揽储大战升温，中小银行竟加息「抢」钱

随着春节临近，中小银行纷纷加大揽储力度。

近期，包括湖南新晃农商银行、陕西镇巴农商银行、山西临县农商银行等众多机构，均对部分存款产品利率进行了上浮。与此同时，个别选手还推出“幸福存”“宝贝存”等新年特色存款产品，以吸引储户。

不过，这并非行业统一趋势。在宏观经济深度调整，银行净息差继续承压的大背景下，下调存款利率仍是主流。

业内人士普遍认为，为降低负债成本、稳定净息差，未来存款利率大概率将维持低位或小幅下行。

据国家金融监督管理总局披露的数据，截至2025年三季度末，商业银行净息差为1.42%，环比持平，同比下降0.1个百分点。

柒财经在梳理过程中还发现，尽管大多数银行存款利率已进入“1字头”，但仍有部分银行坚守2%+的高位。例如，宁波通商银行、贵州息烽农商行的3年期存款利率分别可达2%和2.05%，这类产品在市场中尚未绝迹。

01 利率阶段性上浮

2月4日，湖南新晃农商行官微的一则推文显示，“存款利率上调”：整存整取3万元（含）及以上，1年期、2年期、3年期的年利率分别为1.30%、1.40%、1.75%；大额存单20万元（含）及以上1年期利率为1.40%，2年期利率为1.80%。

▲图源：湖南新晃农商银行官微

无独有偶，内蒙古农商银行托克托支行、山西泽州农商银行、贵州息烽农商银行、莱商银行、兴福村镇银行、四川资中农商银行等中小银行，也都逆势“存款利率上调”。

内蒙古农商银行托克托支行发文，其新年专属存款产品1年期利率上浮15BP（基点），其中100元起存利率为1.4%，20万元起存利率为1.45%。

四川资中农商银行2月5日发布“开门红”定存宝、大额存单利率表，针对一年期、二年期、三年期大额存单产品，利率上浮10个基点。

山西临县农商行在1月22日公告存款利率上浮，1年1.25%、3年1.55%。调整后，该行定期存款出现长短期利率倒挂现象，如2年期利率为1.1%，低于1年期水平；5年期利率仅为1%，与半年期持平。

陕西镇巴农商银行1月23日宣布存款利率上浮，6个月期为1.15%，1年期为1.4%。

北票盛都村镇银行1月28日对部分定期存款利率进行调整，其中1年、2年、3年、5年利率分别为1.65%、1.7%、1.7%、1.65%，相较1月初均提升了5BP。

值得注意的，上述中小银行“存款利率上调”具有“限时、限额、高门槛”特点，属于在特定时段和资金范围内开展的精准营销。

例如，部分银行明确要求“仅限新资金”或“仅开放至春节假期结束前”，且起存金额往往设定在数万元以上。

这种结构性、点状的上浮，并不代表存款利率整体走势的逆转，更多是银行为应对阶段性流动性需求、在关键时点争夺优质存款的短期策略，其覆盖范围和持续性有限。

02 “2字头”存款产品仍可寻

值得一提的是，尽管当前大多数银行的普通定存利率已全面步入“1时代”，但年化利率接近甚至略高于2%的存款类产品并非“濒危物种”，仍可在市场上寻觅到。

据柒财经观察，这类产品多集中于特色定期存款、大额存单或结构性存款等类别，通常设有一定的起存金额、期限或其他条件，成为部分投资者在低利率时代寻求稳健收益的选择之一。

比如，贵州息烽农商行近日发布的2026年特色存款产品中，3年期利率2.05%，5年期利率2.1%，起存金额均仅为50元。

再如，某中小银行在1月下旬上调存款利率，推出两款限时专享活动：一款3年期存款产品利率可达2.1%，起存门槛为1000元，单人限额10万元，但参与前提是用户需至少邀请一位好友在该行存入1万元以上且存期不低于7天的资金；另一款2年期产品利率为2.05%，1000元起存，不设个人存款上限，无需邀请好友即可直接办理。

同样的还有华北某省一家村镇银行，其提供的三年期与五年期定期存款利率分别为2.00%和2.05%，与此前相比保持稳定。但据该行客户经理透露，作为回馈，办理上述存款的客户将有机会获得额外的刷卡金。

宁波通商银行也赶在节前推出限时3年期大额存单，利率达2.1%，起存门槛为20万元，但需在发行当日9点抢购。

03 结语

春节前的“利率上调”现象，凸显中小银行为应对阶段性揽储压力而采取的精准营销战术，具有较为明显的“限时、定额、定向”等特征，其背后深刻反映了不同体量银行在激烈竞争与成本管控之间的差异化生存策略。

总体来看，这仅是局部和阶段性的市场行为，而非行业趋势逆转。部分银行坚守的“2字头”高息产品，其覆盖范围和可持续性有限，更多是市场竞争中的零星亮点。

柒财经注意到，2026年中国人民银行工作会议明确，将继续实施适度宽松的货币政策，促进社会综合融资成本低位运行。

市场普遍预期，在引导实体经济融资成本下降的大背景下，存款利率的“稳中有降”仍是基本方向。