四川省政协委员胡晓：破解“连坐式担保”难题 优化民营经济融资环境

本文转自：人民网-四川频道

四川省政协委员胡晓。受访者供图

人民网成都2月5日电 （记者郭莹）今年四川省两会期间，民营经济发展成为参会代表委员关注焦点。

“‘融资难’是制约民营企业，尤其是中小企业发展的关键瓶颈。目前，金融机构在信贷业务中普遍推行的‘连坐式担保’制度，已成为影响民营经济活力释放的突出障碍。”谈到如何为民营经济发展扫清道路障碍时，四川省政协委员、民建中央企业委副主任、四川省网络代表人士联谊会会长胡晓表达了上述观点。

此前，胡晓对这一问题进行过调研思考，在他看来，出现这种情况的原因很多，其中既有法律界定模糊与监管缺位的因素，也有风险定价机制失灵与银企地位不对等、社会信用体系不完善等原因。

为此，他建议，政府部门应从金融监管、司法解释疏导、创新三大维度协同发力，构建系统解决方案，破解“连坐式担保”难题，从而优化民营经济融资环境。具体如下：

加强四川省的金融监管，规范信贷行为。四川省金融监督管理总局牵头出台专项监管规定，将“是否强制无关家庭成员提供连带担保”“是否过度依赖个人无限连带责任担保”纳入金融机构信贷业务合规性检查的核心指标，加大对违规行为的处罚力度。同时，强制要求金融机构提升风险识别能力，建立基于企业征信、纳税记录、水电费缴纳、订单合同等“硬数据”的授信决策模型，逐步降低对个人无限连带责任担保的依赖，引导金融机构回归服务实体经济的本源，履行风险管控主体责任。

强化司法保障，保护企业家权益。省人民法院发布相关指导性案例或司法解释，明确对于金融机构利用优势地位、违反公平原则、未经充分提示说明签订的“连坐式担保”格式条款，司法实践中应审慎认定其效力；对金融机构未尽到审慎经营和风险评估义务的，依法减轻或免除无关担保人的责任。支持受不公担保条款侵害的企业家通过诉讼、仲裁等方式维权，为弱势融资方提供坚实司法救济。

鼓励金融创新，优化融资环境。加大四川省政策支持力度，推动知识产权质押、应收账款融资、供应链金融、信用贷等新型融资模式的普及应用，建立健全配套服务体系（如知识产权评估机构、应收账款登记平台）。鼓励和引导银行等金融机构开发更多基于企业自身信用、经营数据的信贷产品，设立民营企业专项信贷额度，简化审批流程，降低对个人担保的依赖。通过金融产品和服务创新，从供给侧破解融资难题，构建多元、健康、可持续的融资生态，从根本上激发民营经济的投资信心和发展活力。