争揽压岁钱 银行“花式出招”

2026年春节期间，儿童压岁钱再次成为各大商业银行零售业务争夺的新战场。多家商业银行在近期密集推出以“压岁钱”“儿童账户”“成长金库”等为关键词的金融产品与服务方案，通过专属储蓄账户、定期存款、自动理财配置等方式，试图将春节期间集中流入的压岁钱资金转化为长期客户资产。

银行推出未成年人专属产品

大年初五，李芮带着6岁的孩子去银行存压岁钱，希望给孩子的专用账户再增加一笔投资。在银行大堂，工作人员又是送毛绒玩具又是送文具礼盒，并热情推荐万元以上存款产品，令她真切感受到了银行对这笔“小资金”的重视。事实上，李芮经历的场景并非个例。山西晚报·山河+记者注意到，今年各大银行仍然对压岁钱进行营销，推出儿童专属账户外，同时针对压岁钱推出专属的存款产品。春节期间，包括工商银行、华夏银行、广发银行、招商银行等在内的多家银行密集推出未成年人专属储蓄产品、定期存款及理财活动等多元化资金配置方案，精准对接家长与孩子的压岁钱管理需求。

在国有大行中，以工商银行为例，其推出的“亲子专属账户”支持孩子自主规划资金投资，家长可实时查看账户动态并进行代管，助力孩子从小建立财商意识。同时，该行精选适配不同需求的基金池，针对短期闲钱增值、低风险偏好客户，提供汇添富短债债券C、工银尊益中短债债券C、富国短债债券型基金C等中短债债券型基金产品；针对长期储蓄、陪伴孩子成长的需求，则推出汇添富中证500指数增强C、工银黄金ETF联接C、华夏中证A500ETF联接C等指数基金产品。与此同时，该行还推出“宝贝成长卡”，针对18岁以下未成年人开户，主打家庭联动与感恩教育，相比于普通借记卡，在同样存款利率下，“宝贝成长卡”起存门槛会更低。目前，“宝贝成长卡”用户2000元起存，普通用户需 1万元起存。父母可通过父爱卡、母爱卡定期向宝贝卡存入资金，构建成长基金。

多家股份制银行同样推出针对未成年人的差异化产品。华夏银行App显示，该行针对未成年人推出“阳光成长计划”，家长可陪同孩子线下办理儿童银行卡，并实现亲子账户一键绑定，孩子可选择“阳光存”“月成长”两种储蓄模式，资金自动转入生成定期。

广发银行为儿童推出专属“自由卡”，打造独立金融账户，不仅可以定制梦想卡面，同时可以实现压岁钱“专款专用”“亲子共管”，家长可通过广发银行App代管并代买定制存款产品，或者实时查看资金流向，设置消费限额与场景限制，孩子每笔消费都可以同步推送至家长。

招商银行App则上线了“2026年压岁钱有新招”活动，该行推出“金小葵管家”专区，包括“宝贝银行卡管理”和“家长教育专项账户”两大功能，可以帮助家长管理子女的银行卡，在家长名下为子女创建专属账户，实现压岁钱专款专用。在1月至3月期间，金卡M1及以上客户，开通宝贝银行卡或家长教育专项账户，并且对应资产达到5万元，就可以参与抽奖。据悉，目前“金小葵”专区推出涵盖存款、理财、保险等在内的51种金融产品，为未成年人压岁钱规划提供黄金、保险等多元理财选项。

争推高利率产品和“大礼包”

“帮孩子存下第一笔钱”“孩子的第一堂财商教育课”……很多银行的压岁钱活动宣传语都较为吸引人，在真金白银的利率和配套权益上同样毫不手软。

根据监管部门的要求，未成年人账户在资金使用权限、交易限额等方面受到严格限制，商业银行普遍关闭其理财、线上支付等高风险功能，并设置单日及年度交易上限，保障资金安全。据记者了解，目前，以未成年人、儿童名义开立的银行卡，账户功能大多受限，通常仅可办理存款类产品，无法购买理财、基金等投资类产品。不过在实际操作中，不少家长会代为管理这笔资金。

而目前，为了吸引孩子们的压岁钱，在这场压岁钱争夺战中，部分银行推出的专属定期存款产品利率较同期限挂牌利率有所上浮，有的压岁钱专属定存产品利率甚至高出同期限大额存单利率，更多银行也同步推出了配套的权益活动。

比如，华夏银行旗下针对儿童的专属存款产品“月成长龙安3年”，其起存金额仅为50元，年利率达1.75%。招商银行的压岁钱规划利率也略高于同行，提供一年期1.3%、两年期1.4%的存款产品。

一些城农商行则主打定制化与低门槛。部分农商银行推出的整存整取产品，50元即可起存，3年期年利率可以高达1.9%；还有部分农商银行则面向18周岁以下青少年推出起存1万元、单户最高5万元的压岁钱定制存单，利率设定为1.3985%，寓意“一定上985”。

与此同时，本土的多家银行亦同步推出配套权益活动。如山西银行推出“压岁钱管理计划”，在山西银行任意网点柜台，首次完成签约开通“儿童账户管理”功能后，次日登录手机银行，即可领取5元微信立减金，无套路、零门槛，线上缴费(水电燃气、话费充值等)、线下商户扫码消费均可直接抵扣，另外，将压岁钱存入山西银行“时光存”专属储蓄存款产品，2000元起存，就能享受专属产品利率。

山西岚县农商银行则通过儿童社保卡开展相关活动，对于存入1000元、3000元、5000元以及1万元以上一年定期产品的儿童客户，分别提供盲盒、钥匙扣、吉祥公仔、乐高积木等相应礼品。泽州农商银行针对压岁钱储蓄用户则推出“存压岁钱送iPad”活动：年缴5万元赠送5000元iPad，年缴4万元赠送大疆Pocket 3，年缴3万元赠送学而思学习机或学习桌，年缴2万元赠送护眼大路灯或山地自行车，年缴1万元赠送英语词典笔或电话手表。榆次农商银行针对2026年首次办理“成长存”的客户，同样推出相应“礼遇”——办理一年期（含）以上2万元（含）以上定期存款，即可获赠成长基金册一本及马年生肖纪念币一枚。

儿童金融市场持续扩容

对于银行的花式营销，业内人士认为，这既是银行应对揽储压力的营销手段，也是挖掘场景金融、增强客户黏性的重要工具。不过，在利率下行周期中，家长们的选择也在发生变化，目前市面上的部分针对于压岁钱的儿童专属存款产品很难再吸引到一些家长。

“两年前，我把孩子的2万元压岁钱买了某银行的5年期存款，年利率3.5%。去年，我好不容易找到一款年利率2.8%的存款产品，而今年2%以上的存款产品都很难见到了。”吴月告诉记者，今年她已经放弃存款产品，打算拿压岁钱购买一些相对低风险、短期限的理财产品。

而今年以来，随着黄金价格的水涨船高和股票市场的向好，部分家长也开始倾向于引导孩子将压岁钱投入到风险相对更高一些的黄金产品和权益型产品上，比如购买银行积存金或买一些股票型基金等。

事实上，除了存款产品，更多银行也在通过其他产品吸引一些家长的关注。比如，招商银行除了推出相应的儿童专属存款产品外，还主推了马年限定黄金产品以及专属的保险产品。山西晚报·山河+记者同时注意到，有银行在推出的“儿童成长计划”中，还推荐新手爸妈“为宝宝储蓄黄金未来”，可以设定长期的黄金积存定投委托。

近年来，未成年人金融服务市场持续扩容。建设银行在去年5月曾发文称，“让孩子拥有自己的银行卡，珍惜每一分钱，培养储蓄意识。”随着居民收入水平提高以及家庭理财意识增强，儿童名下的存款规模和管理需求逐步上升。春节节点的压岁钱，则成为相关业务集中营销的重要时间窗口。

在一名股份制银行人士看来，儿童金融的价值不仅在于当下的资金沉淀，更在于通过财商教育切入家庭财富管理场景，将低频的儿童业务转化为高频的家庭金融服务入口，形成跨代际的客户价值链。这种战略性布局正成为银行零售业务差异化竞争的新赛道。

不过，也有业内人士提醒，需要注意的是，针对压岁钱的产品设计需在合规与长期价值之间保持平衡。一方面，未成年人金融产品在账户管理、风险提示、资金使用权限等方面均受到严格监管；另一方面，若过度强调收益或营销属性，反而可能削弱家庭客户对银行专业性的信任。因此，如何在“帮家长管钱”“帮孩子立规矩”与银行自身经营目标之间找到合理边界，仍是相关业务持续发展的关键。

来 源：山西晚报·山河+记者张珍

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