“贷”活乡村沃土：农行南宁分行整村建档浇灌振兴之花

本文转自：人民网-广西频道

晨雾未散时，中国农业银行南宁分行客户经理潘海俊的越野车已驶入武鸣区陆斡镇那羊村的蜿蜒小道。车后座那台银灰色的移动Pad，将在这个清晨，为果农张石义的沃柑林带来一场“及时雨”。当农行掌上银行屏幕亮起“可用额度30万元”的提示，张石义粗糙的手指轻触屏幕，如同触碰到了整个秋天的丰收希望。

这是农业银行南宁分行整村推进建档工作的寻常一幕。

破冰：当金融“活水”遇见邕城乡土

乡村的夜晚，常被经营户资金短缺的焦虑笼罩。传统金融模式下的高门槛、繁手续、长周期，如同无形的藩篱，将最需要资金哺育的土地隔绝在外。

农行南宁分行党委书记在一次乡村调研中，目睹了养殖户因万元资金缺口错过最佳时节的遗憾。“金融服务不能只在玻璃大厦里流动，更要浸润到每一寸需要它的土地。”这句话，成了农户建档工作的初心注脚。

变革从重构服务逻辑开始。“过去农民贷款，有三怕：一怕门槛高，二怕手续烦，三怕跑断腿。” 农行南宁分行三农金融部负责人坦言。从2020年起，该行用科技赋能，组建130余支服务乡村振兴党员先锋队，带着移动pad深入乡村，实现从“等客上门”到“送贷到田”，2025年末预授信户数超10万户，预授信金额超300亿元，乡镇覆盖率达63.74%。

截至目前，这支“移动军团”已足迹遍布全市1390个行政村，为近3万户农民建立了信用档案。曾经的“贷款难”，正在被“掌上金融”悄然化解。

生根：科技让“信用”在田间发芽

“以前办贷款要往县城跑好几趟，现在银行上门服务，30分钟就知道自己能贷多少了，太方便了！”果农张石义感慨道。这套移动金融服务系统是农行整村建档的“秘密武器”。客户经理通过Pad现场采集农户基本信息、资产负债状况、经营数据等，通过大数据分析，系统可实时测算农户 ，实现“现场建档、即时知额”。对于符合条件的农户，通过掌上银行即可申请用信，最快3天就能获得批复。

更令人惊喜的是，在整村建档后，农行南宁分行信贷政策及产品具有更明显优势：利率低于可比同业，贷款期限灵活，最长可达10年，充分匹配农业生产周期。特别是50万元以下贷款可实现纯信用、线上化办理，真正实现“一次不用跑”。

不是所有农户都能满足纯信用贷款条件，对于这部分群体，农行没有简单说“不”，而是携手广西农业信贷融资担保有限公司，以“快贷保”等产品为乡村振兴上了一道“双保险”。

隆安县那桐镇镇流村的李竟民，在板栗林下养鸡，巧妙地打造“树上果、树下鸡”的一地双收模式，又利用林边石头矮坡荒山养殖“山地鸡”。随着养殖规模扩大，购买鸡苗、饲料的成本增加，但因缺少合适的抵押物，融资成了难题。农行隆安县支行客户经理听说这一情况，实地上门调查，再通过“新农建档+银担直连”的模式实时交互、共享给农担公司，实现20万元的贷款担保审批一日办结。如今，李竟民的立体化经营步上正轨，一年可以上市5个批次的肉鸡。“是农行和农担，把我这‘不值钱’的荒山，变成了‘金山’。”

这种“银行+担保”模式，形成了风险共担、利益共享的机制。截至2025年末，该模式已成功支持约1700户像李竟民这样的“潜力股”，贷款余额超5亿元。

绽放：一村一品的金融美学

金融活水，贵在精准。农行南宁分行的整村建档，绝非“大水漫灌”，而是深度融入地方产业血脉的“精准滴灌”。

在“宾阳古辣香米”的故乡，稻浪翻滚，谷香四溢。农行宾阳县支行的服务团队扎进田间地头、走访加工车间，与乡镇村委、粮协携手，为种植户、烘干厂、加工厂等产业链上的每一个环节“把脉问诊”。从一粒米到一碗饭，每一步都离不开坚实的产业支撑。新好日子米业便是这产业链上的一颗明珠。这家集种植、收购、加工、销售于一体的本土企业，正以现代化、全链条的运营模式，将古辣香米的故事讲述得愈发醇厚。车间里机声清脆，白米如瀑，经过严格把控的工艺流程，最终包装成一袋袋承载着稻田温度的大米，发往全国各地客户手中，走进千家万户的厨房。正是看到这样一家有根基、有前景的企业在发展中需要活水滋养，农行南宁宾阳县支行主动伸出援手，为企业发放了300万元贷款。这笔资金如同及时雨，缓解了收粮季的“饥渴”、推动了设备的“焕新”，让企业在收获季节能够放开手脚，收储更多优质原粮，保障了生产的连续与稳定，也守护了从农田到餐桌的这份踏实与新鲜。截至目前，农行南宁宾阳县支行通过“一项目一方案”为香米集群累计投放贷款超1900万元，真正实现了“贷动产业，惠及千家”。

这种“一村一策”的精准灌溉，让金融不再是冰冷的数字游戏，而成为理解乡村、赋能乡村的温暖力量。甘蔗林里的“大户贷”、设施农业中的“设施贷”、乡村旅游的“乡旅贷”、农副产品的“订单贷”、脱贫地区的“富民贷”……十余种特色信贷产品，如同一个个定制化的金融工具箱，激活了乡村产业的“一池春水”。

结果：信用体系共建培育乡村金融生态

整村建档工作带来的不仅贷款融资的便利，更深远的影响在于乡村治理。农行南宁分行在行政村常态化开展“金融知识进万家”宣讲活动，并在村镇设立的“惠农服务站”、派驻客户经理，这些都成为了普及反诈知识、防范非法集资的前哨站。马山县一位村民在收到可疑投资信息后，第一时间咨询驻点客户经理，避免了数万元损失。“以前觉得银行高高在上，现在是我们村的‘金融邻居’”这种关系的转变，正是金融下沉最生动的注脚。截至2025年末，农行南宁分行惠农服务站建设实现南宁县域全覆盖，进一步延伸了金融服务的触角。

从一台平板电脑进村，到邕城大地上的万千农户受益；从三十分钟获得授信的惊喜，到乡村振兴的壮美画卷。农行南宁分行用科技重塑了农村金融的范式，用脚步丈量出金融为民的温度。这不仅仅是一场金融服务的下沉，更是一次以金融力量唤醒乡土潜力、重塑乡村未来的深刻实践。在这条路上，每一笔贷款都是一颗希望的种子，每一位得到帮助的农户，都在书写着属于这个时代的、热气腾腾的乡村振兴故事。（甘露）