房贷，正在给楼市拖后腿！

再一次等了个寂寞。

3月的LPR又没降，天津的房贷利率也没等来下调。

不仅如此，还有银行对二手房做“低评”。

房贷，正在给楼市拖后腿。

3月20日，央行发布最新一期的LPR。

结果让很多翘首以盼的买房人，再次失望。

5年期以上LPR，依然趴在3.5%，岿然不动。

这是自去年5月以来，LPR连续10个月维持不变，着实让人意外。

天津的房贷利率，也只能定格在3.1%（LPR-40BP）。

说好的进一步降低购房成本呢？

似乎是在给楼市复苏踩刹车。

房产除居住属性，逃脱不了金融属性。

当房贷利率低于租金回报率，房产的“正现金流”属性才会显现。

价值将重新被市场认可，快速稳定预期。

正如老破小，因为租金回报率普遍在3%以上，低于房贷利率，所以才“疯狂”。

如果能大幅降息，对于稳定房价、阻止抛售能有更明显的效果。

没降息，倒不是政策转向，也是基于现实考量。

❶银行降不动

银行息差已降到1.42%的历史低位。

3%的利率几乎是生死线，天津的银行指导利率在3.1%。

这边存款利息还在降，那边贷款利息让利空间也有限。

❷开年楼市火爆

3月正值小阳春，很多城市的成交量都创新高。

刚公布的统计局数据也一片向好，一线城市二手房领涨。

火热的氛围，似乎削弱了降息的紧迫度。

房贷利率没能让买房人省点钱，银行的“小动作”也在拖后腿。

据买房人反映，银行正在对二手房做低评。

什么是低评？

比如成交价100万，银行评估机构只给评90万。

按首付15%算，本来能贷款85万，现在只能贷76.5万。

8.5万的差额，需要买房人补齐到首付里，变相提高首付。

也就是，低评低贷高首付。

对手中现金有限的人来说，又增加了买房的初始成本。

以前楼市火热时，银行为抢业务，能把80万的房子评到100万。

“高评高贷”让不少人实现了零首付买房。

那时银行胆子大，因为房价一直涨，即便断供，银行收走房子也不亏。

现在反向操作，银行怕跌，重新评估抵押物的安全性。

低评是为了设置安全线，只不过压力转移到了买房人身上。

其实大可不必，国内的银行是可以无限追偿的，低评的操作太保守了。

问题来了，3月楼市强势开局，今年还需不需要政策刺激？

小阳春看起来还不错，一派“三年最热”的繁荣景象。

但就拿天津来说，实际成交结构中，70%都是买学区房。

属于阶段行情，等报名季结束，楼市会回归平缓。

如果站在全年的角度考虑，现在正需要政策助力，乘胜追击。

让这股由学区点燃的火苗，顺势持续传导热度。

只能说，市场有市场的需求，但银行有银行的顾虑。

现在眼睁着利率被“卡住”，限制类政策基本出尽。

还能有什么实打实的利好政策呢？

今年两会上，有人提出两个稳楼市的建议，比较落地。

一个是，既然无法全面降息，可以采取定向贴息。

比如，针对首套房、多子女家庭的房贷利率给予补贴。

南京3月20日刚出台6条新政，“卖旧买新”给予贷款总金额1%的贴息。

已经有城市搞起来了，天津大可“抄作业”。

另一个是，提高房贷抵个税的额度。

共同点都是不用银行降低基准利率，也能让买房人少还点月供。

据了解，天津今年或有落户政策出台，将带来增量买房需求。

稳楼市的政策，还是可期待的。