破难题 优服务 强协同 新能源车险改革有序推进

2025盘点·新能源车险

近年来，我国新能源汽车产业快速发展。2025年，新能源汽车产销量双双突破1600万辆，同比分别增长29%和28.2%，连续11年稳居全球第一。在产业发展高歌猛进的同时，保险行业既迎来发展机遇，也面临新挑战：部分车型阶段性出现保险风险与价格不匹配、少数车辆投保不畅的问题，而保险机构则承担着较大的成本压力。

为进一步提升新能源车险保障能力和服务水平，维护消费者合法权益，更好服务新能源汽车产业发展，2025年以来，金融监管总局推动四部委联合发布新能源车险首个指导意见，推出一揽子政策举措，并有序推进一系列改革措施。

《指导意见》擘画

新能源车险发展路径

2025年1月24日，金融监管总局会同工业和信息化部、交通运输部、商务部联合发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）。

《指导意见》围绕五个方面进行系统部署：一是合理降低新能源汽车维修使用成本，金融监管总局会同相关部委从源头着手，通过丰富维修零配件供给渠道和类型、建立完善维修和理赔标准等，降低全生命周期汽车使用成本；二是建立高赔付风险分担机制，统筹行业力量化解“投保难”问题，切实体现金融工作的政治性、人民性；三是稳妥优化自主定价系数浮动范围，对新能源商业车险自主定价系数浮动范围进行合理优化，促进车险价格与风险更为匹配，有效发挥市场机制作用；四是丰富商业车险产品，指导保险业协会研究“基本+变动”新能源车险等产品，解决相关群体和车辆风险保障不足、产品匹配度不高的问题；五是研究建立保险车型综合分级制度，促进新车定价的精准性和合理性，同时促进汽车生产企业优化产品设计。

“《指导意见》以前瞻性、系统化的思路，为新能源车险高质量发展提供了解题‘钥匙’，也为行业更好服务实体经济和人民群众指明了方向。”相关业内人士表示，一年来，保险业践行金融工作的政治性、人民性，积极响应监管号召，切实提升新能源车险服务质效，不断增强新能源车主的获得感和满意度。

搭建“车险好投保”平台

破解“投保难”

政策迅速落地。《指导意见》发布次日，金融监管总局引导保险行业上线运行“车险好投保”平台，有效破解高赔付风险新能源汽车“投保难”问题。

据悉，该平台用中国特色方式，化解国际剩余市场难题。在市场化法治化原则下，引导保险行业主动担当作为，通过建立合理分担机制、调动行业各方资源、依靠成熟信息系统，搭建起面向高风险客户的线上化投保平台，切实化解“投保难”问题。平台目前已接入公司37家，市场份额占95%。

成效立竿见影。西安的新能源网约车主李先生就是受益者之一。“最近刚收到保险快到期的提醒。要搁一年前，我得请假跑网点，还不一定能保上。”李先生表示，如今，他只需打开“车险好投保”平台，系统自动识别车辆信息，选择保障方案，几分钟就能完成续保。

李先生的经历，正是越来越多新能源车主保险体验升级的真实写照。“车险好投保”平台有效承接高风险业务，推动实现“愿保尽保，凡投必保”。运行一年来，平台注册用户近170万个，135万辆新能源汽车顺利通过平台投保，保费收入近62亿元，提供风险保障1.36万亿元。承保车辆类型以出租租赁营业客车和营业货车等赔付较高的营业性质车辆为主，有效覆盖高风险客户群体。

此外，自平台上线以来，金融监管总局层面收到相关网民留言、政务咨询等途径转来关于新能源汽车“投保难”的问题大幅减少，“人民受益、行业受益、主体受益”三方共赢局面初步形成。

对外经济贸易大学保险学院副院长何小伟指出，在当前我国大力支持新能源汽车发展的背景下，“车险好投保”平台不仅仅提供车险服务，更成为推动新能源汽车产业发展的重要一环。

研究建立车型分级制度

夯实根基

为进一步提升车险定价的科学性和有效性，促进跨行业协同发展，合力提升保险行业和汽车行业竞争力，《指导意见》提出建立保险车型综合分级制度。

平安产险车险部相关负责人坦言，当前行业在承保新能源车辆时，主要面临以下两大挑战：一是车主风险差异较大，同时车辆间的风险差异大，整体管理难度高；二是新能源维修技术壁垒与配件成本高企。

落实保险车型综合分级制度，主要是在新车上市时，通过低速碰撞试验等，对车型的损失状况、维修成本等进行评估，结合车企提供的必要数据，预测车型保险赔付成本并进行等级划分，推动车险费率与车型分级挂钩。该制度已广泛应用于成熟保险市场，我国目前尚未建立车型分级制度，保险行业与汽车行业之间的协同缺少抓手，未能实现双向共赢的良性循环。

2025年以来，金融监管总局有关司局组织行业成立专门工作组，深入开展车型分级制度研究工作。一方面，赴上海新能源汽车公共数据采集与监测研究中心及头部车企实地调研，了解车型评价实践，听取意见建议；另一方面，结合我国实际，调研了解发达保险市场车型分级制度有关做法，完善我国车型分级制度建设的有关思路。同时，持续加强部门沟通协作，合力推进车型分级制度建设。据了解，下一步拟以新能源车险新车型为切入点，率先开展车型分级试点，明确分级标准，开展级别评定，推动车型分级国际互认。

《指导意见》为新能源车险高质量发展提供了关键解题思路，这把“钥匙”的效用释放，需要金融监管总局指导保险行业不断优化“车险好投保”平台功能作用、深化与相关部委协同联动，以制度建设的持续完善、行业标准的不断规范，推动新能源车险各项改革举措落地实施，促进新能源汽车产业及新能源车险高质量发展。

本文源自：中国银行保险报