166万亿！中国存款创历史新高，美国却连400美元都掏不出

央行公布数据显示，2025年，中国居民部门存款，达到了166万亿元。这个规模，是十年前的两倍以上，创下历史新高纪录了。如果按14亿人来算，人均存款接近12万元。2026年，很可能有50万亿存款，要出现变动了。它们并不是被取出来花掉，而是换一个地方继续存着。比如山西、贵州、湖南等多地中小银行，就在提高存款利率，吸引储户到他们那存钱。中国人特别爱存钱，美国人则刚好相反，普遍存不下钱。美联储数据显示，40%美国成年人，真碰上事了，连400美元都掏不出。可明明美国3亿人的消费市场，常年保持全球第一，大量美国人却连400美元都拿不出？美国人存不下钱，背后的真相究竟是什么？

国际货币基金组织，曾公布过主要经济体的国民储蓄率数据。这个数据规模越高，说明该经济体的民众，越喜欢把钱存起来，用作保值、升值投资。相反，数据规模越低，说明花钱消费，占了大头。全球平均水平，大约是26%左右。欧元区略低于平均值，只有25%。日韩两大东亚国家，数据就明显升高了，分别是31%和35%。中国则在更高的区间，达到了42%左右。相比之下，英美的数据就比较扎眼了，都只有个位数。英国大概是9%水平，美国则在4%至7%之间浮动，相当夸张了。美国人咋就这么不爱存钱呢？其实根源就在于，他们压根没得钱可以存。美国上到政府，下至民众，基本都活在负债里。咱可以分两个方面来看。

一是，美国政府，债务规模超过38.5万亿美元了。很多人可能没啥概念，这么说吧，把中日德英四国的年度GDP，全填进去，依然填不满这个窟窿。美国政府怎么筹钱还债？最直接的办法，就是削减福利开支，再想办法多收些税，把债务压力转嫁给3亿多美国民众。特朗普推出的“大而美”法案，就非常典型。特朗普计划，美国债务上限增加3到5万亿美元。举债干啥呢？想办法加军费，给富人减税，把钱转到资本的口袋里。债务扩大，从哪凑钱还利息？特朗普想到的办法，是砍掉了美国数千万底层民众的医疗、食品补助。这一来一回，不就是妥妥的“劫贫济富”吗？

二是，美国民众不仅要被特朗普算计，自己的债务压力也相当夸张。纽约联储公布的数据显示，2025年三季度，美国家庭债务规模，暴涨至18.59万亿美元规模，创下了历史新高。平均到3亿多美国人头上，相当于人均负债5.5万美元，大概38万人民币规模。为啥美国人负债压力这么大呢？我给大家详细拆解一下。比如美国超市里的普通员工，每个月工资大概2000美元。钱刚拿到手，大概就得分出一半来，把房租先交了。如果是贷款买房，那压力就更大了，不仅要还贷，每年还得额外交一笔房产税。房子的费用交完，就轮到学费贷、车贷、手机贷等一堆还贷项目了。除此之外，还得还日常开销刷下来的信用卡账单。

纽约联储数据显示，美国信用卡账户已经突破6亿规模了，基本相当于人手两张信用卡。美国人如果还不上信用卡，就得面临额外20%以上的高额利率，还更多的钱。有多夸张呢？这笔利率收入，都成了摩根大通等金融巨头的营收支柱之一。2024年，摩根大通光靠收信用卡逾期的利息，就至少爆赚了200亿美元。

大量美国底层民众，基本都是靠举债度日。他们口袋里掏不出400美元，碰上点裁员、生病等变故，就会被“斩杀线”一波带走，也就不难理解了。

反观我们中国，储蓄率比较高，大家普遍都爱存钱，不仅仅是因为刻入骨子里的忧患意识。更关键的地方在于，中国人自古就相信，自由不是嘴上说说，而是自己有存款，才拥有真正的自由。