沈万三告诫：寻财不靠本事！记住这三句话，轻松富甲一方！

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资料来源：《明史》《吴江县志》《周庄镇志》《了凡四训》《太上感应篇》

明朝初年，江南首富沈万三的名号，几乎无人不知。传说他富可敌国，家财万贯，连朱元璋修建南京城墙，他都能独自承担三分之一的费用。

世人皆道沈万三精于经商，善于理财。可鲜有人知，这位传奇富豪晚年曾对子孙说过一番话。他说，自己这辈子能积累如此财富，靠的从来不是什么经商本事。

真正让他富甲一方的，是年轻时一位高僧传授的三句话。这三句话究竟是什么？为何能让一个普通农家子弟，成为天下第一富豪？

元朝末年，苏州府长洲县东蔡村，住着一户姓沈的人家。沈家世代务农，日子过得紧巴巴的。沈万三的父亲沈祐，是个老实本分的庄稼人。一家人起早贪黑地干活，也只能勉强糊口。

沈万三打小就不甘心过这种日子。他看着村里那些富户出入，锦衣玉食，心里头憋着一股劲。十五岁那年，他跟父亲说，想出去闯一闯。沈祐叹了口气，从床底下摸出几两碎银子，塞到儿子手里。"去吧，咱沈家穷了几辈子，你要是能闯出个名堂，也算光宗耀祖了。"

沈万三揣着那几两银子，踏上了去苏州城的路。那时候的苏州，商贾云集，买卖兴隆。沈万三在城里转悠了好几天，看什么都新鲜，可就是不知道该干什么。他想做买卖，可本钱太少。他想给人帮工，可又觉得没出息。就这么晃悠了半个月，银子花得差不多了，他开始犯愁。

一天傍晚，沈万三走到一座破旧的小庙前。庙门半掩着，里头传出诵经的声音。他肚子饿得咕咕叫，想着进去讨口水喝，顺便歇歇脚。推门进去，只见一个老和尚坐在蒲团上，正在念经。老和尚看起来有七八十岁，须发皆白，面容清瘦，但双眼却亮得出奇。

沈万三行了个礼，说明来意。老和尚睁开眼，上下打量了他一番，微微点头。"小施主请坐，老衲这里没什么好茶，只有些粗粮野菜，若不嫌弃，可以一起用些。" 沈万三道了谢，跟老和尚一起吃了顿简单的晚饭。

饭后，老和尚问他："施主年纪轻轻，为何愁眉不展？" 沈万三没有隐瞒，把自己的处境一五一十说了。"大师，我想发财，想过上好日子，可我没本钱，也没本事，不知道该怎么办。"

老和尚听完，沉默了好一会儿。烛火摇曳，照得他的脸忽明忽暗。"施主想发财，这念头不算错。" 老和尚缓缓开口，"可你说要靠本钱、靠本事，这就走偏了。"

沈万三一愣："不靠本钱本事，那靠什么？" 老和尚笑了笑："世人都以为财富是挣来的，其实不然。"" 财富这东西，该是你的，挡都挡不住；不该是你的，费尽心机也得不到。"

沈万三听得一头雾水。"大师的意思是…… 听天由命？" 老和尚摇摇头："非也。老衲的意思是，财富有财富的道，寻财有寻财的法。"" 你若能悟透这个道理，将来必定富甲一方。"

沈万三来了精神，连忙追问："还请大师指点！" 老和尚站起身，走到窗前，望着外头漆黑的夜色。"老衲送你三句话。你若能记住，并且照着做，这辈子就不愁没钱花。" 沈万三赶紧跪下，恭恭敬敬地听着。

老和尚转过身，一字一句地说："第一句 —— 财从心生，心量有多大，财量就有多大。" 沈万三把这句话在心里默念了几遍，似懂非懂。"大师，这话什么意思？"

老和尚走回蒲团坐下，说道："你看那些做买卖的人，有的精打细算，一分一厘都要计较；有的大方慷慨，吃点小亏也不在乎。"" 你说，哪种人更容易发财？"沈万三想了想：" 应该是精打细算的吧？毕竟细水长流……"

老和尚摇头："错了。越是计较的人，财路越窄；越是大方的人，财路越宽。"" 为什么？因为计较的人，心眼小，格局小，看得见眼前的蝇头小利，看不见长远的大财。""大方的人，心量大，格局大，舍得出去，才收得回来。" 沈万三若有所思地点点头。

"那第二句呢？" 老和尚继续说道："第二句 —— 财从德积，德行有多厚，财运就有多旺。" 这句话，沈万三倒是听明白了。"大师是说，要多做好事？"

"不只是做好事。" 老和尚说，"德行这东西，讲究的是存心。"" 你帮了别人，是真心想帮，还是想着回报？""你做买卖，是童叟无欺，还是以次充好？"" 你对待下人，是宽厚仁慈，还是刻薄寡恩？"

"这些点点滴滴，天地鬼神都看在眼里，记在账上。"" 德行厚的人，财神爷愿意照顾；德行薄的人，到手的钱也会流走。" 沈万三听得连连点头，心里头敞亮了不少。

"那第三句是什么？" 老和尚看着他，目光深邃："第三句，最关键，也最难做到 ——" 他顿了顿，声音低沉下来："财从时借，顺势而为，方能聚财千万。" 沈万三皱起眉头："从时借？什么意思？"

老和尚解释道："天下大势，分分合合。朝代更替，兴衰有时。"" 聪明人懂得看时局，顺着势走，借着风飞。""傻瓜才逆势而行，跟天斗，跟地斗，到头来一场空。"" 你想发财，就要学会看清楚眼前的局势，找准时机，顺势而动。"

沈万三听到这里，心中一震。这话说得太妙了。他想起自己出来这半个月，东奔西跑，毫无头绪，不就是因为没看清形势吗？"大师，那当下的形势，我该怎么走？"

老和尚微微一笑："这个，你得自己去看，自己去悟。"" 老衲只能告诉你，眼下元朝气数将尽，天下即将大变。""变局之中，藏着大机遇。你若能抓住，便能一飞冲天。"

沈万三听得热血沸腾，当晚就在庙里住下了。第二天一早，他想再请教老和尚几个问题。可推开门一看，老和尚不见了。蒲团上只留下一张纸条，上面写着八个字："记住三句，余生照办。"

沈万三把那张纸条贴身收好，离开了小庙。从此，他把老和尚的三句话牢牢记在心里。回到苏州城后，沈万三开始用心观察周围的一切。他不再急着赚钱，而是花时间去了解各行各业的门道。

他发现，元末战乱频繁，北方的商路经常中断。可南方，尤其是江浙一带，相对安定，商贸往来还算畅通。更重要的是，海上的贸易开始兴起。不少商人冒着风险出海，把丝绸、茶叶、瓷器卖到海外，换回大量的金银。

沈万三心想，这就是老和尚说的 "时"。海贸是大势，谁能抓住这个机会，谁就能发大财。可他手里没钱，怎么做海贸？沈万三想了个办法。他找到一个姓陆的老财主，主动提出帮他管账。陆老财看他机灵勤快，又识文断字，就收下了他。

沈万三在陆家干了三年，学会了一整套经商理财的本事。更重要的是，他攒下了一笔钱，还结识了不少生意场上的朋友。三年后，沈万三辞别陆老财，自己单干。他没有急着做大买卖，而是从小处做起。先是倒腾粮食，再是贩卖布匹，一步一个脚印，稳扎稳打。

每次做买卖，他都牢记老和尚的话。心量要大 —— 该让利的时候就让利，不跟人斤斤计较。德行要厚 —— 从不以次充好，从不坑蒙拐骗。顺势而为 —— 哪里有机会就往哪里走，从不死守一处。几年下来，沈万三的生意越做越大。到了元末明初那几年，他已经成了苏州城有名的富商。

可真正让他发迹的，是一件事。那年，张士诚占据苏州，跟朱元璋打得不可开交。战乱之中，粮价飞涨，百姓苦不堪言。很多商人趁机囤积居奇，大发国难财。沈万三却反其道而行之。他打开自家粮仓，以平价卖粮，还拿出钱来接济穷人。

有人说他傻，放着钱不赚，非要当冤大头。沈万三笑而不语。他心里清楚，张士诚撑不了多久，朱元璋才是真龙天子。这时候积德行善，将来新朝建立，必有好报。

果然，没过几年，朱元璋攻下苏州，建立大明。沈万三因为战乱期间救济百姓，名声大噪。新朝廷对他另眼相看，不但没有追究他跟张士诚的往来，还给了他不少优待。沈万三趁着这个机会，大力发展海上贸易。

他的商船往来于东南沿海和海外诸国，把中国的丝绸、茶叶、瓷器卖到天涯海角，换回堆积如山的金银珠宝。短短十几年，沈万三的财富就达到了一个惊人的数字。据说，他家的金银多得用仓库都装不下，只能挖地窖来存放。

他在周庄修建了一座大宅，占地几十亩，亭台楼阁，美轮美奂。他还在各地置办田产，雇佣的佃农成千上万。世人都说，沈万三是天下第一富豪。可沈万三自己心里清楚，这一切，都是因为当年老和尚的那三句话。

有一年，沈万三回乡祭祖，路过当年那座小庙。他满怀期待地走进去，想找老和尚道谢。可庙里早已换了主持，没人知道那位老和尚的下落。沈万三在庙里站了很久，最后在佛前磕了三个头。"多谢大师点化。弟子这辈子，不敢忘记您的教诲。"

日子一天天过去，沈万三的财富越积越多，名声也越传越远。可他始终没有忘记老和尚的三句话。他办了很多善事。修桥铺路，接济穷人，资助读书人赶考…… 苏州一带，受过他恩惠的人不计其数。他也始终保持着宽厚的心量。做买卖从不欺人，待人接物从不傲慢。即便成了首富，他见了普通百姓，也是客客气气的。

可世事无常，沈万三万万没想到，自己的命运会在一夕之间发生巨变。洪武年间，朱元璋要修南京城墙。工程浩大，国库空虚，皇帝发愁。沈万三听说后，主动上书，愿意出资帮助修建。他以为这是报效朝廷的好机会，能让自己和沈家更加稳固。可他不知道，这个决定，成了他后半生悲剧的开端。

沈万三出钱修了三分之一的城墙，工程完工后，还提出要犒赏三军。朱元璋听了，脸色大变。"一个商人，竟敢犒赏朕的军队？你想干什么？" 沈万三这才意识到，自己犯了大忌。财富太多，又太过张扬，已经招来了天子的猜忌。

朱元璋本想杀他，被马皇后劝住了。但死罪可免，活罪难逃。沈万三被流放到云南，家产被抄没大半。一代首富，就此落幕。

在云南的那些年，沈万三常常对儿孙们提起当年的往事。他说，老和尚的三句话，让他从一个穷小子变成天下首富。可他后来忘了一件事 —— 顺势而为，不只是要顺财运的势，更要顺人心的势。皇帝忌惮富商，这是人心的大势。他偏要在这个势头上硬撑，怎能不败？

"你们记住，财富这东西，生不带来，死不带去。" 沈万三对儿孙们说，"该来的时候好好用，该散的时候别留恋。"" 老和尚教我的三句话，是求财的正道。可他没教我的第四句，我用了大半辈子才悟出来……"

儿孙们齐声问道："爷爷，第四句是什么？" 沈万三苍老的脸上露出一丝苦笑。他望着远处云南的崇山峻岭，缓缓说出了那第四句话。

这第四句话，据说比前三句更加重要。沈万三说，如果当年他早点悟透这句话，就不会落到流放的下场。

而更让人惊讶的是，老和尚当年其实已经点化过他，只是他当时没有听懂。直到晚年回想起来，才恍然大悟。

那么，这第四句话究竟是什么？老和尚当年又是怎么点化他的？这个关乎财富与人生的终极智慧，又能给我们带来怎样的启示？

沈万三望着远山，声音低沉："第四句话 —— 财从虚来，功成身退，方得始终。" 儿孙们面面相觑，不太明白。

沈万三叹了口气，说道："当年老和尚问我，知不知道世上最富有的人是谁。"" 我说不知道。""他说，是一无所有的人。"" 我那时候年轻，听不懂这话。还以为老和尚在说禅机，故弄玄虚。""现在我明白了。"

沈万三的眼里泛起泪光。"一无所有的人，没有什么可失去的，所以他不怕。"" 不怕的人，才能放开手脚去挣，去闯，去拼。""可一旦你有了太多，你就开始怕了。怕失去，怕别人惦记，怕天妒英才。"" 这个怕字，会让你做出错误的判断，走上错误的路。"

他顿了顿，继续说："我当初出资修城墙、犒赏三军，表面上是想报效朝廷，其实心里头是怕。"" 怕新朝廷清算我，怕我这泼天的富贵保不住。""我想用钱买一个平安，买一个长久。"" 可我忘了，钱能买来的平安，都是假平安；钱买不来的长久，才是真长久。"

儿孙们听得入神，久久不语。沈万三接着说："老和尚说，财从心生，心量要大。可他没告诉我，心量大到一定程度，就要学会放空。"" 他说，财从德积，德行要厚。可他没告诉我，德行厚到一定程度，就不该再图什么回报。""他说，财从时借，顺势而为。可他没告诉我，势头走到尽头，就该急流勇退。"" 这三句话，说的是求财的道理。可真正的高人，不只会求财，还要会散财、会放下。"

这番话，道出了一个深刻的道理。《道德经》有云："持而盈之，不如其已。揣而锐之，不可长保。金玉满堂，莫之能守。富贵而骄，自遗其咎。功成身退，天之道也。"

老子这段话，说的就是沈万三悟出的第四句。器皿装得太满，不如适可而止。刀剑磨得太锋利，难以长久保持。金银财宝堆满屋子，没有人能永远守住。富贵了却傲慢自大，是自己给自己招祸。功成名就之后懂得退隐，这才是天道。

沈万三前半生牢记三句话，成就了泼天富贵。后半生忘了第四句，招来了流放之祸。这个教训，值得每一个追求财富的人深思。

《易经》中说："亢龙有悔。" 龙飞到了最高处，接下来就只有下降。月亮圆到了极致，接下来就是亏缺。万事万物，盈满则亏，这是天地间不变的规律。

沈万三的财富达到了天下第一的地步，按照天道，就该收敛锋芒，急流勇退。可他偏偏在这个时候，做出了最张扬的举动 —— 出资修城墙、犒赏三军。这是逆天道而行，焉能不败？

《太上感应篇》中说："福不可享尽，势不可使尽。" 福气不能享用得太尽，权势不能使用得太尽。留一些余地，才能保全长久。

沈万三把福气用得太尽了，把富贵炫耀得太过了，所以遭到了天谴。这不是迷信，而是人心和社会运转的规律。一个人太富、太强、太显眼，必然招人嫉妒。嫉妒积累到一定程度，就会转化成敌意和攻击。皇帝的猜忌，不过是这种规律的一个表现而已。

《了凡四训》中，袁了凡先生也讲过类似的道理。他说，人的福禄都是有定数的。这辈子你该有多少福，多少禄，冥冥之中已经注定。可这个定数，不是死的，是活的。你多做善事，多积阴德，就能增加福禄。你多作恶事，多损阴德，就会减少福禄。

沈万三前半生积善积德，所以福禄大增，成了天下首富。后半生虽然也在行善，但心态变了。他的行善，带着私心，带着目的，带着对失去的恐惧。这样的善，效果就打了折扣。而他的张扬和傲慢，又在不断消耗他的福禄。一增一减之间，命运的天平开始倾斜。

流放云南，看似是朱元璋的一道旨意，实则是天道的一次调整。老和尚的三句话，说的是 "取" 的智慧 —— 如何获得财富。沈万三悟出的第四句，说的是 "舍" 的智慧 —— 如何守住财富，又如何放下财富。

取舍之间，藏着人生最大的学问。会取的人，能成富翁。会舍的人，能成智者。既会取又会舍的人，才能善始善终，福泽绵长。

沈万三晚年对儿孙说的这些话，后来被记录下来，在沈氏家族中代代相传。据说沈家后人谨遵祖训，虽然再没出过天下首富，但也世代殷实，没有大起大落。

这就是 "财从虚来，功成身退" 的力量。把心放空，把财看淡，把名利当作过眼云烟。到了这个境界，财富反而会自动向你靠拢。因为你不执着了，就不会犯执着带来的错误。你不恐惧了，就不会做恐惧驱使的蠢事。你自在了，天地就会眷顾你。

沈万三的故事，至今仍在江南一带流传。人们记住了他的富可敌国，记住了他的慷慨大方，记住了他修桥铺路、接济穷人的善举。也记住了他晚年流放云南的悲凉结局。

这个故事告诉世人：财富是好东西，但不是最重要的东西。比财富更重要的，是拥有财富的智慧。比智慧更重要的，是放下财富的勇气。

古人云："良田千顷，日食一升；广厦万间，夜眠八尺。" 再多的良田，你一天也只能吃一升米。再大的房子，你晚上也只能睡八尺宽的床。财富的意义，不在于拥有多少，而在于如何使用。用得好，是福报；用得不好，是祸根。

沈万三用前三句话获得了财富。用第四句话，在流放的岁月里找到了内心的平静。他最后的那些年，据说过得很安详。没有了往日的荣华富贵，反而活得自在洒脱。

他常常对人说："我这辈子，最穷的时候最快乐，最富的时候最担惊受怕，现在一无所有了，又快乐起来了。"" 绕了一大圈，又回到原点。早知如此，何必当初呢。"

这话听起来像是后悔，其实是通透。没有经历过大富大贵，怎能懂得一无所有的可贵？没有跌落过人生低谷，怎能明白平平淡淡的真谛？

沈万三的一生，是一部财富的教科书。他的成功，教我们如何获得财富。他的失败，教我们如何守住财富。他的通透，教我们如何放下财富。这三堂课，每一堂都价值千金。

您觉得，在追求财富的路上，最难的是获得、守住，还是放下呢？

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