对话保联科技：五大关键词概括2025保险中介行业，2026展望主要看两条线！

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2025年已过，但对于中介行业来说，真正的挑战仍然在继续。

在“报行合一”全面实施，“保险中介清虚提质3年行动”推进背景下，大量保险经纪、保险代理等专业中介机构在2025年面临着被重组或者“退场”的命运。

从数据上来看，2025年前三季度，全国已有163家保险中介机构正式退出市场，比2024年全年的离场数量多近百家，退场速度明显加快。

但在硬币的另一面，随着行业产品的切换、权益市场的复苏，保险中介在2026年又迎来了颇多希望的曙光。

那么2025年的保险中介行业发展脉络究竟如何？展望2026年又有哪些新看点？针对以上问题保观专门采访了保联科技，以下内容均来自于本次采访。

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保险中介2025年：五大关键词、两大主线

对于2025年的保险中介市场的发展脉络，保联科技认为主要有五个关键词，其中包括合规深化、清虚提质、结构升级、数字化转型、产品迭代。

总结来看，主要就是两大主线，一是清虚，二是升级。

具体看，政策端，2024年7月，金融监管总局财产保险监管司相关负责人公开表示，力争用3年左右时间对保险中介市场开展“清虚、规范、提质”行动，依法清理退出一批保险中介机构，调控市场主体总量，优化市场主体布局；支持经营依法合规、管理精细高效的保险中介机构做强做优，推动保险中介高质量发展。

同时叠加2025年是“报行合一”政策全面落地的关键一年，年初人身险领域“报行合一”的深化实施与11月非车险领域“报行合一”新规的正式生效，标志着该政策已覆盖保险中介全业务领域。在这个政策约束之下，以前靠高手续费套利的粗放经营模式无法再继续，一批合规能力不强、盈利能力差的弱势机构加快退出市场。

在行业持续的出清背后，想要继续在市场存活，迭代升级就成了众多保险中介机构唯一出路。其中数字化转型和产品迭代成为重要的抓手，而这便是2025年保险中介的第二条主线，升级。

众所周知，保险中介的核心价值在于连接保险公司与消费者，解决“信息不对称”与“服务效率低下”的痛点。因此中介行业数字化转型的本质是通过技术赋能与数据驱动不断提升营销效率，具体看，有不少保险中介通过收集、分析客户行为、交易及风险数据，精准描绘客户画像，实现“按需推荐”，除此之外，中介还选择在服务体系的建设上做文章，如有不少中介通过连接保险公司、医疗机构、汽车服务商等生态伙伴，提供“保险+健康管理”“保险+车务”等综合服务，提升客户粘性。

总的来看，数字化转型的核心目标在于行业整体效率的提升和更全面服务的建设。

其次在产品迭代上，由于利差损问题的不断凸显，同整个保险行业保持一致，保险中介也将营销重点放在了产品收益更具弹性的分红险上。

客观来说，2025年对于保险中介来说，是不容易的一年，同时随着报行合一从人身险到财险的全面铺开，市场对保险中介的挑战还在继续。

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2026年保险中介核心变量看点：分红险销售及AI应用

在谈及2026年保险中介的核心变量和看点时，保联科技认为，最关键的还是分红险的销售情况和AI在行业中的应用情况。

先来看分红险，在行业产品结构从增额终身寿向分红险转型后，分红险就成为了保险公司和保险中介在2026年的重要胜负手段。同时，经过2025年一整年的调整和沉淀，已经有不少新的保险公司在市场上跑了出来，包括中英人寿、中意人寿、中德安联、复星保德信等一批人身险公司，而他们有一个共性的特点便是均为中外合资的保险公司，这批公司的分红实现率表现较好，并且有充足的历史数据可以作为参考，因此在行业产品切换节奏下，他们获得了新的机会。

而对于中介机构来说，这是一样的道理，变化便孕育了新机会。营销人员要从过往销售类固收产品的节奏中跳出来，及时进行“升级换代”，能够将更复杂分红险卖给客户，便能够在行业变化中最快抓住机会，从而帮助机构本身度过当下的难关。

其次，中介机构要抓住这次AI产业爆发的机会。从当下的行业发展看，全面拥抱AI是一个必然会发生的事情，这也是保联科技一直在做的一个事情。目前AI在保险中介核心场景中的应用是非常丰富的。

如保险中介可以借助AI协助代理人生成客户智能计划书，代理人仅需输入客户年龄、职业、预算等基础信息，AI即可秒级生成个性化保障方案，包含产品组合、风险测评及收益测算，还可以通过AI算法训练保险知识库，为代理人提供实时答疑、产品对比分析及话术优化建议，此外能够利用数据大屏实时分析代理人行为（如计划书生成量、投保转化率）、客户画像及产品热度，辅助公司优化资源配置，最后还能通过AI监测销售行为合规性（如话术规范性、产品适配度），降低监管风险。

随着AI技术在保险行业中逐渐从“演示级”走向“应用级”，不论是对于保险公司还是保险机构，能不能把AI用好，做到全产业链条的“降本增效”，将是保险公司和中介未来的核心能力，也是决定存活与否的重要因素。

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2026年判断：两大因素支撑2026更乐观！

谈到对于保险中介2026年的判断，保联科技认为，大概率是要比2025年下半年转暖一些的。

原因主要有两点，一是2025年全年国内权益市场的表现是非常优秀的，其中上证指数上涨超20%，创业板更是接近50%，因此保险公司在2025年的投资收益是不错的，我们也能看到有几家上市保险公司利润都创下了历史的新高，因此2025年保险行业的分红情况大概率是不错的，有很大的可能性会提升分红险的销售信心，从而完成更好的销售情况。

其次是香港市场的报行合一也开始落地了，去年7月，香港保险业监管局发布《关于获授权保险人就分红保单向持牌保险中介人提供酬劳结构的应用说明》，明确从2026年1月1日起，分红险期交保单的首年佣金不得超过总佣金的70%，剩下的30%必须在之后至少5年里平均分摊发放。港险佣金制度的改革将有很大可能性带动一批优质代理人的回流，而这部分代理人的客户也会随之回流。同时，在人民币升值趋势下，配置人民币保单的性价比将会提升，因此对于2026年保险中介的展望，应该要比2025年乐观一些！

最后，再次感谢保联科技此次接受保观采访，并给出不少有价值的分享及判断，我们也期待国内保险中介行业能够早日走出寒冬！

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