“7年低息”，是馅饼还是陷阱？

编者按：

即使面对车市“倒春寒”，几乎无人再提“价格战”。然而车企要生存，要应对降价也带不来销量提振的困局，不少人开始利用金融工具，试图用“低月供”来对冲政策压力以及销量寒冬。

早在去年年底的时候，笔者就曾预测过2026年的开年，可能没有车企们想得那么好过。新能源购置税从全免变成减半，加之去年底已提前透支了一大部分购车需求，今年1月的寒意几乎无法避免。

数据显示，今年1月上半月乘用车零售量同比暴跌28%，新能源车更是环比腰斩52%。可能许多车企都在头疼，今年春节前的“喜报”到底该怎样写，应该从哪个刁钻的角度落笔，才能模糊、转移自己的“惨”。

这是后话，现在而今眼目下，需要的是想办法。总不能说整体形势不好就彻底摆烂。您别说，办法还真被它们想到了。开年至今，已有多家车企宣布推出“7年低息”、“7年超低息”的购车优惠，车市也就此打响了一场“金融闪电战”。

特斯拉打响第一枪，多家车企纷纷跟进

元旦假期刚过，笔者就收到了特斯拉销售人员发来的优惠信息。针对Model 3（参数丨图片）/Y/Y L，特斯拉推出了“7年超低息”购车方案：Model 3/Y首付7.99万起，月供低至1918元。Model Y L首付9.99万，同时还首次推出了5年0息政策。

不得不说，笔者还着实挺心动。用未来的收入换来当下的即时体验，同时低首付和低月供又不至于产生太大的压力。这对于许多购车意向用户而言，无疑比直接降价还要来得更加吸引。

而在特斯拉打响这一“枪”后，不少车企也于近日选择了跟进。

1月15日，小米汽车宣布，小米YU7全系推出7年低息政策，首付4.99万元起，月供低至2593元起；

1月20日，东风汽车上线7年低息购车方案：东风奕派eπ007系列首付4.2万元起，日供低至42元，还可选5年0息0首付方案。

同样是1月20日，理想汽车官方宣布推出7年超低月供购车方案，首付3.25万元起，月供低至2578元。

1月22日，小鹏汽车也同样选择了跟进。小鹏官方金融服务，7年期重磅登场！全系享7年低息分期方案，月供低至1355元。

不难预计，接下来势必还会有更多的车企跟进，共同加入到这场“金融闪电战”中来。至于为何车企要密集推进“7年低息”，原因无外乎有以下几点。

首先，文章开篇已提到，显然它们是为了应对车市“倒春寒”以及降价都无法切实提升销量的困局。在车企看来，之所以部分消费者仍在犹豫，最大的可能就是“缺钱”。首付的压力，阻挡了不少购车意向用户的买单行为。而7年低息，是最能打动他们的点。

其次，搞7年低息还能有效降低“降价”带来的风险。一方面，将自身与“价格战”切割开，避免了因为降价而损伤品牌形象；另一方面，也不会遭到部分老车主的抵制甚至是维权。

此外，遵循先出手者可能先获益的原则，率先祭出金融工具的车企，有可能抢占年轻用户心智，从而在他们的购车清单里位列比较靠前的位置。

谁都不愿去当挑起新一轮“价格战”的出头鸟，但没谁不愿意分到金融闪电战带来的这杯羹。

是“真香馅饼”，还是“甜蜜陷阱”？

对于车企而言，此举无疑是当下最能带来立竿见影效果的“手段”和
“方法”，但对于消费者而言，到底是不是带来了切实的优惠，目前还存在争议。

有人认为这对消费者来说，就如同车企送上的“馅饼”，吃起来是真香无比。一方面，超低的首付，降低了不少消费者的购车门槛，让许多原本还在存首付的用户，有了提前体验的可能，更让不少的年轻用户能够提前圆了自己的爱车梦。

同时，由于还款期限变成了7年，每个月的月供相较于以往低了很多，即便提前圆了购车梦，也不至于让目前的其他生活消费水平受到太大的影响。类似东风奕派eπ007的日供42元，也就相当于每天一杯咖啡，或是两杯奶茶的钱。

看似真香无比，但客观来说，其中也同样暗藏玄机。正如另一种看法认为，车企们类似7年低息的金融购车方案，实则存在着一定的风险。

首先，是技术迭代的风险。当下，随着汽车正式迈入智能化时代，车型的换代速度已经不再像以往那般固定且相对长久，7年低息也意味着你将于爱车形成长期绑定关系，没到彻底还清的那一刻，这辆车既不完全属于你，同时还有极大可能已经沦为一辆“电子古董”了。

其次，更长的还贷周期，也存在着更大的变数。它意味着你需要在长达84个月的时间里，每个月都得背负着还款压力。可能带来的影响是，你不敢轻易更换工作，需要收入保持稳定，同时还得有更加长远的规划和预留还款金。

此外，不同的车企其金融方案的计算方式还存在差异，有的品牌看似首付低、月供超低，但总利息计算下来，要远高于其他品牌车型的贷款总利息。这也意味着在看不见的地方，你将多付出一笔不少的利息金额。

除了对于消费者到底是否更有利存在争议之外，这场“金融闪电战”对于整个行业而言，也很难预判到底带来的影响是好是坏。

毫无疑问，此举会加剧当下的车企分化。因为并非每一家车企都有实力和资金，敢于玩这个7年低息，因为只有毛利率高、现金流稳的车企，才能够长期贴息，其它多数则更有可能是在“亏着赶集”。

另外还有一种声音，认为此举就像是再一次提前透支已被透支的购车需求，伴随着7年低息方案普及，也意味着在相当长的一段时间里，车市可能出现换车断层的风险。对于整个汽车市场的发展，并不能起到太多的促进作用，反而可能埋下了“祸根”。

马曰：

面对车市“倒春寒”，我们理解车企们的着急，也鼓励它们采用更多的工具和方式来进行自我提振。但与此同时，也得客观公正地看待此次“7年低息”购车潮的出现，因为从长远来看，这项购车优惠方案存在着许多看不见的争议和风险，最多只能带来短期的刺激。

再极端点的情况下，当所有的车企都选择跟进，那么这个所谓的金融工具其效力就会大打折扣，因为一旦竞争回归产品力，最终比较的还是车企自身的硬实力。总之，车是工具，不是负债，理性消费才是王道。车企也别太过迷信金融工具，还得把注意力和重心放到产品力和服务上去。

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