江苏
*此图由AI生成
作者| 史大郎&猫哥
来源| 是史大郎&大猫财经Pro
1.8亿的理财失踪案，有了新进展。
2013年，北京某公证处在DL银行北京分行开了对公账户，然后公证处开始往账户里面打钱，3年多的时间，差不多有3.6亿。
银行给公证处分了一个专门对接的客户经理李某。
李某也很用心，每个季度都定期上门给公证处送对账单，账户一直很“正常”，资产也在保值增值。
后来，公证处把约1.9亿的资金转到了其他账户，到2018年6月，按对账单来看，账上应该有1.8亿。
公证处就和DL银行签了合同，用这1.8亿的闲钱，买了银行的理财产品，时间不长，主要图个稳健。
这事儿，还是李某给张罗的。
李某直接把合同拿到了公证处，“省得公证处跑一趟银行柜台了”。
而且，理财的合同上面盖的是罗某的人名章，而罗某是DL银行北京分行的行长。
大约半年，理财到期，公证处发现，理财也没暴雷，但是买理财的钱一直也没到账，这才发现不对劲儿，然后再一查账户，里面只剩下45万。
最后的交易是2017年9月，也就是说，根本没有啥“买理财”，钱早就被人转走了。
这都是公证处的收入，公证处“4年白干”了。
公证处赶紧取钱、销户、告银行。
钱咋没的呢？原来，这笔钱早就被罗行长盯上了。
2013年12月，公证处开户的第5天，罗行长就用公证处会计的身份，拿着一整套的“公证处材料”，在银行拿到了网银等设备。
开户第七天，他就直接把账户里面的4000万转走了。
4年的时间，先后5次用此手法冒领网银，然后转走1.8亿的资金，到了罗行长和他的母亲名下公司。
公证处为啥一直没发现呢？
罗行长既然能申请网银，他直接用那套材料，把公证处预留的电话也改了，公证处要知道账户情况，就得靠对账单，然后他安排殷勤的李某，按时送他做好的对账单。
不愧是搞金融的，32张存款利息回单、19张对账单，数据很精准，利息、余额都跟公证处的账户，几乎严丝合缝，公证处的财务、会计也都没发现啥问题。
当然了，这上面的公章，被鉴定为“萝卜章”。
公证处要求本息合计赔2亿，但是银行说，银行的章是“萝卜章”，但你公证处的章是真的，我们已经尽到审慎义务了，你的转账应该算是你“授权”的。
最绝的是，银行说，这事儿涉及刑事案件，“先刑后民”，等刑事案件判了，再说民事赔偿的事儿。
而刑事部分，罗行长已经精神失常，被家人扭送精神病院的时候，跑了。
一个“疯子”，骗走了1.8亿不说，跑路还带走了“银行的责任”。
这个离谱的案子，之前一直是银行胜诉，直到被最高法发回重审。
被骗贷、被骗存款，这两年，银行这样的事儿不要太多。
为啥老出这事儿呢？核心还在银行的内控问题。
银行的内控看起来是很严格的，各种授权审批、双人复核、事后审计，但是这些体系还是没法规避“主观故意作恶”的人。
本来，这些规则就是银行制定的，作为内部人，他们对漏洞也就一清二楚，对于钻空子非常熟练。
但是，客户对这套规则有天然的信任。
而且，客户也经常“嫌麻烦”，于是直接委托这些“信任的人”，来办理各种业务，信任到什么程度呢？
“不看合同、不走柜台、不核系统”。
这也就给内部骗子们可乘之机，直接借银行的信用，来办“个人的金融”，直接拿客户的钱挥霍，直到账户没钱才会东窗事发。
而到了这个时候，往往骗子就已经赔不出钱来了。
而银行往往提出来的外部抗辩理由是，骗走钱是“员工的个人行为，跟银行无关”，而到了内部问责的时候，又高高举起轻轻放下，很少伤筋动骨。
反而激励了内部员工的灰色操作。
几万块开始，然后上百万，现在，过亿也是轻轻松松，而到了关键时候，无论是装疯还是真疯，反正钱是已经到手了。
现在，最高法已经出手，2个亿能不能要回来，就看案子怎么判了。
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