医保或迎巨变！川普政府拟调整奥巴马健保，自付额最高或达1.5万美元

美国联邦医疗服务中心（Centers for Medicare and Medicaid Services）主任Mehmet Oz提出改革《可负担健保法》（Affordable Care Act，俗称“奥巴马健保”）的新方案，核心思路是降低保费，但让民众承担更多医疗成本。

根据提案，个人年度自付额最快明年可能提高至1万5000美元以上，家庭自付额提高到3万1000美元以上。也就是说，在保险开始报销之前，家庭需要先自行承担高额医疗费用。

新方案允许民众选择月保费更低的保险，但成人牙科将不再属于基本福利，同时就医医院和医生选择范围也会收紧。政府评估认为，该改革可能导致约200万人在2027年前放弃医疗保险。

川普总统在国情咨文中表示，奥巴马健保推高医疗成本，大量补贴最终流向保险公司，而非普通家庭。他主张让消费者拥有更多选择，通过市场竞争降低保费。

由于调整补贴结构需要国会批准，奥兹推动的方案属于行政调整，不必经过国会即可实施，被视为川普政府在期中选举前能够快速推进的医保改革措施之一。

共和党政策人士认为，当患者需要使用自己的钱支付医疗费用时，会更谨慎选择医疗服务，从而控制整体成本。

批评者指出，新方案的自付额水平约为多数雇主健保计划的数倍，高额门槛可能让保险“有名无实”。哈佛健康经济学者Amitabh Chandra表示，这类高自付额保险对多数家庭吸引力有限。

医疗研究机构Commonwealth Fund主席Joseph R. Betancourt警告，将成本转移给患者，反而可能加剧医疗负担问题。

这种被称为“高自付额、低保费”的保险模式，通常更适合年轻且身体健康的人群，因为他们短期内使用医疗服务的概率较低。然而，一旦发生交通事故、紧急住院或重大疾病，患者可能需要一次性承担数万甚至更高的医疗账单，而慢性病患者则可能长期承担绝大部分治疗费用。

哈佛大学健康经济学者Amitabh Chandra直言，这类产品在现实市场中吸引力有限，因为多数消费者并不愿意承担如此高的不确定医疗风险。

围绕这项改革的争议，本质上并非是否降低医疗成本，而是如何定义“负担得起”。降低每月保费可以缓解短期压力，但提高自付额则意味着一旦发生医疗事件，家庭可能面临更大的财务冲击。

对于健康状况良好、收入稳定的人群而言，新方案或许提供了更灵活的选择；但对于老年人、慢性病患者以及收入波动较大的家庭来说，这种模式可能意味着医疗保障的不确定性显著上升。

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