部分ATM机已支持数字人民币兑换现金，试点范围逐步扩大

近年来，数字人民币试点工作持续推进，作为法定货币的数字化形式，其应用场景不断拓展。其中一个实用新变化是：部分试点城市的部分银行网点，已在ATM机上测试数字人民币与现金的双向兑换功能，不用跑柜台、不用绑定银行卡，扫码就能完成操作，不少人已经体验到这份便利。但需要明确的是，该功能目前仍处于试点测试阶段，并非全国所有ATM机都已升级支持，多数地区暂未落地，今天就用大白话把试点情况、操作步骤、查询方法和注意事项讲透彻，让大家少走弯路。

首先要澄清核心信息：基于数字人民币作为法定货币的属性，其与现金双向兑换是法定货币流通的应有之义，目前工行、农行、建行等国有大行已在部分试点城市的网点率先测试该功能。根据央行公布的试点范围，北京、上海、深圳、苏州、长沙等城市均在试点名单内，但即便是这些城市，也仅部分网点的ATM机支持兑换，远未达到“全覆盖”的程度。比如工行北京地区已有3000多台存取款一体机开通该功能，而农行则在王府井等核心区域布放了试点机具，其他城市的试点规模更小，多集中在核心商圈、政务区附近的网点。

很多人疑惑：数字人民币明明常在线上使用，为何要推出ATM机兑换功能？其实数字人民币的核心定位是“现金类支付凭证”，和纸币、硬币具备同等法偿性，既支持线上扫码、碰一碰支付，也需要满足线下现金兑换的需求。试点该功能，主要是为了解决三类刚需：一是商户收现金后想快速转为数字人民币，避免假币和存柜风险；二是年轻人应急需要现金，却忘带银行卡；三是老年人习惯用现金，子女转来的数字人民币能直接兑成现金使用。目前试点仍在收集用户反馈，后续会根据测试情况逐步扩大覆盖范围，央行也提出计划2026年底前推进全国ATM机的数字人民币适配工作，但具体落地时间需以各地银行公告为准。

目前试点的ATM机兑换功能，操作简单无介质门槛，不管是数字人民币换现金，还是现金存数字人民币，步骤都不复杂，普通人一分钟就能上手，分两种核心场景详细说明：

一、数字人民币换现金（常用场景）

三步即可完成，目前试点阶段均不收取手续费：

1. 找对试点机具：认准机身贴有“数字人民币兑换”或“数币现金互兑”的明显标识，无标识的ATM机暂不支持，试点机具多集中在银行网点自助区域，而非街头普通ATM机；
2. 选择对应功能：在ATM机首页找到“数字人民币兑现金”选项，部分机器标注为“无介质数币取现”，功能完全一致；
3. 扫码完成支付：打开对应银行的数字人民币钱包（需注意：部分试点机具仅支持本行数字人民币钱包，如工行试点机暂不支持央行“数字人民币”APP扫码，需用工行手机银行内的数币钱包），扫描机器屏幕生成的专属二维码，授权后输入兑换金额（最低10元、单次最高5000元），确认支付密码后等待出钞，交易记录会同步到钱包内。

额度规则需注意：单日兑换额度与数字人民币钱包等级挂钩——四类匿名钱包单日限额5000元，三类简单实名钱包5万元，二类完全实名钱包20万元，一类面签钱包无限制。但试点阶段部分银行可能会额外限制额度，具体以机具提示为准，日常应急用二三类钱包已足够，大额兑换目前仍需通过银行柜台办理。

二、现金存数字人民币（适合商户/收现金人群）

避免假币和柜台排队，步骤同样简单：

1. 选择功能：在试点ATM机上点击“现金存数字人民币”选项；
2. 存入现金：将现金平整放入存款口，机器会自动清点金额并显示确认界面，若有残损币、假币会自动退回；
3. 扫码到账：确认金额无误后，屏幕会生成专属二维码，用数字人民币APP或对应银行的数币钱包扫码，选择要存入的钱包，确认后资金实时到账，无需绑定银行卡，全程无手续费。

关键提醒：必须使用实名验证的数字人民币钱包才能办理兑换，四类非实名钱包不支持该功能。未实名的用户，可打开数字人民币APP，上传身份证照片并完成人脸验证，全程5分钟就能升级为二类钱包，满足日常兑换需求。

三、必看关键细节（避坑干货）

1. 手续费说明：试点阶段个人通过ATM机办理双向兑换，均不收取服务费，无隐形收费，但不排除后续部分银行调整政策，具体以兑换时机具提示为准；
2. 地域限制：目前仅央行公布的试点城市有少量机具支持，非试点城市（如多数三四线城市、县域及乡镇）暂未落地，且试点城市内也仅核心区域网点有试点机，偏远城区、郊区基本无覆盖；
3. 大额兑换要求：单日兑换金额5万元（含）以上的，试点阶段暂不支持ATM机办理，需提前1天通过银行柜台预约，携带本人身份证办理，无需提供资金用途证明；
4. 安全保障：试点ATM机采用3D结构光扫码技术，能精准识别恶意二维码，兑换需“扫码授权+支付密码”双重验证，交易全程加密可追溯；数字人民币由国家主权信用背书，资金安全有保障，若操作失误可联系银行客服查询交易记录核实解决。

四、三类人群最受益（试点阶段）

1. 线下商户/小商贩：比如菜市场摊主、便利店老板，每天收大量现金，以前要攒着跑柜台存款，现在可就近找试点ATM机存成数字人民币，防假币、省点钞存卡麻烦，后续给供货商付款也能直接用数币，零手续费转账；
2. 年轻人/上班族：出门习惯带手机、忘带银行卡，临时需要现金（如路边摊购物、给老人发红包），若附近有试点ATM机，几分钟就能兑换，应急超方便；
3. 老年人：子女给老人的数字人民币钱包转生活费，老人不用学复杂线上操作，可在试点ATM机直接兑现金，部分试点机具还做了适老化改造，有字体放大、语音提示功能，70多岁老人也能独立操作。

五、如何查询附近是否有支持的ATM机？（重点）

很多人会误以为数字人民币APP的“附近商户”功能能查ATM机，其实该功能主要用于查询支持数字人民币支付的商户，而非试点机具。分享3个精准查询方法：

1. 银行官方渠道：拨打对应银行客服电话（工行95588、农行95599等），告知所在位置，咨询附近是否有试点机具；
2. 网点咨询：前往就近的国有大行网点，直接询问工作人员该网点ATM机是否支持数字人民币兑换；
3. 实地查看：核心商圈、政务服务中心、大型社区附近的银行网点，试点机具概率更高，可留意机身是否有相关标识，避免盲目跑远路。

六、常见误区澄清

1. 误区一：“所有试点城市都能换”——错！即便在试点城市，也仅部分网点支持，多数网点仍未升级；
2. 误区二：“数字人民币APP能查ATM机”——错！该APP暂无专门查询试点机具的功能，需通过银行渠道咨询；
3. 误区三：“不用实名就能兑换”——错！必须完成实名验证的钱包才能办理，非实名钱包仅支持小额线上支付；
4. 误区四：“试点机具支持所有银行钱包”——错！部分试点机仅支持本行钱包，如工行试点机暂不支持其他银行的数字人民币钱包扫码。

补充两个实用信息：一是试点阶段部分银行的数字人民币实名钱包已开始按活期存款计付利息，结息日多为3月20日、6月20日等，具体规则以开户银行公告为准；二是数字人民币的“双离线支付”功能已同步试点，没网络时两部手机碰一碰就能付款，搭配ATM机兑换功能，后续覆盖范围扩大后，线上线下使用会更灵活。

其实ATM机数字人民币兑换功能的试点，是数字人民币普及过程中的重要一步，既贴合了不同人群的使用习惯，也完善了法定货币的流通体系。目前试点仍在稳步推进，后续随着技术成熟和设备改造完成，支持的城市和机具会越来越多，但短期内仍以试点为主，大家不用急于尝试，可先关注当地银行公告，等覆盖到附近网点后再体验。

从政策导向来看，央行持续推进数字人民币研发应用，多地也发布了试点三年行动方案，比如福州提出2026年底数字人民币交易金额突破5300亿元，交易笔数超1亿笔，这也意味着后续兑换、支付等场景会持续完善，最终让法定货币的流通更便捷、更安全。

最后，想和大家探讨两个问题：你所在的城市是否已经试点ATM机数字人民币兑换功能？你觉得这个功能对你的日常用款有帮助吗？对于数字人民币的线下使用，你还有哪些期待？欢迎在评论区留下你的体验和看法，让更多人了解试点进展，一起享受金融创新带来的便利。

1. 本文基于当前数字人民币试点进展整理，各地试点范围、机具覆盖、操作规则可能存在差异，实际以当地银行公告及机具标识为准；
2. 兑换需使用实名数字人民币钱包，未实名用户需先完成身份验证，钱包等级可在APP内查看并升级；
3. 大额兑换（5万元及以上）目前仅支持银行柜台办理，需提前1天预约，携带本人身份证，资金安全需自行妥善保管；
4. 本文为个人观点/知识科普内容，不构成金融操作指导，具体操作可咨询数字人民币运营银行客服；
5. 试点功能可能根据测试情况调整，若操作时遇到机具不支持、扫码失败等问题，可联系银行客服反馈。