美元存款还“香”吗？存一年 亏了2000元

来源：中国证券报

“去年初存了1万多美元的一年期定期存款，前两天到期后赔了2000元（人民币）。”有投资者近期在社交平台上表示。

中国证券报记者咨询银行发现，当前一年期美元存款利率在3%左右，相较此前4%左右的利率有所降低。

业内专家分析，过去一年里，人民币对美元汇率走强，汇兑损失侵蚀了美元存款收益。在美元存款利率降低、汇率不断波动的背景下，投资者需锚定真实需求，避免投机性囤积。

一年下来，亏损了2000元

投资者小京在社交平台表示，她在2025年初用9.3万元人民币兑换了1.27万美元，分两笔购买了某股份制银行的一年期美元定期存款。当时，1万美元存款执行的是3.7%的年利率，2700美元存款执行的是3.4%的年利率。近期，这两笔美元存款到期后，她拿到了1.32万美元，结汇成人民币相当于9.1万元。一年下来，亏损了2000元。

针对投资者购买美元存款遭遇的亏损，上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚解释道，投资者在2025年年初购汇时，人民币对美元汇率大约在7.2元-7.4元。而近期美元存款到期结汇时，人民币对美元汇率已运行至7.0元附近，人民币对美元汇率升值幅度在3%左右，这一汇率损失基本覆盖了美元存款的利息收益。再加上购汇、结汇环节的点差与手续费，收益空间被进一步压缩。

当前，美元存款利率如何？记者走访多家银行发现，目前一年期美元存款利率基本稳定在3%左右，且多家银行两年期美元存款利率低于一年期。

渤海银行南京分行微信公众号显示，该行近期推出岁悦存定期存款金禧1号（美元）产品。该产品涵盖1月期、3月期、6月期和1年期美元定期存款，年利率分别为2.6%、2.75%、2.85%和3.2%，起存金额均为3万美元。

广发银行北京大兴区某网点客户经理告诉记者，按照存入金额不同，目前该行美元存款分档设定存款利率。存入金额在1000美元及以上，并且小于30000美元时，一年期美元存款年利率为2.9%，两年期美元存款年利率为2.8%。当存入金额在30000美元及以上时，一年期美元存款年利率为2.95%，两年期美元存款年利率为2.85%。

前述广发银行客户经理告诉记者，该行近期调降了美元存款利率，此前一年期美元存款利率最高可达3.1%。她表示，美元存款利率仍有下降可能，目前客户存入一年期美元存款可以锁定当前利率，性价比较高。

记者走访工商银行和建设银行网点发现，当客户在该行存入5000美元及以上时，两家银行的一年期美元存款利率均为2.8%。目前，工商银行没有两年期美元存款产品。

锚定真实需求进行配置

近期，市场对美联储未来货币政策“鹰派”预期浓厚，美元指数出现反弹。截至记者发稿时，美元指数运行于97.08点位附近，较1月27日低点大约反弹1.6%。

对于是否要继续购入美元存款，有投资者表示，若美元继续贬值，叠加美元存款利率下行，投资性价比可能会进一步弱化。而有的投资者表示，购买美元存款主要是为了进行多资产配置，需淡化短期汇率波动造成的影响。

曾刚建议投资者锚定真实需求，若近期有明确的美元使用场景，可按需配置美元存款。不建议投资者为追求利息换汇存美元，承担额外汇率风险。另外，投资者应严格控制配置比例与产品久期，避免长期锁定资金，灵活应对汇率与利率变动。

曾刚还表示，投资者需关注汇率与政策动向，购汇前可参考人民币对美元汇率中期走势。同时，熟悉个人外汇管理政策，合规办理购结汇业务。对比选择合适产品，优先挑选手续费低、点差小、提前支取规则相对宽松的银行产品，兼顾收益与资金灵活性，不盲目追逐高息产品而忽视潜在风险。