微言 | 免密支付“数字圈套”几时休？

近日，#央视揭免密支付乱象#登上热搜。“免密支付”，有可能一秒刷走2592元，然而，关掉它，需要九个步骤。国家三部门联合发布的《互联网平台价格行为规则》将于2026年4月10日起实施，直指免密支付、自动续期等服务中侵害消费者权益乱象。

免密支付设计上的“开关不对称”问题日益凸显。开通时，平台常以醒目提示、优惠诱导吸引用户点击；关闭时，需在多级菜单中反复寻找，甚至遭遇“可能影响使用”等挽留话术。当便利变成捆绑，消费者的自主选择权在实际意义上被剥夺。这种“数字圈套”涉嫌违反《消费者权益保护法》第二十六条，以不公平格式条款限制消费者主要权利。

黑猫投诉数据显示，2025年全年涉及“免密支付”投诉16122条，即平均每天44条。投诉内容涉及在不知情的情况下被开通免密支付、开通后乱扣费以及盗刷等问题，涉及场景集中在电商平台、租车平台、会员开通以及二手平台等。这些既侵害消费者知情权与选择权，更影响数字支付的公信力。

遏制乱象的根本出路，在于构建“事前告知—事中控制—事后补救”的全链条保障机制。

监管部门强制要求平台落实“显著提示”要求，建立黑名单，对违规设置默认勾选、隐蔽续费条款的平台加大处罚力度，形成有力震慑。推动建立支付授权界面的“最小必要”和“对称便捷”行业标准，从源头消除设计陷阱。

平台企业需改善支付入口管理，确保取消步骤不多于开通步骤，真正实现“退出自由”。搭建风险模型、大数据分析等，强化技术管控，尤其对老人、儿童等数字弱势群体应有专门的醒目提示。将用户真实意愿和资金安全放在第一位，多一点“一键取消”，少一点“层层跳转”。

用户自身需提升防范意识，定期自查支付权限，妥善保管账户信息，遭遇异常及时投诉维权。

便捷不该以安全为代价，技术红利更不能变成消费陷阱。只有让“关”与“开”同样自由，数字进步才能真正赋予消费者更多选择权，而非以“便利”之名削弱选择自由。

通往用户钱包的路，不应是一条无法回头的单行道。技术向善是底线；守住底线，捍卫支付的安全与自主，更是守护数字经济赖以高质量发展的社会信任基石。