科技金融“浙”里泛“新”：人才为核，联合授信，耐心金融生态渐育成

“十五五”规划建议提出，加快高水平科技自立自强，引领发展新质生产力。

新质生产力的催生，离不开高效能的科技金融活水。科技金融如何充分释放自身效能？

日前，《每日经济新闻》记者现场走访长三角科创重要节点杭州，从中国人民银行浙江省分行获悉，浙江正以多点突破、多维创新之势，持续升级科技金融服务体系，推动金融机构创新开发“人才贷”等科技金融产品近80项，覆盖科技型企业创新全生命周期。更创新构建“浙科联合贷”模式，通过搭建银银合作的长期伙伴关系，形成更具耐心的贷款供给模式。

围绕“人”破题：人才金融点亮创新火种

在杭州，有一家企业实现了根治地中海贫血症的重大突破。

“这是我们首个治愈病例，他也属于输血无效的病人。接受治疗的第一个月仍输了七次血，但血红蛋白水平也只有六七十，病情非常严重。然而，30天后，治疗生效了，就再没输过血。他现在跟正常人一样。”

康霖生物公司创始人吴昊泉一边指着坐标系上的数据，一边告诉记者，患者不仅被治愈，而且造血系统恢复极其迅速。

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康霖生物科研人员正在实验室开展基因编辑相关工作 图片来源：每经记者 张寿林 摄

康霖生物解决的难题是地中海贫血症治疗过程中的造血干细胞在体外基因修补过程中的干性损失，这属于国际性难题。经过长期攻关，吴昊泉团队在国际上率先解决干性维持这一难题。通过创新基因治疗，康霖生物为全球地中海贫血患者带来了根治新曙光。

透过康霖生物实验室玻璃窗，记者看到，科研人员身着严密防护服，正在灯下进行基因编辑操作。

医药研发素以“周期长、投入大”著称，特别需要金融持续支撑。为破解科技金融难题，浙江抓住了“人”这一核心要素。

记者从中国人民银行浙江省分行获悉，浙江在全国率先创新以高层次人才为核心服务对象的“人才贷”产品。中国人民银行浙江省分行会同浙江省委人才办等7部门印发《关于金融支持人才创业创新的若干措施》，从加强金融总量保障、创新银行信贷服务等方面，提出二十条专门针对高层次人才创新创业的举措。

近年来，“人才贷”逐步升级形成“人才银行”服务体系。通过构建分层分类人才评价体系，将高层次创新创业人才按照创新性和技能类型精准划分，确保金融服务精准高效匹配高层次人才需求。

康霖生物公司创始人吴昊泉是复旦大学遗传学博士，也是浙江省级高层次人才。他曾任美国知名科研院所洛杉矶希望之城贝克曼研究所教授。在他的带领下，目前康霖生物公司多项技术已全球领先。

基于对吴昊泉博士学术背景以及技术前景的认可，浙商银行通过“人才支持贷”为项目前期研发提供500万元资金支持。随着康霖生物项目研发进入临床试验阶段，浙商银行逐步将授信提至1500万元。2024年末，企业核心管线进入临床试验阶段，资金需求进一步扩大，浙商银行协助对接投资机构，成功促成4000万元股权投资，并根据股权融资进度，运用“科创银投贷”评分卡，为企业配套申报3000万元授信，实现“投贷联动”护航。

联合授信赋能：从“单兵作战”到“协同共赢”

浙江科技金融创新不止于产品，更在于模式。

2025年7月，为进一步破解单一银行授信模式下对传统名单外初创企业“识别难”“首贷难”，以及对成长、成熟期企业授信额度不足、期限错配等问题，中国人民银行浙江省分行创新推出“浙科联合贷”服务模式，推动银行从“内卷”走向合作，构建长期伙伴关系，提供更具耐心的信贷供给模式。

该模式进一步分“浙科普惠联合贷”“浙科成长联合贷”“浙科领航联合贷”三类专属服务。

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机器狗现场表演 图片来源：每经记者 张寿林 摄

在杭州云深处这家公司后院，大家正围着一只机器狗观看表演。面对钢铁高台，机器狗一跃而上，动作灵巧自如，宛如一只正在接受训练的真猎狗。

这家专注于机器人研发的国家级高新技术企业，正是“浙科领航联合贷”的受益者。

在中国人民银行浙江省分行指导下，杭州银行、兴业银行、浙商银行等创新推出“浙科领航联合贷”模式。杭州银行科技支行于2022年率先出手，基于对企业技术实力、创始人背景（浙江大学博导朱秋国领衔）及真实订单的深度研判，给予500万元纯信用贷款，后随企业成长，杭州银行将综合授信额度提升至8000万元（其中敞口授信4000万元），并提供从基础结算到定制化融资的一站式服务。

“兴业银行与杭州银行都为这家企业做了授信。”兴业银行杭州城西支行行长张国伟说，在中国人民银行浙江省分行统一指导下，通过“浙科领航联合贷”创造性为企业联合授信，其特点可概括为：信息共享、风险共担、资源互补、政策集成。

在“浙科领航联合贷”服务模式下，各银行充分发挥自身比较优势：杭州银行以“深、透、快”的行业研究与灵活工具精准切入，服务早；兴业银行、浙商银行提供“大、稳、全”的资金支持，形成多层次、全周期的金融服务方案。这一实践不仅高效缓解企业融资压力，而且形成科技金融协同赋能的“浙江样板”。

政策体系护航：让金融活水顺畅流通

人民银行浙江省分行信贷政策管理处工作人员告诉记者，“浙科联合贷”主要创新点在于：

一是有力支撑银行“贷早贷小”。“浙科普惠联合贷”凭借额度灵活、利率优惠、审批高效等特点，满足更多传统名单外初创企业在资金周转、研发及设备购置等方面的资金需求，推动金融服务从“被动响应”转变为“主动前移”。

二是突破单一银行授信限制。通过多家银行组建的融资共同体，“浙科成长联合贷”“浙科领航联合贷”突破传统科技信贷授信能力瓶颈，将成长期企业授信上限提升至5000万元以上，明星项目最高可达2亿元。

三是强化多家银行的风险共担。合作银行按份额共同承担风险损失，有助于降低单一银行风险敞口，也约束了个别银行提前抽贷引发的“踩踏”风险。合作银行共同签署《浙科联合贷合作协议》，明确权利义务，设置常态化评估和应急响应机制，增强银行风险防范能力。

围绕创新落地，中国人民银行浙江省分行会同相关部门，加快构建多层次政策保障体系。

一是强化专项配套政策支持。会同财政部门研究制定财政金融协同支持政策，给予贷款贴息、财政奖补、融资担保等专项配套政策支持。推动省市两级创新“浙科联合担”等专属产品，银行和政府性融资担保按2:8比例分担风险。

二是依托数字技术提升服务效率。搭建六大维度170余个指标的科技评价模型，支撑合作银行联合开发授信模型，组织合作银行与科技企业孵化园区开展银园签约，通过“园区推荐+牵头银行筛选”模式，将更多传统名单外科技型企业纳入政策支持范围，变“企业找资金”为“资金找企业”。

三是聚焦银银合作打通业务堵点。组织银行法律、信审等部门研究设计《浙科联合贷合作协议》模板，明确合作内容与权利义务。优化业务流程，指导合作银行联合开展尽调和授信，实行“拉一次征信、共同认可”合作机制，提升科技型企业融资体验。