上海
过去几十年里，把钱存进养老金（Superannuation），利用其超低的税率来实现财富滚雪球，几乎是每一个澳洲人的“常识”。
但就在本周，游戏规则彻底变了。
随着针对高余额养老金的新税法（Division 296）正式立法，澳洲政府原本预计每年能从中狂割20亿澳元的韭菜。然而，澳洲的富人们根本不按套路出牌——在大额税单砸下来之前，他们正在疯狂地把钱撤出Super！
为了对付这个新税法，富人们到底有多拼？让我们来看看这两位澳洲硬核大佬的“反击战”。
今年63岁的 Brian Rodricks 曾是一家工程公司的老板，现在在悉尼Bankstown机场兼职做飞行教官。
当听到新的Super税法后，他彻底被政府的“朝令夕改”激怒了。为了找到能帮他“智取（outsmart）政府”的顶尖理财师，这位硬核大爷直接跳上他的 Piper Archer 四架私人飞机，一路从悉尼飞到了新州的 Ballina！
“他们当初千方百计哄我们把钱存进Super，现在却彻底翻脸不认人！” Rodricks 愤怒地说。
另一位大佬，71岁的悉尼双湾（Double Bay）房地产大亨 Michael Finger，在Super里的资产远超300万澳元。面对新税，他已经果断卖掉了由其自管养老金（SMSF）持有的两处公寓物业，准备将巨额资金转移出Super。
“如果我早知道今天会这样，我当年绝不会把那么多钱放进Super！”
什么是逼疯富人的 Division 296 新规？
简单来说，这个新税法专门精准打击“有钱人”：
Super余额在300万到1000万澳元之间：超出部分的收益税率将飙升至最高30%！
Super余额在1000万澳元以上：整体税率将高达恐怖的40%！
虽然政府说这只影响不到0.5%的澳洲人（约8万人），但 William Buck 的合伙人 Charis Liew 指出，这彻底颠覆了一代澳洲人的财富规划信仰：“无脑往Super里顶格存钱的时代，已经彻底结束了。”
那么问题来了，富人们把钱撤出Super后，都放去哪了？以下是他们正在使用的 3大“避税神级架构”：
Rodricks 的理财顾问、Future Proof Wealth 董事总经理 Les McGuire 为他设计了一个堪称“漏洞级”的完美架构——投资债券（Investment bonds）。
这是一个能把政府“按在地上摩擦”的策略：
- 超低内部税率：
虽然名义税率是30%，但如果投资带有“红利抵免（franked dividends）”的资产，实际内部税率可以降到低至10% 或 11%！
- 10年后终身免税：
最无敌的是，只要持有满10年，该结构内的所有资本增值和收入增长，将100%终身免税！
这比超过300万Super门槛后要交的税，划算太多了！（难怪最近一个季度，流入投资债券的资金暴增了57%！）
神操作2：“肥水不流外人田”的提前传承
房产大亨 Finger 选择了另一条路：与其把钱交给税务局，不如提前给自己的成年儿女！
把Super里的钱拿出来作为“免税赠与”给孩子，是目前公认的绝佳避坑方法。
- 避开死亡税（Death Benefits Tax）：
如果你把钱留在Super里，等你过世后孩子继承时，可能要面临高达 15%（加上医疗保险附加费甚至17%）的死亡税！提前拿出来给孩子，一分钱税都不用交。
- 防儿媳/女婿分家产：
如果担心孩子未来离婚被分走财产，可以把这笔钱设计成“无息贷款”，完美在法律上隔离资产！
既然Super不再是避风港，大佬们纷纷将目光投回了传统的公司（Company）和家庭信托（Family Trust）。
- 公司架构：
公司的税率通常封顶在30%。这比个人最高边际税率（47%）要低得多，也低于余额超千万Super的40%税率！
- 家庭信托：
信托本身不交税，它最大的优势是极其灵活。你可以把赚到的钱分配给家族里收入最低、税率最低的成员（或公司），实现家庭整体税负的最小化。
富人的反击让政府每年多收20亿的算盘面临落空风险，但这还不是最糟糕的。
据 Generation Life 的调查显示，三分之一的高净值投资者因为新税法的不确定性，已经减少或停止了向Super供款。
更可怕的是，这种恐慌已经蔓延到了普通人身上！很多账户里只有50万、70万澳元的人，也开始担心政府无休止的“乱改规则”，从而不敢往Super里存钱。
理财专家紧急呼吁：撤出Super的操作通常是不可逆的！对于绝大多数普通人来说，只要你的余额离300万还很远，Super依然是目前最省税的养老工具，千万不要盲目跟风！
互动时间：
面对澳洲政府朝令夕改的Super政策，你还敢把钱锁死在养老金里吗？“投资债券”和“家庭信托”，你更看好哪一个？欢迎在评论区留下你的硬核看法！
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