工龄36年账户40万？四川退休老哥现身说法，养老金竟高达

很多人工作半辈子，心里最惦记的无非两件事：发工资的时候不拖欠，退休后能踏实领到足够的养老金。最近有个朋友问我，工龄三十多年，账户里攒了四十多万，退休以后到底能领多少？我特地拿四川一位退休老哥的数据算了一遍，他从1989年工作到2025年退休，整整36年4个月，账户余额431452.09元，退休年龄60岁2个月，对应的个人账户计发月数是137.8。那天我边翻资料边喝茶，茶香一阵阵冒上来，脑子更清醒了点。

先说基础养老金，这部分是所有人的底子。算法是把月计发基数和指数化后的平均工资加起来，除以二，再乘上缴费的年限和1%。四川那年对应的月计发基数是8462元，指数化后月平均工资是21772.73元。老哥的缴费年限是36.33年，套进公式，大约能拿到5492元。看到这数字，我在纸上轻轻敲了下笔尖，听到“嗒”的一声，心里也跟着亮堂了一下。

接着看个人账户养老金，这个部分就是他自己这些年在账户里攒下的。431452.09元除以137.8个月，差不多等于3131元。手指在计算器上按的时候，屏幕的白光照在我脸上，微微有点刺眼，但这个数字让人挺踏实。

再说个许多人没太注意的部分过渡性养老金。老哥在1995年以前有78个月的“视同缴费”，四川这块按当地系数计算，大概能拿到1277元。这里就能看出来，那些早些年就上班的人反而多了一份补贴。当年厂里那种铁饭碗延续到现在，也算是给这一代人留了点温度。

第四部分是地方增发养老金，相当于地方的小奖励。四川的办法是按照缴费年限和指数，再加上一笔固定定额。我看了老哥的数据，这部分能到1582元。总结下来，5492元的基础，加上3131元的个人账户，外加1277元的过渡和1582元的增发，合在一起接近11483元。桌上那杯茶凉透的时候，我还在反复确认一遍数字，手指的触感冰冰的，心里却挺热。

这么一算，他的养老金已经属于四川省退休职工里的“高水平”，2023年全省平均也就3500元左右。别人一个月的收入，他几乎顶三份。为什么能达到？有几点特别关键：工龄长、缴费指数高、早期有视同缴费、还赶上地方奖励政策。

36年多的社保记录不是一年两年能凑的，平均缴费指数2.573意味着他一直按照较高工资基数缴费。账户里四十几万不是空吹泡泡，而是每月从工资里扣出来一点点堆积的。听朋友说，那些年单位每月交费单厚厚一摞，拿在手上有种油墨的味道，闻久了竟带点安心。

过渡性养老金算是中年人最熟悉的词儿，1995年以前上班的人都沾了光。老哥那段时间在老国企，加班加点算不出头，但如今每月多拿千把块，也算苦尽甘来。那天我写到这儿，突然想起我爸当年领到的那张录用通知书，纸张泛黄，摸起来略微粗糙，像在提醒着那个时代的味道。

再看地方增发政策，这真的是四川的一大亮点。对于那些交得多、交得久的人来说，这笔钱就是对长年坚持的一种肯定。老哥拿到的1582元，看似不多，却每月都有，折算下来一年差不多两万，稳稳的生活保障。

综合下来，能领到1.1万多一个月的养老金，已经是很多工薪族心中的理想状态。说实话，我看到这数字心里那股羡慕劲也忍不住冒上来。眼前似乎浮现出炊烟起的晚饭场景，锅里传来的香味混着笑声，人退休后能这样平静地过日子，大概就是幸福的模样。

讲完这些数据，再聊点感受。养老金怎么算不是秘密，政策公开、公式明白，但真正决定数额的，是几十年的坚持。年轻时多缴一点，别怕当下少拿点现金；到老了，每月那张银行短信提醒，比啥都安心。其实我自己前几年一度也嫌缴得高，可算笔账发现，那等于是给未来的自己发工资。

前阵子社保局的小窗口里，人来人往。排队的人大多头发花白，空气里混着纸张墨香和外面路边的尘气味，让人鼻尖微痒。我站在那里看他们核对信息，一次次签名，那种笃定感特别打动人。

所以啊，养老金多寡，藏着一生努力的轨迹。长工龄、高缴费、正规企业、稳定政策这些看似普通的条件正是决定退休生活的关键。别想一步登天，也别羡慕别人领得多。脚踏实地交好每一笔社保，时间会给出最公道的答卷。

如果身边有同龄朋友，你会不会也开始算自己未来可拿多少？看到老哥这数字，你更关心的是养老金政策的公平，还是自己能不能坚持长缴？留言里聊聊，你最想改善的那部分社保经验，我也想听听你真实的想法。