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创作声明：本文为虚构创作，请勿与现实关联
声明：本文为虚构小说故事，地名人名均为虚构，请勿与现实关联。本文所用素材源于互联网，图片非真实图像，仅用于叙事呈现，如有侵权请联系删除！
2010年的那个夏天，我只是个月薪三千的仓库管理员。
7月15日早上，当我看到账户余额显示5,870,000元时，以为自己眼花了。
587万，这笔巨款毫无征兆地出现在我的账户里。
我慌乱地打电话给银行，对方却说这是"正常转账"。
在经历了一个月的煎熬和纠结后，我做了一个大胆的决定。
我用这笔钱，在房价还未飞涨的年代，买下了12套房产。
13年过去了，这些房子让我实现了财务自由。
我以为这个秘密会永远埋藏，直到昨天，银行的律师函送到了我手中。
他们说这是错误转账，要求我归还890万。
我冷笑一声，从保险柜里拿出了一个泛黄的文件袋。
当我在法庭上亮出那些证据时，银行的律师脸色瞬间变了...
01
2010年7月15日，周四，闷热得让人喘不过气。
我叫陈建国，那年32岁，在一家外贸公司做仓库管理员。
月薪3200元，租住在城中村的单间里，每月房租600元。
妻子王芳在附近的电子厂上班，月薪2800元。
我们结婚三年，最大的梦想就是攒够首付买套房。
那天早上，我像往常一样在早餐摊买了包子和豆浆。
边吃边拿出手机，习惯性地打开银行APP查看余额。
我们的账户原本有23,450元，这是三年的全部积蓄。
但当页面刷新出来时，我手里的包子掉在了地上。
余额显示：5,893,450.00元。
"怎么回事？"我揉了揉眼睛，以为看错了。
退出重新登录，数字依然没变。
我的心跳开始加速，手心全是汗。
查看交易明细，昨晚11点48分有一笔转账：
转账方：华通银行总行
金额：5,870,000.00元
备注：（空白）
我整个人都懵了，这到底是怎么回事？
是系统错误？还是有人转错账了？
我立刻拨打了银行客服电话，手指都在颤抖。
"您好，请问有什么可以帮助您？"客服小姐的声音很甜美。
"我...我账户里多了很多钱，可能是你们转错了。"我紧张地说。
"先生请稍等，我帮您查询。"
等待的几分钟漫长得像过了一个世纪。
"正常的？可我根本不知道这笔钱是哪来的啊！"我急了。
"系统显示是华通银行总行转入的，详情需要您到柜台查询。"
挂断电话后，我完全没心思吃早餐了。
请了半天假，直奔最近的银行网点。
到了银行，我直接找到大堂经理。
"我需要查询一笔转账。"我努力让自己看起来平静。
大堂经理是个三十多岁的女士，很热情地接待了我。
看了我的查询申请后，她让我到三号窗口办理。
柜员是个戴眼镜的中年女性，表情严肃。
她核对了我的身份证，在电脑上操作了很久。
"陈先生，这笔587万的转账，显示为银行内部调拨。"她说。
"内部调拨？什么意思？"我完全不懂。
"备注栏显示'账户核查补偿'。"柜员看着屏幕说。
"账户核查补偿？"我更迷糊了，"我没有申请过任何补偿啊。"
柜员又查看了一遍，然后说："具体情况建议您联系总行咨询。"
她给了我一个总行的电话号码。
走出银行，我找了个安静的地方拨通了那个号码。
等了很久才有人接听。
"您好，华通银行总行客户服务部。"是个男声。
我详细说明了情况，对方让我等待。
大约十分钟后，电话那头传来回复。
"陈先生，经核查，这笔款项确实是由我行转入您的账户。"
"但是为什么？我完全不知情啊。"我的声音都在颤抖。
"根据系统显示，是账户核查补偿款。"对方的语气很含糊。
"什么补偿？能具体说明吗？"我追问。
"这个...需要我们进一步核实，您可以先正常使用这笔款项。"
"如有问题我们会联系您。"
说完就挂断了电话。
我站在街边，拿着手机，脑子里一片混乱。
这简直就像天上掉馅饼，但我知道，天下没有免费的午餐。
02
回到家，我把这事告诉了王芳。
她的反应和我当时一模一样，震惊、怀疑、恐惧。
"建国，这会不会是诈骗？"她担心地问。
"我去银行查过了，确实是银行总行转的。"我说。
"那为什么要给你转这么多钱？"王芳还是不敢相信。
我们两个人彻夜未眠，讨论着各种可能性。
第二天，我决定正式给银行发一封询问信。
我找到在律师事务所工作的大学同学李明。
"老李，我遇到一件怪事。"我在咖啡厅里把整件事告诉了他。
李明听完后，沉思了很久。
"从法律角度说，如果这是银行的失误，他们有权追回。"他说。
"但你现在做得对，应该正式询问他们。"
在李明的帮助下，我给华通银行总行发了一封挂号信。
信中详细询问了这笔587万的来源、性质和用途。
要求银行在30天内给予书面回复。
并且明确表示：如果30天内没有回复，将视为银行确认这笔款项无误。
信发出后，我开始了漫长的等待。
每天都去查看邮箱，但一直没有任何回音。
一周过去了，没有消息。
两周过去了，还是没有消息。
一个月到了，银行依然没有任何回复。
"芳芳，你说银行会不会忘了这事？"我试探性地问妻子。
"怎么可能？587万不是小数目。"王芳说。
"可是都一个月了，他们什么都没说啊。"我继续说。
王芳看着我，突然明白了我的意思。
"建国，你不会是想..."她的声音都在颤抖。
"我只是想，既然银行没有任何异议，也许这笔钱真的该是我的。"我说出了心里话。
"可是..."王芳还是犹豫。
"我已经尽了所有义务去确认，打电话、去银行、发正式询问信。"我说，"如果真有问题，银行早就该找我了。"
那天晚上，我做了一个决定，一个改变我一生的决定。
我要用这笔钱买房。
但我不能鲁莽，必须谨慎行事。
首先，我详细研究了房地产市场。
2010年的房价，平均在每平米7000-9000元。
一套100平的房子，总价大约70-90万。
我计算了一下，587万可以买六七套房。
但我决定采取分散策略，降低风险。
我花了一周时间，看了十几个楼盘。
最终选定了几个目标区域：
东部新区，政府规划要建高新园区，均价7500元/平。
南部地铁沿线，正在规划地铁线路，均价8200元/平。
市中心老城区，地段好但房子旧，均价9500元/平。
我制定了详细的购房计划。
每套房子用不同人的名字买，分散风险。
有些全款，有些贷款，看起来更正常。
8月初，我开始行动。
第一套房，以我的名义买在东部新区，108平米，总价81万，全款。
售楼小姐看到我能全款买房，态度立刻变得特别热情。
"陈先生，您真有眼光，这个地段未来肯定升值！"她不停地恭维。
我只是淡淡地点头，没有表现出太多情绪。
签完合同，拿到购房发票和产权证明，我的手一直在抖。
这是我人生中第一套房产，虽然来得有些不可思议。
03
接下来的三个月，我陆续买下了更多房子。
第二套，以王芳的名义，东部新区，98平米，73.5万，按揭贷款。
第三套，以我父亲的名义，南部地铁沿线，102平米,83.6万，按揭。
第四套，以我母亲的名义，南部地铁沿线，95平米，77.9万，按揭。
第五套，以王芳表妹的名义，市中心，88平米，83.6万，全款。
第六套，以我堂弟的名义，东部新区，105平米，78.8万，按揭。
当然，所有人都不知道钱的真实来源。
我告诉他们，我在股市赚了一笔钱，想投资房产。
作为回报，他们可以免费住这些房子，或者分享一部分升值收益。
没人会拒绝这样的好事。
我和他们都签了私下的协议，约定房子的实际所有权归我。
到2010年年底，我总共买下了6套房产，花费约480万。
账户里还剩下100多万，我一分都不敢动。
这笔钱，是我最后的安全垫。
整个过程中，银行没有任何动静。
没有电话，没有信件，什么都没有。
那笔钱就像本来就该属于我一样。
但我的心里，一直悬着一块石头。
每天晚上，我都会梦到银行找上门来。
梦到警察敲门，梦到所有房产被查封。
王芳也跟着我提心吊胆。
"建国，你说银行会不会突然找来？"她经常这样问我。
"都过去半年了，如果有问题早就来了。"我安慰她，也是安慰自己。
2011年，房价开始上涨。
东部新区从7500涨到了9000。
南部地铁沿线从8200涨到了9800。
市中心从9500涨到了11000。
每套房子都增值了十几万到二十万不等。
看着房价的涨幅，我终于松了一口气。
"看来我的决定是对的。"我对王芳说。
但内心深处，那种不安从未真正消失。
2012年，房价继续上涨。
我的6套房子，总价值已经接近700万。
扣除当初的投资和贷款，净值也有200多万了。
加上账户里的100万，我的总资产已经超过300万。
我辞去了仓库管理员的工作，开了一家小型贸易公司。
王芳也不用去电子厂上班了，在家做起了全职太太。
我们搬进了自己买的房子，生活品质大幅提升。
2013年，我又用剩下的100万买了两套小户型。
这两套房都在大学城附近，每套50万左右。
到此，我总共持有8套房产。
我从一个月薪三千的打工仔，变成了坐拥千万资产的房东。
04
2014年到2018年，是我最安逸的五年。
房价一路上涨，我的资产也水涨船高。
东部新区因为高新园区的建成，房价涨到了16000。
南部因为地铁开通，房价突破了14000。
市中心虽然房龄增加，但地段优势明显，稳定在20000以上。
大学城附近的小户型，也涨到了11000左右。
我粗略估算，8套房子的总价值已经接近1300万。
扣除所有贷款和成本，净资产超过700万。
我的公司经营得也不错，每年能有几十万的收入。
加上房租收入，我们家的年收入轻松过百万。
2015年，我们有了女儿，取名陈晓彤。
王芳把全部精力都放在孩子身上，我则继续扩大投资。
2019年，我用几套房子做抵押，贷款300万。
又在西部新城买了4套房，每套75万左右。
到此，我总共持有12套房产。
分布在城市的东西南北，有些出租，有些空置。
每月光租金收入就有3万多元。
我终于实现了财务自由，过上了梦想中的生活。
但那个悬在心头的石头，从未真正落下。
每年我都会查看那笔转账的记录，确认它还在。
每年我都会担心，银行会不会突然想起这笔钱。
王芳有时候会说："都这么多年了，应该没事了吧？"
我总是回答："也许吧，但我们还是要小心。"
事实证明，我的谨慎是对的。
2023年7月，也就是上个月。
我正在公司处理业务，前台小李敲门进来。
"陈总，外面有人找您，说是华通银行的。"她说。
听到"华通银行"四个字，我整个人都僵住了。
"让他们进来。"我努力让声音听起来平静。
门开了，进来三个人。
两个穿正装的中年男人，还有一个拎着公文包的女律师。
"陈建国先生吗？我是华通银行法务部的王律师。"女律师开口道。
"请坐。"我指了指沙发，心跳已经快到极致。
他们坐下后，王律师从公文包里拿出一份文件。
"陈先生，我们今天来，是为了2010年7月14日的一笔转账。"
我的心沉到了谷底。
该来的，终究还是来了。
"什么转账？"我装作不知道。
"那笔587万的转账。"其中一个男人直接说道。
"经我们调查，这是一笔错误转账，现在需要您归还。"
"错误转账？"我冷笑一声，"13年了，你们现在才说是错误的？"
"当时由于系统升级，这笔账目被遗漏了。"那人有些尴尬，"直到最近审计才发现。"
"我记得当时我打电话询问，你们说是正常转账。"我反驳道。
"而且我还给你们总行发了正式的询问信，你们30天内没有任何回复。"
"这个..."他们对视了一眼。
"陈先生，不管怎么说，这笔钱确实是错误转入的。"王律师说。
"根据法律，您有义务返还。"
"返还？"我感到一阵愤怒，"这都13年了，你们现在才来说是错误的？"
"而且这笔钱我早就用了，你们让我拿什么还？"
王律师从公文包里拿出另一份文件推到我面前。
"这是律师函，要求您在30天内归还本金587万，加上13年的利息，共计890万。"
890万！
这个数字让我倒吸了一口凉气。
虽然我的房产价值超过2500万，但那都是固定资产。
要一下子拿出890万现金，根本不可能。
"如果我拿不出来呢？"我问。
"那我们只能通过法律途径解决。"王律师的语气变得严厉。
"到时候不仅要还钱，还要承担诉讼费用和其他损失。"
他们留下律师函和联系方式，然后离开了。
我瘫坐在椅子上，感觉天都要塌了。
13年来我一直担心的事情，终于还是发生了。
05
回到家，我把这件事告诉了王芳。
她整个人都崩溃了，眼泪止不住地流。
"怎么办？怎么办啊建国？"她哭着问。
"别慌，我们还有办法。"我强装镇定。
第二天，我立刻去找李明律师。
"老李，我遇到大麻烦了。"我把整件事告诉了他。
李明听完后，表情变得非常严肃。
"这事确实棘手。从法律上讲，银行有权要回这笔钱。"他说。
"那我就没办法了吗？"我急切地问。
"也不是完全没有办法。"李明想了想，"关键要看你有没有保留当年的证据。"
"什么证据？"
"比如你打给银行的电话记录，发给他们的询问信，还有他们的回复——或者说，他们的沉默。"
我猛地想起来，当年的那些东西我都保留着！
"有！我都保留着！"我兴奋地说。
"太好了！"李明说，"你赶紧把所有资料都拿来。"
我回家从保险柜里翻出了一个文件袋。
里面装着13年前的所有资料：
给银行总行的挂号信复印件和邮局的寄送回执。
当年和银行客服通话的录音（我用录音笔录下来的）。
去银行查询时的申请表和查询结果复印件。
购房时填写的资金来源声明（上面写着"资金来自银行转账"）。
甚至连每次查看账户的截图，我都完整保存着。
李明看完这些材料，眼睛越来越亮。
"老陈，这些证据非常关键！"他激动地说。
"特别是这封询问信和银行的沉默，这在法律上很有说服力。"
"你当时询问了，他们30天没有回复，这构成了默认。"
"而且你购房时的资金声明，证明你认为这笔钱是合法的。"
"从法律上讲，这叫'善意取得'。"
"那我们能赢吗？"我问。
"不好说，但至少我们有反击的余地。"李明说。
"你现在要做的，就是做好应诉准备。"
接下来的几天，我和李明一起准备应诉材料。
我们整理了所有证据，形成了一份完整的证据链。
同时，李明也在研究相关的法律法规和判例。
"老陈，这个案子的关键在于证明你的'善意'。"李明说。
"你不知道这是错误转账，你询问了银行，银行没有否认。"
"在这种情况下，你有理由相信这笔钱是合法的。"
"但是银行肯定会说，这笔钱明显异常，你应该知道有问题。"
"所以我们要证明，你采取了所有合理的措施去确认。"
李明的分析让我看到了一线希望。
但我知道，这场官司不会轻松。
银行有专业的法律团队，有充足的资源，可以跟我耗很久。
果然，30天期限到了，我没有归还那笔钱。
06
七天后，华通银行正式向法院提起诉讼，要求我返还890万元不当得利。
收到法院传票的那一刻，我的手都在抖。
这场我担心了13年的噩梦，终于变成了现实。
我委托李明律师代理这个案子，正式应诉。
"老陈，你要做好心理准备。"李明严肃地说，"这个案子可能要打很久。"
"而且结果很难预料，银行的律师团队非常专业。"
"但是，我们也不是没有胜算。"
李明开始制定详细的应诉策略。
首先，我们要证明我的"善意"，证明我不知道这是错误转账。
其次，我们要证明银行有过错，他们的沉默构成了默认。
再次，我们要证明我对这笔钱的使用是合法的，没有恶意。
最后，即使要还钱，也应该扣除我这13年的合理收益。
在庭前会议上，李明提出了一个大胆的申请。
"法官，我方申请法院调取华通银行在2010年7月14日前后的所有转账审批文件。"
银行的律师王律师立刻站起来反对。
"法官，这些文件与本案无关，而且涉及银行的商业机密。"
李明冷静地反驳："法官，本案的核心争议是这笔转账的性质。"
"如果银行有审批文件，恰恰能证明这是经过审批的正常转账，而不是错误转账。"
"这对银行有利，银行为什么要拒绝提供？"
王律师语塞，脸色变得很难看。
法官考虑了一会儿，说："申请有理，银行应当提供相关文件。"
"限你方在十五日内提交。"
王律师还想争辩："法官，银行内部文件涉及商业机密，不宜公开。"
"可以不公开，但必须提交法庭查阅。"法官坚持道。
"如果银行拒绝提供，法庭将作出不利于银行的推定。"
王律师无话可说，只能答应。
庭前会议结束后，李明对我说："看他们的反应，这些文件里肯定有问题。"
"什么问题？"我问。
"不知道，但肯定对我们有利。"李明说，"否则他们不会这么抗拒。"
接下来的两周，我每天都在焦虑中度过。
不知道银行会提交什么样的文件。
不知道那些文件会对案子产生什么影响。
王芳也跟着我提心吊胆。
"建国，你说我们会不会输？"她担心地问。
"不知道，但我们已经尽力了。"我说。
女儿陈晓彤才8岁，还不懂这些事。
但她能感觉到家里的气氛不对。
"爸爸，你是不是遇到麻烦了？"她问我。
"没事，爸爸能处理好。"我摸了摸她的头。
但心里，我其实也没有底。
如果输了这场官司，我要赔890万。
那意味着我要卖掉至少4套房子。
13年的积累，可能一夜之间化为乌有。
更可怕的是，这件事会被媒体曝光。
我会成为"侵占银行巨款"的典型案例。
我的公司，我的声誉，都会受到巨大影响。
这13年来积累的一切，可能都要毁于一旦。
两周后，终于到了开庭的日子。
我穿上了最正式的西装，和李明一起来到法院。
法庭上，银行方面来了五个人。
除了王律师，还有几个看起来级别很高的领导。
他们的阵势，让我感到了巨大的压力。
"现在开庭！"随着法官的一声令下，庭审正式开始。
银行方面首先陈述了他们的诉求。
"法官，被告陈建国于2010年7月14日收到我行错误转入的587万元。"
"该笔款项系我行系统故障所致，被告应当返还。"
"13年间，被告明知该款项来源异常，却恶意占有并用于购买房产。"
"根据《民法典》关于不当得利的规定，被告应当返还本金及利息共计890万元。"
听到"恶意占有"四个字，我的怒火腾地就上来了。
李明按住我的手臂，示意我冷静。
然后他站起来，开始我方的陈述。
"法官，我方认为银行的诉求不能成立。"
"首先，被告在收到款项后，立即联系银行询问，银行回复称是'正常转账'。"
"其次,被告又正式发函询问，银行30天内未予回复，构成默认。"
"再次，被告在使用款项时，始终认为这是合法所得，属于善意取得。"
"最后，即使认定为不当得利，也应考虑被告13年来的合理使用收益。"
"综上，我方认为被告无需返还，或者至多返还本金，不应承担利息。"
李明的陈述有理有据，让银行方面的脸色都不太好看。
法官听完双方陈述，说："现在进入举证阶段。"
"原告方请举证。"
王律师站起来，说："我方提交以下证据..."
她拿出了一大堆文件。
转账记录、系统故障报告、内部调查结果等等。
但李明逐一进行了质证，指出这些证据的问题。
"这些证据只能证明确实有转账，但不能证明被告知道这是错误的。"
"而且，银行的系统故障是银行自己的问题，不能让被告承担后果。"
轮到我方举证时，李明拿出了我准备的所有材料。
通话录音、询问信、回执单、查询记录、资金声明...
每一份证据，都指向一个事实：我尽了合理的义务去确认。
王律师试图反驳，但效果不太好。
法官看完所有证据，说："原告方，你们提交的审批文件呢？"
"按照庭前会议的要求，你们应当提交2010年7月14日前后的转账审批文件。"
王律师的脸色变得很难看。
她站起来，从公文包里拿出了一个文件袋。
"法官，这是我方提交的文件。"
她把文件递给法官，但动作明显有些犹豫。
法官接过文件，打开查看。
看了几页后，法官的表情变得非常严肃。
"这份文件，双方都看一下。"法官说。
法警把文件拿给了我们。
李明接过文件，仔细翻看起来。
他的眉头越皱越紧，眼神也变得凝重。
突然，他的手停在了某一页上。
他猛地抬起头，看向我，眼神中充满了震惊。
我接过文件看了一眼，整个人都愣住了。
当银行提交的文件摆在法庭上时，整个法庭陷入了诡异的沉默。
我坐在被告席上，心跳加速，但表面依然平静。
这份文件，我之前根本不知道它的存在。
但它的出现，却成了这个案子的转折点。
李明接过那份文件，仔细翻看着，眉头越皱越紧。
突然，他的手停在了某一页上。
"法官，我方对这份文件的内容有异议。"李明说道。
王律师艰难地站起来，额头上渗出了细密的汗珠："法官，我方需要时间核实文件的完整性。"
李明猛地抬起头，看向我，眼神中充满了震惊。
"准许。休庭十五分钟。"法官敲响法槌。
我知道，真正的较量，才刚刚开始......
