高于全国平均。

这样的高存款，更像是长期民间财富积累的结果：企业主、个体经营者、中产家庭和出口制造链条共同构成了持续的资金沉淀能力。

这些地区存款高，但是经济不一定好

而另一些地区的数据，就不能简单按“高存款=高质量发展”来解释。

以辽宁为例，2025年人均住户存款达到16.05万元，全国第四，排名相当靠前。

可这并不意味着辽宁已经在财富创造能力上超过大多数沿海省份，更大的解释变量其实是人口结构和资产偏好。

一方面，全国总人口2025年继续下降，老龄人口占比已达23.0%，在人口流出、老龄化更明显的地区，人均指标天然更容易被抬高；另一方面，年龄结构偏老、风险偏好偏低的地区，居民更愿意把钱放在存款里，而不是转去基金、股权或创业投资。

于是，账面上的人均存款会显得更高，但这更像是“资金沉淀”的结果，而不是“财富扩张”的结果。

同样的逻辑，也适用于东北和部分中西部、传统农业省份。

报道显示，黑龙江、辽宁、吉林、河北、河南等地住户存款占各项存款比重高达70%左右，这个数字看起来像“居民家底厚”，但从结构上看，它往往意味着企业与机构资金活跃度相对不足，区域金融中心功能较弱，居民资产配置更多依赖存款这一最安全、也最保守的工具。

说得更直接一点，存款多，有时恰恰说明钱没有找到更好的去处。

哪些地方看起来“没钱”，其实只是被大人口和高支出摊薄了？

与之相反，一些人均存款不高的省份，也不能轻易贴上“真没钱”的标签。

河南就是最典型的例子。2025年河南人均住户存款8.61万元，低于全国平均，但这首先是人口大省的分母效应。

人口基数越大，总量摊到人均上就越容易显得不突出；而且像河南这样的劳动力输出大省，不少收入是在外地取得、在外地消费、购房或投资的，并不一定完整沉淀为本地银行住户存款。

也就是说，人均存款低，有时不是挣得少，而是人多、支出重、财富留存形态更分散。

广东、山东其实也是类似情况。

广东2025年住户存款总量全国第一，但按常住人口计算，人均只有11.83万元，和全国平均水平差不多；山东人均住户存款11.9万元，也并没有因为总量高而在人均维度上特别突出。这并不说明广东、山东居民“没钱”，而是说明人口大省的财富很容易被庞大分母摊薄，同时这些地方的财富也未必主要以存款形式存在。

像广东这样外向型经济和民营经济高度活跃的省份，大量财富体现在经营性资产、厂房股权、商铺物业和企业现金流里，而不是都静静躺在居民定期账户中。

单看人均住户存款，就容易把这部分真实的民间财富低估掉。

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