试点成效突出 数字人民币应用迈入2.0时代

来源：证券日报

近期，多个试点地区公布了数字人民币应用推广成效“成绩单”。随着试点进程加速推进，数字人民币应用场景愈发多元化，并已广泛覆盖多个领域。

值得关注的是，2026年1月1日，新一代数字人民币计量框架、管理体系、运行机制和生态体系启动实施，标志着数字人民币正式迈入2.0时代。

江苏省在数字人民币应用推广方面成效突出。截至2025年末，江苏省数字人民币累计交易15万亿元，其中消费金额1769亿元，累计交易金额、消费金额均居全国第一。累计开立数字人民币钱包7805万个，数字人民币受理商户404万户，落地具有示范性、影响力的全国首创场景、技术产品百余项。其中，截至2025年11月末，苏州市累计落地数字人民币应用场景128万个，数字人民币流通业务累计交易金额已超10万亿元。

在特色场景与跨境应用方面，江苏省同样表现亮眼。截至2025年末，其多边央行数字货币桥项目已实现13个地市全覆盖，累计开展跨境交易237亿元；在“苏超”赛事期间，借助赛事影响力开展数字人民币公益宣传，受众规模达1.4亿人次，进一步扩大了数字人民币的普及度。

“从数字人民币推广实践来看，江苏省凭借场景创新、生态构建与普惠落地的多维发力，成为全国数字人民币应用的标杆区域，其成效不仅体现在规模数据的领先，更在于形成了可复制、可推广的‘江苏模式’。”南开大学金融学教授田利辉向《证券日报》记者表示，江苏的核心突破首先在于场景深度融合与首创探索，将数字人民币全面嵌入民生、政务等领域，落地百余项全国首创场景，让数字人民币从单一支付工具升级为城市运行的数字基础设施。

除江苏省外，山东省济南市、福建省福州市等试点地区也纷纷发布阶段性成果，数字人民币应用场景持续拓宽，覆盖个人消费、公共交通、跨境应用、对公服务等多个领域。

例如，山东省济南市抢抓机遇，数字人民币试点工作全面铺开，推动实现16大类场景全覆盖。截至目前，该市累计开立数字人民币钱包498.91万个，累计交易487.71亿元，形成了特色鲜明的推广格局。

作为试点城市之一，福州市2025年数字人民币累计交易金额超4800亿元。针对2026年工作，该市提出力争数字人民币交易额突破5300亿元的目标。

苏商银行研究院高级研究员杜娟在接受《证券日报》记者采访时表示，当前数字人民币各试点地区发展态势良好，具体体现为三大特征：其一，应用场景持续向多元化拓展，从民生消费领域的衣食住行等基础场景，逐步渗透至政务服务、医疗健康等更为复杂的领域，覆盖维度不断拓宽；其二，精准破解支付领域痛点，依托数字人民币智能合约技术，有效解决了预付款安全保障等行业难题，提升了支付环节的安全性与可靠性；其三，跨境支付应用加速落地，多边央行数字货币桥项目可有效突破跨境支付在效率、监控追踪等方面的瓶颈，为人民币国际化进程注入新动能。

整体来看，过去一年，各地数字人民币交易规模、钱包开立数量等核心指标持续增长。2026年中国人民银行工作会议强调，优化数字人民币管理体系，稳步发展数字人民币，为新一年试点工作划定方向。

“数字人民币2.0开启应用新篇章，2026年数字人民币在多领域应用值得期待。”杜娟认为，数字人民币不仅在预付款管理、跨境支付等领域具备方案优势，计息功能落地后更具备资金沉淀的生息能力，吸引力大幅提升。预计2026年，数字人民币应用发展最快的领域将集中在传统支付结算存在痛点、难点的场景，如跨境贸易场景等。此外，今年起，商业银行运营的实名数字人民币钱包余额纳入账户体系后成为银行负债，叠加计息功能赋予的资金生息属性，银行从资产负债管理角度具备了更强的推广动力，未来有望通过民生消费领域的系列优惠举措，进一步扩大数字人民币的应用覆盖面与用户渗透率。