降息成功别高兴太早！银行这3个坑，90%的人都会踩

上一篇文章里，我教大家打3个电话把银行利息从18%降到6%，每月少还2000多。

但今天，我要讲一个更扎心的真相：
我身边至少有10个人，降息之后，又亏了更多钱。

我是做家庭财务守护的，专注帮普通人守住钱袋子、少花冤枉利息。
很多人以为“协商成功=万事大吉”，但我要告诉你：降息只是负债自救的第一步，
真正的坑，都藏在你看不见的合同小字里。

以上为个人真实亲测案例，不同银行、个人负债情况结果会有差异，仅供参考。

一、坑1：“分期手续费”≠“利率”，实际成本可能翻倍

很多人以为分期手续费0.7%/月很便宜，其实算下来年化利率可能超过15%。

真实案例：
朋友小王信用卡欠款5万，银行客服推荐“0.7%月手续费，分12期”。他以为年利率是8.4%，但实际算下来，年化利率高达15.1%，比他协商的降息后利率还高。

避坑方法：

1. 不要只看表面手续费，一定要算真实年化利率。
2. 优先选择“降息后一次性还款”，而不是盲目分期。
3. 如果必须分期，问清：是否可提前还款、手续费是否不退。

二、坑2：“协商成功”≠“征信无影响”，逾期记录可能保留5年

很多人以为和银行协商降息或停息挂账后，征信就没事了，其实不然。

真实案例：
粉丝小李和银行协商成功，每月按新方案还款，但征信报告上依然显示“逾期”，会保留5年，影响后续房贷、车贷。

避坑方法：

1. 协商时，明确要求银行“按正常还款上报”。
2. 保留所有协商记录：录音、短信、截图。
3. 协商成功后，务必按时还款，不再逾期。

三、坑3：“提前还款”反而要交违约金，甚至比利息还多

很多人以为提前还款能省利息，却不知道有些银行会收高额违约金。

真实案例：
粉丝小张协商降息后，想提前还清剩余10万贷款，结果银行要收3%违约金，比省下的利息还多。

避坑方法：

1. 协商时，问清提前还款违约金比例。
2. 违约金过高，就不要急着提前还。
3. 一切以合同文字为准，不相信口头承诺。

最后想说

负债自救，降息只是第一步，真正的考验在后面。
银行的话术陷阱、征信影响、违约金条款，每一个都可能让你前功尽弃。

记住：所有和钱相关的约定，都要白纸黑字写下来，不要只听口头承诺。

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免得以后想用的时候找不到。

我会持续分享家庭财务安全、银行避坑、负债自救的实用方法，
关注我，带你少踩坑、多省钱，稳稳守住自己的钱袋子。

你被银行的“分期手续费”“提前还款违约金”坑过吗？
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