中怡保险经纪总经理戴嘉：保险企业服务“出海”是必答题

来源：上海证券报·中国证券网

上证报中国证券网讯（记者 何奎）近年来，国内企业“出海”正面临复杂多变的全球风险考验，作为风险保障重要工具的保险产品如何更好发挥功能作用，为国内企业“出海”保驾护航，这正成为保险业内共同探讨的话题。

作为一家中外合资保险经纪公司，中怡保险经纪有限责任公司（“中怡保险经纪”）依托国内外资源优势，积累了丰富的中企“出海”风险管理经验。近日，中怡保险经纪总经理戴嘉接受上海证券报记者独家专访时直言，保险企业服务“出海”已经不是选择题，而是必答题。

“在服务国家战略和企业自身发展需求双重驱动下，未来企业‘出海’是大势所趋，但面对自然灾害、地缘冲突等复杂多变的全球环境，国内保险企业既面临机遇，也面临挑战。”戴嘉说。

服务企业“出海”机遇大于挑战

伴随着中资企业加速“出海”，企业“出海”保险需求与日俱增。

“随着中资企业‘出海’，这些‘出海’企业海外资产相关风险需要有保险保障，这无疑给国内险企带来新的发展机遇。”戴嘉说，但同时也要认识到，外部风险较为复杂、企业风险管理要求越来越高，这也给国内险企抓住这次机遇带来更大的考验。不过，总体而言，保险服务企业“出海”的机遇大于挑战。

在戴嘉看来，近两年“出海”浪潮之下，中资企业的风险保障需求出现了明显的变化，从传统的货运险、工程险等险种，转向追求覆盖工程险、员工意外险、货运险等多个险种的一揽子风险保障方案。

“这也意味着保险公司需要不断提升自己的能力，建立更全面的产品、更长期的服务体系。”戴嘉说，不同国家的监管、文化、市场环境各异，单家险企要满足“出海”企业的整体需求实为不易，依托保险经纪公司去分析和量化风险，同时协调不同险企的资源优势，可以更好地满足企业需求。

据了解，作为中怡保险经纪的外方股东，怡安集团为120多个国家和地区的客户提供服务。戴嘉介绍道，借助丰富的本土经验和强大的全球网络，中怡保险经纪在人才储备、知识结构、服务网络等方面建立完整的体系，帮助客户“出海”更好地应对地缘政治、气候变化、网络攻击和人力资本等风险。

积极应对传统风险与新型风险

当前全球正面临传统风险与新型风险叠加的复杂局面：一方面，地缘政治、气候变化等传统风险上升，怡安集团最新发布的《气候与灾害洞察报告》显示，2025年自然灾害在全球范围内造成经济总损失约2600亿美元；另一方面，互联网、AI、区块链等新技术的发展也带来新的风险挑战。

在戴嘉看来，要应对传统风险与新型风险的双重考验，如何为企业“出海”提供一站式、成体系的风险解决方案，并提供全生命周期的风险管理陪伴服务，这是未来企业需要的，也是保险公司应该重视的。

基于过往的全球化布局和实战经验，中怡保险经纪形成了“五个统一”的风险解决方案，为中资企业“出海”发展提供全方位护航。

据戴嘉介绍，一是统一的风险管理框架，针对全球化企业，建立从集团总部到海外子公司的统一思维方式和方法论；二是统一的风险管理标准，方便企业管理不同地区资产的风险敞口；三是统一的风险管理制度，从公司治理层面建立规章制度；四是统一的风险管理程序，将建设运营、风控管理、投资决策等流程标准化；五是统一的风险数据平台，方便各部门管理层实时监控风险变化。

央国企统保市场大有可为

对于央国企等大型企业集团而言，保险成本是企业经营的重要开支，如何在实现成本有效控制的同时获得更合适、更全面的风险保障，既对企业做好风险管控很重要，也对企业提升经营效益尤为关键。

因此，面对传统风险与新型风险叠加的环境，戴嘉认为，未来央国企统保市场也将大有可为。央国企统保是指中央企业、国有企业在总部层面统筹管理，通过统保方式为其下属单位或集团安排一体化的风险及保险管理体系‌。

戴嘉表示，央国企保险统筹管理既可以为中央企业提供更加整体化、清晰化的风险管理方案，又可以有效帮助企业控制整体保费成本，同时还能提升赔付效率，这有利于企业应对多重风险交织的环境。戴嘉介绍道：“我们服务的一家大型集团通过统保模式极大地提升了效益，2024年集团整体保费成本优化显著，赔案动态结案率从65%跃升至85%，核心风险覆盖率更是接近100%。”

企业保险统筹管理这一管理模式优势明显，但在我国发展还不够成熟，如何打破企业内部的壁垒、形成合力、实现一体化解决方案都存在着困难和挑战。

戴嘉认为，以保险经纪公司为例，虽然保险经纪公司有着极强的资源整合能力，可以为企业提供综合性解决方案，但在服务企业过程中，保险经纪公司依旧需要克服数据积累不足等问题，从而充分理解央国企文化，协助企业提升公司治理。

展望未来，戴嘉表示，随着AI等科技工具不断应用于央国企的治理，其财务系统、ERP系统、风控系统等方面逐渐标准化、统一化，与风险管理和保险的结合会更高效，将有利于央国企统保业务的开展。“可以预见，央国企‘出海’的全球化布局、新型科技的运用、新业务场景的数据积累，这将是未来央国企统保业务发展的三大关键点。”