《金融史》：金融启蒙，为健康的金融生态筑牢理性的基石

翻开第6期《金融史》的扉页，读者便踏入一条由观念、实践与温情交织的河流。它汇聚的并非仅仅是货币演变的冰冷编年或资本并购的宏大叙事，还有以细腻叙事串联起的认知迷雾与破局思路。字里行间我们都可以感知到：金融启蒙从来不是孤立的教育行为，而是伴随金融形态迭代、社会需求变迁的长期命题，是在个体认知与金融生态之间搭建桥梁的核心纽带。

跟随编者，我们将目光投向历史虚掩的门窗，追寻金融与每一个普通人相遇的瞬间——北宋四川交子作为世界最早纸币的创新，曾用轻便的形态打破金属货币的桎梏，成为滋养商贸的金融“活水”；早餐摊上闪现扫码支付的光斑，社区里老人俯身听取志愿者讲解辨识理财陷阱的方法，数字信贷遍及全国甚至触达偏远山村。如今，金融的便捷性已远超古人想象，可非法集资、校园贷等风险依然频发，甚至有人因分不清“保本理财”与“非法集资”而蒙受损失。这种古今金融创新与认知滞后的落差，恰是本期探讨金融启蒙的起点——它让我们意识到，金融工具的进化速度，往往快于公众对其本质的理解，而这种无法避免的“认知差”，正是金融风险滋生的土壤。而王巍理事长在卷首语中勾勒的“温度与力度”，则成为这期内容的灵魂：金融的力量，最终要落回到人的福祉与社会的健康肌理之中。

吴晓灵女士谈“金融启蒙与金融普惠任重道远”，言语间褪去了对短期财富效应的追逐，强调的是对金钱的理性认知与长期管理。很多人对金融的理解，要么停留在“银行存钱、股市赚钱”的表层，要么被“高收益、零风险”的话术误导，这背后其实是对金融“风险与收益共生”本质的漠视。就像周其仁教授在文中分析“格雷欣定律”时所说，短期看“劣币驱逐良币”可能因货币流通不足而发生，但长期来看，脱离真实价值支撑的“劣币”终将被市场抛弃——健康的金融观念，终究要建立在诚信与价值的坚实基座上，而非投机与侥幸的流沙。而这种对金融规律的清醒认知，无法仅靠技术进步获得，必须通过系统性启蒙渗透到公众思维中。

当社区老人能主动避开“虚假理财”陷阱，当刚毕业的年轻人懂得合理规划信用卡账单，金融才真正褪去“冰冷的风险”，成为守护生活的“温暖工具”。

观念的厘清，是为了照亮前行的道路。王巍理事长在回顾中国当代金融“三次启蒙”时，并未沉溺于市场化、全球化、科技化带来的辉煌成就，反而以冷静的笔触触及了启蒙路上可能存在的误区：功利化的追逐、空洞化的说教，乃至阴谋化的误解。这种清醒的自我审视，与他所倡导的金融启蒙核心——确立市场、普惠、全球的价值观——形成了意味深长的对照。计划经济时期金融功能的“断层”，让改革开放后的第一次启蒙不得不从“什么是银行复利”重新起步；加入WTO后的全球化浪潮，又推动启蒙聚焦“国际规则与本土实践的融合”；如今金融科技的冲击，则要求启蒙回应“数字货币、区块链”等新命题。每一次启蒙的转向，都是对金融生态变化的回应，贯穿其中薪传不绝的，是对“金融不是少数人的特权，而是全民的生活技能”这一认知的坚守。正如易纲先生所言，要让金融从“神秘化、妖魔化”中走出，变成“每个人每天都能用到的基本技巧”，这份“去神秘化”的努力，才是启蒙最珍贵的价值。它也提醒我们，金融体系的成熟，不仅是工具与规模的扩张，更是价值伦理的不断建构与反思。

更值得关注的是，这种观念与价值观最终找到了现实的载体。中国普惠金融研究院提出的“每一天”“下雨天”“有一天”框架，其实是启蒙的具象化落地：“每一天”的收支平衡，需要理解预算与消费的关系；“下雨天”的应急储备，需要认知风险与保障的价值；“有一天”的未来规划，需要懂得投资与成长的逻辑。由此可见，启蒙并非一次性的“知识灌输”，而是伴随人生不同阶段的“能力培养”——它让普惠金融跳出“给贷款、扩覆盖”的浅层模式，转向“帮人们健康用金融”的深层目标。

天府四川金融博物馆的案例，也是其中一个温暖的注脚。这里，历史陈列与社区讲座并存，交子碑拓与防诈骗指南同在。它让“金融健康”从一个专业术语，变成了老人手中可辨别的合同条款，变成了中小企业主可研讨的并购案例。场景化的方式，让抽象的金融知识变成可感知、可实践的生活技能。朱嘉明教授笔下那重塑经济形态的AI狂潮，与博物馆里普通人学习理财的专注侧影，共同构成了这个时代金融图景的一体两面：一面是呼啸向前的技术革命与资本力量，另一面则是需要被耐心启蒙、细致呵护的个体财务安全与心灵安定。

通览全册，我们很难不被一种“长期主义”的视角打动：它不仅在记录金融的过去，更试图参与塑造金融的未来——一个更有温度、更负责任的未来；它没有追求立竿见影的“启蒙方案”，而是耐心剖析认知偏差的根源，细致勾勒能力培养的路径。当金融从精英的棋盘，逐渐演变为覆盖社会的毛细血管，其健康与否，便直接关系到经济肌体的活力与社会的稳定和谐。因此，金融启蒙的意义，不仅在于减少个体的财务风险，更在于为整个金融生态筑牢理性的基石。当越来越多人能以清醒的认知面对金融产品，以从容的心态规划财务生活，中国金融才能真正从“规模扩张”走向“质量提升”，从“金融大国”稳步迈向“金融强国”。此外，这一期内容也为金融从业者提供了一剂清醒而温和的提醒：在追逐力度的同时，永远不要忘记金融最初的温度，那份服务于人、赋能于生活的本心。这条路，“任重而道远”，但每一步对历史智慧的汲取与对现实痛点的关怀，都让我们前行的方向更加清晰。 (胡雨婷 向纭嬉)