为什么不建议个人全额交社保？这6个原因很现实，句句扎心

我今天不说官话、不唱高调，就站在咱们普通老百姓的角度，跟大家掏心窝子聊一件事：能有单位交社保，千万别自己一个人全额交！

现在灵活就业的人越来越多，摆摊的、跑网约车的、做家政的、开小店的、全职宝妈……大家都想老了有个保障，于是咬牙自己交职工社保。

但我必须实话实说：个人交社保，看着是给自己存养老钱，实则坑多、压力大、性价比远不如有单位的人。

今天我把不建议个人全额交社保的6个根本原因，用大白话讲透，不绕弯子、不算虚账，每一句都关乎你的钱袋子，看完你再决定到底怎么交最划算。

一、个人交社保：你交的钱，只有40%进自己账户，剩下全“充公”

这是最扎心、最现实的一条。

单位交社保：公司交大头，你交小头，公司交的进统筹，你交的进个人账户，你几乎不吃亏。

个人全额交灵活就业社保：

养老保险一共交 20%，

只有 8% 进你自己的个人账户！

剩下 12% 全部进入统筹账户，相当于给别人发养老金，这部分钱跟你一毛钱关系都没有！

举个最直白的例子：

你今年交了 10000 块社保养老，

只有 4000 块是你的！

另外 6000 块直接“充公”，拿不回来、继承不了、也不算你自己的钱。

很多人以为：我交的钱都是我的，大不了留给孩子。

大错特错！

你交进去的一大半，直接进了大池子，早交早亏、多交多亏，这就是为什么很多人交了十几年，一算账发现回本要活到85岁以上。

二、缴费基数年年涨，个人越交越吃力，工资没涨社保先涨

我问大家一句真心话：

你每年的收入，涨得过社保缴费基数吗？

十个人里有九个人都会摇头。

全国几乎所有城市，社保基数每年都在以 5%—10% 的速度往上涨，

今年交8000，明年可能交9000，后年直接破万。

单位交的人，基数涨了，公司跟着多承担，个人只多扣一点点；

个人交的人，基数一涨，全部成本自己扛！

我身边太多灵活就业的朋友吐槽：

前几年每年交六七千，觉得还能扛；

现在每年交一万二三，收入没涨多少，社保先涨一大截，

交吧，压力大到喘不过气；

不交吧，前面十几年白交了，进退两难。

这就是个人交社保最大的无奈：基数只涨不跌，压力全在自己身上。

三、回本时间太长，普通人根本扛不住风险

我给大家算一笔最真实的账，不夸张、不吓唬人。

个人按最低档交15年职工社保，总花费大概 12万—15万。

退休后每月能领多少钱？

大多数三四线城市，只有 1200—1600 块。

咱们不算利息、不算通胀，纯算回本：

一年领 14400，

10年领 144000，

回本至少要 10—12 年！

60岁退休，要活到 70—72 岁才能把本金拿回来，

之后领的才算是“赚的”。

万一身体不好，没活到回本年龄怎么办？

只能退回个人账户那40%，剩下60%一分不退！

等于一辈子省吃俭用交的钱，大半给别人做了贡献。

单位交的人，自己没掏多少钱，回本自然快；

个人交的人，每一分都是血汗钱，回本却遥遥无期。

四、断缴风险极大，一断就是前功尽弃

上班族交社保，根本不用操心断缴，公司每月自动扣；

个人交社保，只要一没收入、一遇到急事，立刻断缴！

生病、失业、生意赔本、家里有事……

普通人谁能保证连续15年、20年，年年都拿得出上万块？

一旦断缴，麻烦直接来：

1. 医保断缴，看病立刻不能报销

2. 养老断缴，少一年年限，养老金少一大截

3. 很多地区断缴太久，想补都补不进去

最惨的是：

交了10年，实在交不动了，停了，

前面几万块钱砸进去，老了既领不到多少钱，又取不出来，

彻底变成“死钱”。

五、医保退休门槛太高，很多人交够养老却栽在医保上

这是90%个人交社保的人，都忽略的致命坑！

养老保险交15年就能领钱，

医保想终身报销，男要交25—30年，女要交20—25年！

个人交社保的人，大多只盯着养老，

等到60岁去办退休才傻眼：

养老交够15年了，医保只交了12年、15年，差一大截！

怎么办？只有两条路：

1. 一次性补缴，一次性掏几万块，很多人根本拿不出

2. 继续按月交，退休了还得每年交社保，交到70岁

本来指望退休享福，结果退休了还要扛社保压力，

这就是个人交社保最无奈的地方。

六、同样交15年，单位交的人领得比你多，花得比你少

最后一条，最让人心里不平衡：

同样交15年职工社保，单位交的人，比个人交的人划算太多！

单位员工：

• 自己每月扣几百块

• 公司帮交大头

• 医保每月返钱

• 退休养老金不低

• 回本只要5—8年

个人全额交：

• 每年掏一万多

• 全部成本自己扛

• 医保很多地方不返钱

• 养老金只够吃饭

• 回本要10年以上

说白了：

单位交社保，是国家+公司+个人三方兜底；

个人交社保，是你一个人扛下所有！

看到这，是不是觉得个人交社保完全不能交？错！

我讲这6个原因，不是让大家不交社保，

而是让你看清真相，别盲目交、别硬扛交、别傻傻全额交！

针对咱们灵活就业、没单位的普通人，我给3句最实在的建议：

1. 经济一般，优先交居民社保（新农保/城居保）

一年交几百到几千，压力小，

国家有补贴，保本、能继承、终身领钱，

虽然领得少，但绝对不亏、不压力、不踩坑。

2. 想交职工社保，只交养老+医保，别交多余的

个人交灵活就业，只交养老和医疗就够了，

失业、工伤、生育完全没必要交，纯浪费钱。

3. 别追求高档，按最低档交15年就停

个人交社保，档次越高亏得越多，

最低档交够15年，满足退休门槛就行，

多交一年，多亏一年，性价比极低。

写在最后：社保是保障，但别让它压垮你的生活

我今天写这篇文章，不是反对大家交社保，

而是不想看到更多普通人，为了交社保省吃俭用、掏空积蓄、甚至借钱去交，

最后发现回本难、压力大、退不掉，陷入两难。

社保的本质是基础保障，不是投资理财，

有单位交，闭眼交；

没单位，量力交；

硬扛全额交，最不划算！

那6个原因，每一个都很现实，每一个都戳中咱们打工人的难处。

老了有保障很重要，但活着的日子，别被社保压得喘不过气，更重要。

真心希望每一个灵活就业的朋友，

都能看清社保的真相，选对方式，不交冤枉钱、不做冤大头。

你身边有没有自己全额交社保，交得很吃力的人？

你现在是单位交，还是自己交？

欢迎在评论区聊聊，大家一起避坑。

觉得我说得实在、有用，点赞、收藏、转发，让更多自己交社保的人看到，别再花冤枉钱！