2026年，如果房价下跌，输得不是炒房客，而是这4类人

文｜直爽

编辑:饭团

2021年那会儿，不少人咬牙买了房，首付掏空父母和岳父母的积蓄，加上自己的存款，还背上三十年贷款，当时想着再贵也得赶紧买，结果两年过去，工资没涨，公司裁员名单上出现名字，月供却一分不能少，一个普通家庭，每月收入两万，房贷要还一万多，生活开销压到最低，孩子补习班都停了，这种情况不是个别例子，成了很多城市的日常。

有些人家里只有一套房子，银行里没存多少钱，保险也没买多少，连应急的几千块都得靠信用卡周转，房价跌掉一成，账面上的资产就少了一成多，可孩子的学费、老人的药费一点都没减少，钱没进来，支出照样要花，日子就像绷紧的弦，轻轻一碰就会断。

60后这一代人，有不少打算等孩子成家以后，卖掉老房子来准备养老钱，他们没考虑到，现在小城市的二手房挂出来数量翻了一倍，挂了半年也没人来看，价格降了百分之十五才有人愿意瞧一眼，更麻烦的是，他们自己的养老金账户里可能只有几万块钱，重疾险也基本没有买过，等到真的生病那一天，卖房不是一种选择，而是唯一的办法，可是市场不会等人。

在三四线城市，情况更麻烦，一些拆迁户手里分到三四套房子，位置偏、面积小，租不出去，一年租金连五千块都不到，物业费和取暖费加起来却要近万元，这些房子搁在那儿，就像烫手山芋，卖也卖不掉，留着还得不断花钱，他们不是不想想办法，只是不知道该怎么做，中介总说再等等，亲戚又劝别亏本卖，结果一拖就是两年，空着的房子越来越多。

有意思的是，那些被说成炒房的人，日子反而过得挺稳当，他们早前赚过一笔钱，手里有好几套房子，还买了理财产品和股票，有些还在海外开了账户，2022年以后，不少人悄悄把房子改成长期出租，或者直接打包卖给投资公司，这样现金一直没断，他们心里明白，房子不会一直涨价，跌了就接受，不去硬撑。

政策这几年不断降低首付和利率，帮助的是那些想买房的人，却没有帮到已经背负沉重房贷的人，大家仍然觉得有房子才安心，即使房子在贬值，也不愿意承认它可能成为负担，日本当年房产泡沫破裂后，花了十五年慢慢调整资产结构，我们只用了五年时间，速度太快，很多人还没反应过来。

现在不少家庭开始盘算自己的账目，比如月供超过收入一半的情况，就可以考虑转为公积金贷款，或者去申请延期还款，账户里那些长期闲置的钱，哪怕每月拿出两百块投入国债或低风险理财，也比全部押在房子上要稳妥些，对于指望卖房养老的人来说，不妨单独开一个账户，每月固定存一些钱，慢慢积累起来，至于手里有多套房产的，确实可以挑一套最不理想的试着出手，就算价格打点折扣，换回现金也能缓解压力。

链家2025年的报告提到，15个城市二手房去化周期超过18个月，意思就是挂出去的房子平均要一年多才能卖掉，这期间房主得付着贷款、交着费用，房价还在往下跌，时间拖得越久，主动权就越少。

有人问银行为什么没有公开断供的数据，其实不是不公开，只是银行方面压着不报出来。一位在银行工作的人提到，从2024年下半年开始，有些城市的个人房贷如果逾期超过90天，比例就慢慢上来了，但只要房子还没走到法拍那一步，就不算不良贷款。不过对于普通家庭来说，哪怕只逾期一个月，催收电话就已经打过来了，心理压力早就大得受不了了。

这些事情听起来琐碎，却每一件都压在真实的人身上，他们不是不懂风险，而是没有选择余地，当初买房时，周围人都说不买就永远上不了车，现在车没开多远，油箱先快空了。

房价下跌时，最难受的不是那些冒险的人，而是遵守规则、相信稳定承诺的普通人，他们没使用高风险的贷款方式，只想有个安稳的家，结果发现安稳成了最昂贵的奢侈品。

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