多地中小银行悄悄上调利率，3年期最高近2%，背后有啥门道？

在进入到2026年之后，我们发现一个奇怪的现象：一边是国有大型银行存款利率持续下降，3年期存款利率已经降至1.5%。而另一边是，中小银行都在悄悄上调存款利率。特别是多地农商行将存款利率上调至1.8%，甚至最高达到1.9%。新一轮中小银行的涨息潮已经全面开始。

现在问题来了，为什么大型国有银行一直都在下调存款利率？这里面主要有两方面的原因：一个是，国有大型银行手里有大量存款资源（比如，财政存款、企业存款等），并不缺储户的这点资金流入。另一个是，国有大型银行代表着央行货币政策的导向，就是希望通过降息的方式，促使居民把钱都拿出来投资和消费，这样才能更好的刺激经济快速增长。

而在进入到2026年之后，多地中小银行之所以上调存款利率，甚至3年期利率最高近2%，主要有以下这三个方面的原因：

第一，国有银行手里并不缺乏存款资源，而中小银行则不同了，由于老百姓对中小银行的信任度不高，其吸收存款的能力有限。而为了能吸收到更多的储户资金流入，中小银行也只能将存款利率往上调。因为，只有拿出远高于国有银行的存款利率，中小银行才能吸收更多的储户资金存入。

第二，每年的春节之前，老百姓手里都会有大量的资金，主要是年前发放的工资收入、年终奖金、红包等。这个时候正是中小银行吸收存款的最好的时机。为此，中小银行就希望通过上调存款利率，来把居民手里的这些余钱都吸纳过来。值得一提的是，居民存款金额越多，中小银行给出的利率就越高，这也反映出其希望吸收到更多存款的心情。比如，浙商银行的3年定期存款利率是1.8%，而20万以上的大额存单利率是1.9%。

第三，对于中小银行来讲，一年之计在于春，只有每年的一季度吸收到大量储户存款之后，再把存款放贷出去，这样就能更早的获得投资收益。毫不夸张的讲，银行一季度的揽存的情况对这一年的业绩起到至关重要的作用。所以，中小银行就只能通常上调存款利率的方式来吸引储户的资金流入。

多地中小银行悄悄上调利率，3年期最高近2%，背后有啥门道？实际上，这也反映出当前中小银行所处的困局。因为，与国有银行相比，其揽存能力较差，只能通过上调存款利率来吸引储户资金的流入。更何况，每年的春节前后，是老百姓手里最有钱的时间段，而通过上调存款利率，往往就能把他们手里的钱吸引过来。此外，每年的一季度吸收存款的多少，会直接影响到中小银行的整个一年的业绩。所以，现在多地中小银行悄悄上调存款利率也就不难理解了。