华瑞银行：换帅启新局 在转型与坚守中探索民营银行发展新路径

作为国内首批试点的五家民营银行之一、上海市首家开业的民营银行，华瑞银行近期迎来发展关键节点：2026年1月29日，工商信息显示该行法人由曹彤变更为吴克照，吴克照正式出任董事长、总经理，完成了管理层的核心交接。与此同时，华瑞银行在资产处置、业务布局、消保建设等多方面动作频频，在业绩高速增长的背后，这家民营银行正以换帅为契机，在坚守零售金融特色的同时，直面行业共性挑战，探索区域性民营银行的高质量发展之路。

管理层的平稳过渡，是企业稳健发展的重要基石。华瑞银行此次换帅，并非突发调整，而是历经近一年的磨合与铺垫。2025年3月，曹彤因个人原因辞去董事、董事长等职，时任党委书记、执行董事、行长的吴克照于同年4月被董事会推举代为履行董事长职责，此次正式任职，标志着该行管理层过渡的圆满完成。公开资料显示，吴克照拥有丰富的金融从业经验，曾任职于中国联通多地分公司及温州银行，兼具企业财务管理与商业银行经营管理视角，其在温州银行上海分行的任职经历，更让其对长三角地区金融市场及民营经济需求有着深刻理解，这也为华瑞银行深耕区域市场、服务民营经济奠定了管理基础。此次管理层调整中，除曹彤退出董事行列外，任玲等6名监事完成更替，治理架构的优化，也为华瑞银行后续发展注入了新的治理活力。

业绩的持续高增，是华瑞银行多年深耕特色业务的直接成果，也印证了其业务布局的可行性。作为一家区域性民营银行，华瑞银行精准锚定零售金融赛道，形成了鲜明的业务特色。截至2024年末，该行总资产规模达572.3亿元，同比增长13.91%；贷款和垫款总额364.08亿元，同比增长15.07%，其中个人贷款余额308.28亿元，占比高达84.67%，航旅贷、先飞后付等航旅场景零售产品成为拳头产品，供应链金融、小微金融产品也形成了差异化竞争力。

在资产规模稳步扩张的同时，华瑞银行的盈利能力实现跨越式增长。2024年，该行实现营收20.67亿元，同比增长41.31%；归属股东净利润2.21亿元，同比大涨314.62%，而2023年营收、净利润已分别实现50.76%、115.65%的同比增长，两年连续高增，在民营银行中表现亮眼。这份成绩单的背后，是华瑞银行对零售金融场景的深度挖掘，也是其对市场需求的快速响应，依托互联网平台实现获客与业务拓展，让其在区域性银行中突破了物理网点的限制，实现了业务规模的快速提升。

面对零售金融业务发展过程中不可避免的资产质量问题，华瑞银行选择主动应对、科学处置，展现了理性的经营思维。2025年11月，华瑞银行发布三期个人消费贷款招商公告，拟转让5.48亿元信用贷款不良债权，加之此前9月处置的3.3亿元债权及2024年挂牌的18亿元个人消费贷款债权，近两年该行累计处置不良债权达21.3亿元。从处置方式来看，华瑞银行严格按照监管要求，将受让对象限定为国有金融资产管理公司及经省级地方金融监督管理局同意的地方金融资产管理公司，通过合规、专业的资产转让方式，加快不良资产出表，优化资产负债结构。

截至2024年末，该行逾期贷款率2.90%、不良贷款率1.65%，在零售贷款占比超8成的背景下，资产质量指标保持在合理区间。在个人不良贷款处置成为行业趋势的背景下，华瑞银行的主动处置动作，既符合银登中心披露的“个人不良贷款批量转让成交额同比增长64%”的行业规律，也体现了其对资产质量的严格把控，通过及时处置不良资产，为后续业务发展释放了风险缓冲空间。

在追求业务增长的同时，华瑞银行始终将消费者权益保护置于战略高度，构筑起有温度的金融服务体系，成为其践行“金融为民”初心的生动体现。该行将消保工作定位为“一把手工程”，董事会下设消费者权益保护委员会，将消保要求写入企业文化手册和长期发展战略规划，通过常态化培训让“消保人人有责”成为全员共识，从治理层面筑牢消保根基。

依托数字银行的科技优势，华瑞银行将隐私计算等前沿技术应用于反欺诈模型开发，从赌博风险防控、电信诈骗受害人识别等多维度提升主动防控能力，保护消费者资金安全；在贷后管理中组建专业自催团队，兼顾效率与消费者权益。同时，该行创新“线上+线下”金融知识宣教模式，线上通过短视频、漫画等通俗形式传播反诈、理财知识，线下针对老年人、青少年、新市民等重点群体开展“进社区、进企业、进校园”活动，着力弥合“数字鸿沟”。在纠纷化解方面，华瑞银行畅通投诉渠道，与银行业纠纷调解中心建立线上绿色通道，2023年纠纷应调率达100%，以高效、温情的方式化解金融矛盾，其消保监管评级的稳步提升，正是对其消保工作的权威认可。

作为区域性民营银行，华瑞银行的发展之路，折射出国内民营银行的共性发展特征：在坚守属地经营原则的同时，依托互联网技术实现特色化发展，在业绩增长的同时直面合规、成本、资产质量等挑战。2025年，该行因合规问题收到三张罚单，累计被罚没779.76万元，也让其更加重视合规经营的重要性。此次吴克照正式出任董事长，凭借其丰富的管理经验，有望进一步强化该行的合规治理体系，平衡业务发展与合规经营的关系。

从行业发展来看，民营银行作为我国金融体系的重要组成部分，是服务民营经济、小微企业、普通消费者的重要力量。华瑞银行多年来深耕零售金融赛道，聚焦航旅等特色场景，形成了差异化的竞争优势，其业绩的连续高增，证明了民营银行走特色化、精细化发展之路的可行性。而其在不良资产处置、消费者权益保护等方面的探索，也为民营银行的高质量发展提供了有益参考。

换帅启新局，聚力再出发。站在新的发展起点，华瑞银行在吴克照的带领下，有望延续管理层的稳健经营思路，进一步巩固零售金融特色优势，优化资产质量，强化合规治理，深化消费者权益保护。作为上海本土的民营银行，依托长三角地区发达的民营经济和丰富的消费场景，华瑞银行未来若能持续深耕区域市场，精准对接市场需求，在业务创新与风险防控之间找到更好的平衡，必将在民营银行的发展浪潮中，走出一条兼具特色与质量的发展新路径，为民营经济发展和普惠金融落地贡献更多金融力量。