四中全会精神在基层｜“阳光存折”背后的“致富”路

中经记者 石健 北京报道

初冬时节，河北保定的杨大娘家暖意融融。“自从安装了光伏板之后，家里的房子不仅整修了，未来20年，每年还能获得2000元的稳定收入。”这笔“阳光收益”，正是来自户用光伏经营性租赁业务。

近年来，中信金融租赁有限公司（以下简称“中信金租”）将户用光伏经营性租赁作为主营业务之一，截至2025年10月末，公司户用光伏业务已覆盖全国27个省份、237个地级市，累计投放规模超276亿元，惠及近27万个农户，每年为农户创造近6亿元的绿色电力收益。

中信金租相关负责人在接受《中国经营报》记者采访时表示，发展户用光伏业务，创新项目公司基金模式，不仅为乡村振兴、农民增收提供方案，更是践行党的二十届四中全会提出的“金融工作的政治性、人民性”精神。

民生中找项目

近年来，绿色租赁已经成为金融租赁行业普遍拓展的新业务。中信金租自2015年成立之初，便将新能源纳入重点布局领域。随着光伏电站、风力电站业务的持续推进，公司逐步构建涵盖 “风、光、水、储、氢”的新能源业务体系，并同步拓展绿色船舶、绿色制造等业务。公开数据显示，中信金租绿色租赁业务已连续8年占据公司业务规模的一半以上。

随着分布式光伏产业的加速发展，2021年，中信金租也将发展目光投向了光伏领域，通过为农户屋顶安装光伏电池板（即户用光伏业务）提供金融支持，以绿色电力带动农户增收，持续提升金融服务覆盖面、可得性和满意度。

不过，与其他绿色租赁业务不同的是，户用光伏业务需要对接每一家农户，在业务难度和工作强度上，明显高于其他业务。“按照光伏项目相关建设要求，项目涉及流程繁杂、部门众多，需要频繁与相关部门沟通，才能推动项目落地。”一位中信金租业务人员对记者表示。

在实际推进过程中，中信金租的工作并没有停留在项目本身。“我们在河北保定展业时，看到了农户杨大娘家的房子破旧不堪。为此，我们将项目与乡村振兴联动起来，在为农户安装光伏板的同时，为农户修缮了房屋。”上述业务人员回忆道。

采访中，村民杨大娘向记者算了一笔账：“光伏租赁期为20年，每年可以得到2000元的收入，这样租赁期满累计能获得4万元。”

中信金租提供的数据显示，截至2025年10月末，中信金租户用光伏业务已覆盖全国27个省份、237个地级市，累计投放规模超276亿元，惠及近27万个农户，每年为农户创造近6亿元的绿色电力收益。

“中信金租将继续大力拓展户用分布式光伏业务，进一步完善满足农户需求、保障农户权益的经营性租赁产品，加快系统建设，打造集融资性租赁与经营性租赁于一体的全流程线上操作系统。”公司相关负责人对记者表示。

2024年7月26日，中国人民银行等五部门联合发布《关于金融支持天津高质量发展的意见》，提出要支持金融租赁公司在天津设立项目公司，拓宽租赁物范围。

上述公司负责人透露：“中信金租已在天津设立11家项目公司，计划未来继续设立项目公司开展户用光伏业务，并尝试打通资产流通出口，实现绿色金融、普惠金融、数字金融的谋深谋远。”

创新基金模式

值得注意的是，户用光伏项目存在“点多面广、管理难”的痛点，导致传统租赁模式难以大规模推广。为此，中信金租与中信信托协同合作，于2024年6月，“户用光伏经营性租赁业务基金模式”落地。

对于模式的运营情况，上述公司负责人介绍：“中信信托旗下基金公司作为GP成立绿色产业基金，设立或收购户用光伏项目公司。中信金租从光伏生产企业购买电站的整套设备，将电站出租给项目公司，项目公司再将电站安装在农户家屋顶。电站发电产生的收入用于支付农户屋顶租金、电站运维费、基金管理费及中信金租租金等。”“该模式的创新点在于，中信金租通过与中信集团子公司搭建基金架构，实现多方参与的股权分层管理，提升电站业务的股东风险隔离效果，让户用光伏产品更具稳定性、可持续性。”该负责人补充道。

据了解，该模式一方面为基金公司提供25年稳定的基金管理费收入，另一方面，通过在中信银行各地分行开设项目公司账户，为分行带来电费结算入账收益，同时，进一步强化属地运维和提高农民收益，全面提升对地方政府在固投等方面的贡献，属于多方“共赢”的创新金融产品。

记者注意到，眼下，金租公司正在积极践行金融“五篇大文章”，而对于户用光伏业务而言，正是与绿色、科技、养老、数字4篇“大文章”相呼应。

上述中信金租相关负责人表示，公司户用光伏经营性租赁业务基金模式依托于各类信息系统支持，通过清洁能源的利用，实现与农村居民收益共享，服务乡村振兴、助力农村扶贫，属于与绿色金融、科技金融、养老金融、数字金融的交集业务领域，具有极强的租赁业务特色。

“该基金模式通过与集团内公司搭建基金架构，实现多方参与的股权分层管理，从而进一步提升电站业务的股东风险隔离效果，保障业务的模式复制和后续推进。针对自然人模式户用光伏业务，公司自主开发了APP，农户可在APP上实现自助开卡、视频面签、合同签约及提现收益。同时，公司与总行合作开发户用光伏监控系统，与户用光伏业务系统、公司相关系统构成系统矩阵，通过大数据、物联网等技术提升资产管理水平并降低操作风险，实现户用光伏租前、租中、租后业务流程全覆盖。”

（编辑：许璐 审核：何莎莎 校对：颜京宁）