千万房贷断供人，有救了！

最近有一件大利好，让房贷断供人欣喜不已。千万房贷断供人，终于有救了！

01.修复信用新政来了

最近，央妈发布了“关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知”。明确：

在2020年至25年单笔金额不超过1万的逾期，不论什么原因，也不管你逾期的是信用贷、房贷、抵押贷……

只要你在明年3月份之前偿还的，记录全都给你删除

而且不用你单独申请，系统会自动处理。

也就是说，不管你是房贷断供还是其他贷款违约，只要把欠款还上，征信就能“洗白”，重新成为银行眼里的合格借款人。

而且这是全国首次统一推行征信修复政策，对负债的人来说，当然是好事。

02.为啥这么着急修复信用？

其实征信修复的话题是从2023年就开始讨论了的，只是最初只针对企业，后来才扩展到个人。

去年10月央行开会时，会议上也研究了个人信用的修复政策，只是没想到才过两个月，具体细则就落地执行了，这个速度也是挺惊人的。

这说明，修复个人征信不仅对个人很重要，其实对银行甚至整体经济也很重要——尤其是银行，他们可能比借款人还着急。

03.为啥说银行更急？

其实这个也不难理解：

一方面不良率持续上升，银行压力不小。

这几年，断供的人不少，但具体有多少人征信出问题，却始终没有一个准确的数据。

之前发言人说了，截止到2025年11月末，系统已经收录了8.1亿自然人的信贷信息，日均查征信达到2000万笔。

要知道，中国15—64岁人口为9.6亿人，8.1亿人有过信贷记录，这也就是说，除了小孩子以外，几乎全中国人都参与了信贷市场、都是有过信用历史的活跃用户。

那这里有多少人有逾期记录呢？

不知道！但从银行的财报数据，倒是能看出一些迹象。

根据2025年上半年的银行财报显示，工农中建交，五家银行合计的不良贷款总额就超过了1.5万亿元人民币。

中国工商银行

约4001.05亿元

中国建设银行

约3643.12亿元

中国农业银行

约3412.75亿元

中国银行

约2846.56亿元

交通银行

约1150.36亿元

虽然总体风险可控，但风险主要集中在房地产和个人贷款这两块。

不少银行的房地产贷款不良率已经超过5%，远高于平均水平——

根据澎湃新闻的报道，截至2025年6月，中国银行房地产业不良率达5.38%。上半年末，房地产行业贷款不良率较高的还有郑州银行9.75%、重庆银行7.19%、杭州银行6.44%、工商银行5.37%，农业银行5.35%、招商银行4.74%等……远高于整体水平。

更关键的是，过去被认为最稳妥的个人房贷，不良率也在普遍上升——

资料显示，六大国有银行的个人房贷不良率全部较2024年末增加，以工商银行为例，从0.73%升至0.86%，建设银行从0.63%升至0.76%。

超过1.5万亿的不良贷款，加上还在上升的不良率，可见银行压力也不小。就连中国银行的高管也承认，个人贷款资产质量短期仍面临一定压力。

所以修复征信，不只是欠款人想“上岸”，银行也同样需要减轻负担。

另一方面，其实绝大多征信污点都是近几年才开始的

其实，绝大多数有征信污点的人，基本上都是这几年才出现的。

疫情+房地产市场下行，不少人收入受影响，或者买的房子烂尾，房子一天都没住过，还要求按时还房贷，有的人就选择了断供。

连央行也承认了一个事实，这几年的逾期，不全是大家的错，大环境也有责任。

那些因为短期困难而逾期、本质仍是“诚实而不幸”的借款人，都应该得到一次信用重生的机会。

这也体现出政策是有温度的，信用体系正在从单纯“惩罚”转向“惩罚和修复并重”。

第三，当前的经济也需要一次征信“重启”。

前几年的疫情+楼市低迷，导致很多人征信受损。以前一旦要征信出问题，就代表着你的人生有黑点，以后借钱就难了。

但现在的经济，最大的问题是什么？

不需要钱的人借钱，额度非常高，需要钱的人，因为过去征信有黑点，导致借不到钱，

可是，银行利润，经济活力，毕竟靠的不是大家集中存钱，更需要有人愿意借钱、敢消费。

这就好比美国，之所以他们能够消费长青不衰，也和他们习惯于借贷、并且征信体系灵活有关。

美国的征信体系是，只要你和债权人协商好了，还清后就可以修改征信报告状态。毕竟银行也怕你以后不借钱，所以大部分都会帮忙处理。

而我们呢？这次是由国家统一推动修复，让更多有需求、有能力的人重新获得贷款资格，从而带动消费、拉动内需。

04.归根到底，是为了拉动内需

最近的中央经济工作会议已经明确，要继续实施积极财政政策和适度宽松的货币政策，

也就是说，接下来的贷款环境会保持宽松。

由此就不难理解了，其实修复征信，就是让那些之前因逾期贷不到款的人，能重新拿到低息贷款，去消费、去经营。

说白了，国家想“放水”刺激经济，也得大家能接水才行！

鼓励那些有需求有能力的人，加杠杆借钱消费，之前没有资质的，现在给你资质。

最终目的也是为了鼓励消费，拉动内需。

总结：这几年，“扩大内需”在重要会议里几乎每次都排在前两位。

无论是修复征信，还是提高居民收入，最终都是为了让大家敢消费、愿消费。

从政策的转变也能看出，中国经济的重点正在从“大量投资基建房产”逐渐转向“投资于人、促进消费”。

说白了，温饱不愁了，路修好了，房子也基本够了，接下来就是拼消费、提升生活质量的阶段了。