银行智能反诈：多家启动数百万的项目，有银行强调“看效果付费”

来源：市场资讯

　　来源：银行科技研究社

　　作者：木子剑

　　在国家、金融监管、反诈中心等多方要求下，银行在反诈工作上正面临着不小的压力。近日，有银行透露了反诈方面取得的成效，金融科技在其中起了一定作用。《银行科技研究社》发现，近期有不少银行就反诈领域的科技赋能进行了采购，从采购/成交金额看，不少项目是百万级。

　　科技赋能下，工行拦截欺诈汇款交易超3.7万笔

　　近日，有国有银行、城商行等提到反诈工作中的科技建设。

　　1月23日，工行介绍其反诈工作成果，强调了其中的科技赋能。

　　据悉，工行方面精准识别并拦截多起电信网络诈骗案件，保障了客户资金安全。2025年，该行累计拦截欺诈汇款交易超3.7万笔，为客户避免损失14.52亿元。

　　该行取得如此成效的背后，有来自于多方面的工作，包括科技赋能、多层级联动、警银协作等。其中，在科技赋能上，工行的“受害人预警保护模型”发挥重要作用，这是该行依托人工智能、大数据等科技手段，构建的“AI+大数据”智能风控模型。该模型可精准识别异常信号，准确预警潜在受害人，同时最大限度减少对客户正常使用的影响。据悉，“受害人预警保护模型”上线以来，累计保护潜在受害人7.7万余名，守护客户资产超77亿元。

　　同日，贵阳银行表示，其“数字化技术在防范电信网络诈骗中的探索应用”案例，获评相关优秀案例，表明该行在运用金融科技手段打击治理电信网络诈骗方面取得一定成果。

　　贵阳银行透露，其在数字化反诈领域的亮点包括：将数字化技术应用于保护性止付全链条，构建了数据校验、格式转换、系统管控、结果核验、智能推送的自动化风控闭环；通过柜面预警数据自动整合、智能识别、精准分发，实现事中交易风险实时监测预警；加大RPA机器人应用，实现涉案账户数据导入、归属匹配、报表生成、趋势分析的全流程自动化，推动数据分析从“事后统计”向“事中预警”升级。

　　当下，电诈正呈现出复杂化、隐蔽化和智能化并存的态势。腾讯网络安全研究员曾指出，目前的电诈主要有6大特征：一是深度伪造技术催生新型网络骗局；二是犯罪链条呈现工具化分工趋势；三是通过违法获取的信息实施精准诈骗；四是利用热门概念设计新型诈骗场景；五是跨平台协同作案及线上线下结合；六是诈骗手法迭代加速且周期缩短。

　　因此，仅靠“人”是很难做好反诈工作的。新兴技术的应用，可带来一定的帮助。

　　多家银行启动反诈相关科技建设项目，赣州银行强调“看效果付尾款”

　　据《银行科技研究社》了解，多家银行在近期启动了反诈相关的科技建设项目。

　　山东省农村信用社联合社先是在2025年7月完成了“AI反诈产品服务”采购，成交单位为上海氪信信息技术有限公司，项目金额155万元；之后又对智能反诈平台进行采购，供应商为浙江邦盛科技股份有限公司，项目金额626万元。

　　赣州银行在2025年10月发布了企业级反欺诈V2.0项目招标公告，预算202.95万元。不过，该项目比较“曲折”，之后几个月先后经历信息变更、由于实质性响应不足3家而废标、第二次招标，最后到2026年1月，因投标供应商不足法定家数而流标。

　　赣州银行项目的付款方式值得一提：第一次招标公告显示，按3：4：3比例进行付款，其中70%是在项目合同签订生效且项目组成员进场后、项目验收合格并签署验收报告后支付，还有30%则是看效果来支付。具体为，项目验收合格至系统质保到期期间，在监管部门通报中赣州银行个人涉诈账户在江西省月均排名退至12名以后、在赣州市月均排名退至7名以后，且对公涉诈账户不出现单户超过100万的涉诈资金转移，则支付合同中标金额的30%给中标人。

　　不久后项目信息变更，主要是变更了后面30%的金额付款方式。

　　第二次招标时，这30%的“尾款”付款方式再次变化。项目验收合格至系统质保到期期间，按照下列方式进行30%的付款：在反电诈方面，公安通报个人涉案账户覆盖率、公安冻结对公账户覆盖率、公安通报个人涉案账户精准率和公安冻结对公账户精准率均达50%的，支付10%；公安通报个人涉案账户覆盖率、公安冻结对公账户覆盖率、公安通报个人涉案账户精准率和公安冻结对公账户精准率均达60%的，再支付10%。在反欺诈方面，该行客户不出现100万以上（含）的被骗资金（剔除单笔转出达100万以上（含）的客户），支付5%；该行客户不出现50万以上（含）的被骗资金（剔除单笔转出达50万以上（含）的客户），再支付5%。

　　可见，赣州银行该项目非常重视实际效果。

　　此外，天津滨海农商银行对智能化反电诈平台建设项目进行了采购。2025年11月成交结果显示，供应商为浙江邦盛科技股份有限公司，成交金额310万元。

　　沧州银行也建设反电诈反欺诈智能平台。2025年12月公告显示，中标单位为浙江邦盛科技股份有限公司，中标价格256.7708万元。

　　2026年1月，铁岭银行启动了反诈风险防控系统建设项目招标，项目资金300万元。

　　总而言之，不止全国性银行，更多中小银行也正关注反诈工作中的科技支撑能力。