180万资产无人领，无子女美国人不敢立遗嘱

在美国，一场人口结构的深刻变迁正在重塑人们对未来及财富归宿的构想：越来越多的成年人选择不再生育。这一趋势绝非冰冷的统计数据，它为遗产规划带来了意想不到的挑战。随着直系继承人这一角色的边缘化，人们被迫重新审视整个财富传承的流程。

没有子嗣的美国成年人数量正持续攀升。根据美国人口普查局的一份报告，2018年约有1520万名55岁以上的人士没有子女，占该年龄段人口的16.5%。

这种趋势并不仅限于中老年群体。根据皮尤研究中心的调查，在2018年至2023年间，认为自己不太可能生育的50岁以下成年人比例，已从37%飙升至47%。

这一现实正在重构传统的继承模式，迫使遗产规划专家寻找新的解决方案，毕竟经典模式是以存在下一代为前提的。

法律决策的挑战与直系继承人的缺失

直系后代的缺席引发了关键拷问：当一个人丧失行为能力时，谁来做出生死攸关的决定？据“无子女信托”机构的数据，仅有不到20%的无子女成年人立有遗嘱，而总人口中这一比例为32%。

这可能导致一种危险的局面：若当事人丧失能力，个人或财务决策权将落入陌生人或法院手中，不仅违背其意愿，甚至可能使其遭受虐待。若在去世时没有明确指令，资产可能会陷入漫长且昂贵的司法程序，这不仅可能耗费高达遗产价值10%的费用，还可能旷日持久。

对于没有子女或亲近家属的人而言，指定医疗或财务代理人、亦或是遗嘱执行人，显得尤为棘手。一些人会求助于兄弟姐妹，但年龄相仿意味着未来在履行职责时可能力不从心。

同理，选择朋友也非易事，尤其涉及敏感的医疗决策时，这份重托对许多熟人或年轻亲属而言可能过于沉重。

无子女美国人数量的增长恰逢家庭疏离现象的加剧：38%的成年人表示与某位家庭成员关系疏远，这进一步削减了可信赖的人选。

面对这些壁垒，许多人转而寻求专业人士的帮助：律师、财务顾问或提供信托服务的银行，由他们承担授权书代理人、执行人或受托人的角色。

无子女的美国公民呈现出独特的财务画像。美联储数据显示，无子女夫妇往往是财富的主要积累者，其中位资产达到398960美元，平均资产更是高达1867480美元。

与那些致力于为子女留存遗产的人不同，这一群体通常在人寿保险上投入较少，转而优先考虑退休储蓄以及购买残疾和长期护理保险。尽管长期护理至关重要，但在“无子女信托”机构的受访者中，拥有此类保单的人竟不足13%，尽管统计学上他们晚年需要付费护理的概率更高。

宠物护理是一个引人注目的侧面：76.9%的无子女美国人拥有伴侣动物，这一比例高于平均水平。因此，许多人会在遗嘱中专门指定监护人并预留资金，以确保爱宠的福利。

在没有直系继承人的情况下，“遗产”这一概念正经历深刻的蜕变。一些人决定将资产留给远亲、侄甥或朋友，而另一些人则选择捐赠给慈善机构。

提供信托服务的企业和银行，如普兰特莫兰公司或北方信托公司，允许客户指定其为执行人或受托人，从而确保遗愿得以履行，账目得以清算。

在情感层面，许多无子女的美国人发现，将资源投入社会公益或慈善事业，比传统的代际传承更具意义。

没有了必须给后代留下遗产的压力，一些人选择在生前尽情享受财富，而另一些人则保持储蓄和捐赠的习惯，将遗产的愿景调整为对个人和社区的贡献。