恒小花换马甲套路难掩违法本质 恒昌金融矩阵产品多次更名引质疑

在当今社会，网贷行业本应是金融创新下助力民众解决资金难题的利器，然而，恒小花（原恒易贷、普融花）这类网贷平台的所作所为，却如同一颗毒瘤，肆意侵蚀着社会的健康肌体，给无数人带来了沉重的灾难。

恒小花，这个频繁更名的网贷平台，其每一次“变身”都像是一场精心策划的阴谋。从恒易贷到普融花，再到如今的恒小花，名称的改变并非是为了业务转型或品牌升级，而是为了逃避监管的追责，继续在违法违规的道路上肆意狂奔。2020年，恒易贷因侵害用户权益被通报，由于涉及大量暴力催收、砍头息及高利贷投诉，平台于2022年更名为普融花，而2024年北京市通信管理局发布第八期关于问题APP的通报，其中普融花又因“未经用户同意收集使用个人信息”等问题被公开通报，随即以恒小花的名义继续运营。这种精准踩在监管处罚节点上的更名节奏，绝不是巧合，而是赤裸裸的“洗白”策略，是平台为掩盖劣迹、继续牟利而设下的障眼法。

至于最新的这一次更名，在2025年10月，有媒体注意到，百度百科、苹果应用商店等平台的恒小花名称被替换为“恒生活借款”，这已经是其第四次更名。公开资料显示，“恒小花”由北京乐享无限科技有限公司（以下简称“乐享无限”）发布，小程序运营主体为广州耀盛网络小额贷款有限公司（以下简称“耀盛小贷”），服务由乐享无限与北京君航微金信息科技有限公司（以下简称“君航微金”）提供。

天眼查App显示，耀盛小贷成立于2017年，注册资本6亿元，暂不满足经营网络小贷业务的最低注册资本门槛10亿元人民币（若为跨省级行政区域经营，则需不低于50亿元），企业注册地址位于广州市越秀区，公司法人为徐晨，实控人为沈繁荣。

乐享无限曾用名“北京翰桥科技有限公司”，尽管股权已变更，但其历史受益人为恒昌创始人秦洪涛。耀盛小贷的股东辽宁双盈龙源石油化工有限公司，由中达国瑞科技有限公司（60%，以下简称“中达国瑞”）和乐享无限（40%）控股。中达国瑞全资控股小恒数字科技，并通过上海金盈子信息技术有限公司推出“盈小花”，后者与“恒小花”共享耀盛小贷运营主体。“恒小花”和“盈小花”均与恒昌旗下“恒易购商城”合作，显示复杂业务网络。

事实上，“恒小花”是恒昌系产品不断迭代的产物。从媒体报道以及用户投诉可知，其前身为“普融花”，更早则是“恒易贷”，由北京网众共创科技有限公司运营，该公司于2016年2月2日成立，法定代表人鲁传伟，由恒昌投资(香港)国际有限公司全资控股。

普通消费者在这场信息不对称的游戏中，成为了最大的受害者。他们很难察觉新平台与旧平台之间的关联，很容易被“全新品牌”的表象所迷惑，进而陷入恒小花精心设计的借贷套路。就像云南电网职工王先生，原本只是出于资金周转的需要，在普融花平台贷了款，却没想到从此陷入了无尽的噩梦。

王先生的遭遇，只是恒小花暴力催收乱象的冰山一角。据信号新闻报道，他在2023年初通过普融花平台一次性借款14000元，逾期前已按期还款数千元，但后来因经济原因逾期超两年。在此期间，他多次表达还款意愿并提出分期计划、部分还款，却仍被要求一次性结清。催收机构更是无视他的合理诉求，对他和他的同事、领导进行疯狂的骚扰。从2025年5月份开始，王先生及其同事、领导频繁收到来自山西运城、福建福州、四川成都等地的催收短信，内容不堪入目，充斥着侮辱、贬损人格以及诅咒其父母的话语。这种诅咒式催收，早已越过了法律与道德的双重红线，严重干扰了王先生的正常工作和生活。

更让人愤怒的是，王先生在逾期期间曾主动陆续还款3300元，可当他向平台核实还款记录时，却被告知这些款项均被计入“罚息”，未抵扣本金或正常利息。他多次拨打平台客服电话沟通，对方要么以“需核实”为由拖延，要么坚持“罚息不可减免”，完全不考虑他的实际还款能力和意愿。这种蛮横无理的态度，让王先生感到无比绝望。

从法律层面来看，恒小花及其合作催收机构的行为已经涉嫌多项违法。催收机构在能联系到债务人本人的情况下“爆通讯录”，向无关第三方泄露其欠款信息，违反了《中华人民共和国个人信息保护法》关于个人金融信息保密的规定。发送侮辱、虚假短信，涉嫌违反《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条，可能面临拘留或罚款。而平台常以“催收由第三方公司负责”为由推脱责任，但根据相关规定，平台对第三方催收机构的行为负有监督义务，若明知第三方存在不当催收行为却未制止，需承担连带责任。

恒小花这类网贷平台的恶劣行径，已经严重破坏了网贷行业的市场秩序与信誉。当一家平台通过更名成功“洗白”并继续牟利时，其他存在类似问题的平台便会纷纷效仿，形成“劣币驱逐良币”的恶性循环。长此以往，网贷行业将陷入万劫不复的境地，真正需要资金帮助的人将难以获得合法、合规的贷款服务，社会经济也将受到负面影响。

网贷行业的健康发展，迫切需要监管发力、平台自律和公众觉醒。监管部门应加强对网贷平台的监管力度，严厉打击违法违规行为，让那些企图通过“换马甲”逃避追责的平台无处遁形。平台自身应加强自律，遵守法律法规，尊重消费者权益，树立良好的行业形象。而公众也应提高警惕，增强自我保护意识，在面对网贷时谨慎选择，避免陷入恒小花这类平台的陷阱。只有这样，才能让网贷行业真正回归合理借贷、服务实体经济的本源，否则，网贷行业将永远笼罩在黑暗的阴霾之下，给社会带来无尽的危害。