工龄38年，个人账户686882.4元，60岁上海退休，养老金有多少？

最近，一位上海退休的友友晒出了自己的养老金核定表，直接让评论区炸了锅。这位友友工龄38年，个人账户余额高达68.6万元，退休后每月能领14558.2元！这数字，是不是比很多年轻人现在的工资还高？

一、友友的基础情况：

这位友友的退休条件，可以说是“天花板”级别的配置，咱们来拆解一下：

上海大爷1965年6月出生，1987年7月参加工作 ，2025年6月退休，累计缴费年限38年，其中1992年底前的视同缴费年限有5年6个月。这意味着他赶上了“视同缴费”的政策红利，平均缴费工资指数高达2.5007。简单说，就是他工作期间，平均工资是上海社会平均工资的2.5倍。这可不是一般人能达到的，说明他要么是高管，要么是技术大拿，社保一直按高标准交。所以个人账户储存额高达686,882.4元。

二、养老金怎么算出来的？公式大拆解

上海养老金主要由三块组成：基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。咱们套用2025年上海计发基数12307元，看看这笔钱是怎么算出来的：

1. 基础养老金：8185.8元

• 公式：计发基数 × (1 + 平均缴费指数) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%

• 代入：12307 × (1 + 2.5007) ÷ 2 × 38 × 1% ≈ 8185.8元

这一块是“社会统筹”的钱。因为他的缴费指数高，直接拉高了平均值，所以基础养老金非常丰厚。

2. 个人账户养老金：4941.6元

• 公式：个人账户储存额 ÷ 计发月数（60岁退休为139个月）

• 代入：686882.4 ÷ 139 ≈ 4941.6元

这完全是他自己攒的钱。68万多的本金，除以139个月，每月能拿近5000块，非常可观。

3. 过渡性养老金：1430.8元（历史补偿）

• 公式：计发基数 × 视同缴费指数 × 视同缴费年限 × 过渡系数（上海为1.2%）

• 代入：12307 × 1 × 5.5 × 1.2% ≈ 1430.8元

• 解读：这是对1992年以前参加工作的“中人”的特殊补偿，感谢他年轻时为国家做的贡献。

合计：8185.8 + 4941.6 + 1430.8 = 14558.2元/月

三、在上海，这个水平算什么档次？

绝对的“金字塔尖”水平。

根据数据，2025年上海企业退休人员的月均养老金大概在4800元左右。这位友友的14558元，是平均水平的3倍还多，妥妥的“高收入退休族”。

在上海，这个收入水平意味着退休生活非常从容。不仅日常开销无忧，还能经常旅游、享受生活，甚至还能补贴子女，实现真正的“老有所养”。

给年轻人的启示：养老金真的是“多缴多得，长缴多得”。这位友友用38年的高基数缴费，换来了晚年生活的坚实保障。所以，趁年轻，好好工作，按时交社保，未来的你一定会感谢现在努力的自己！