年近七十才懂：8090后最痛的不是没钱，是父母未老却要先备养老

转眼已是古稀之年，这辈子从温饱不足的年代走到物质丰裕的今天，见过太多人为生活奔波、为生计操劳。年轻时总觉得，人生的顺序该是“先拼事业、再养子女、最后安度晚年”，养老这事儿，怎么也得等年过花甲、子女成人后才用考虑。可近些年看着身边的80后、90后晚辈们的生活状态，我才猛然发现：如今的年轻人，最大的悲哀从来不是没钱，而是父母尚且康健未老，自己却早已被逼着，提前二三十年为养老做打算了。

这种“提前到来的养老焦虑”，是我们这代人完全无法想象的。我们年轻时，家里兄弟姐妹少则两三个，多则五六个，父母的养老有大家一起分摊，压力被稀释得很有限。自己只需顾好小家庭，努力赚钱养家、供孩子读书，养老仿佛是遥远天边的事，三十岁时敢辞职创业，四十岁时敢拼劲闯荡，从没想过“老了以后怎么办”，因为潜意识里觉得“有子女、有兄弟姐妹，总能有个依靠”。

可80后90后不一样，他们大多是独生子女政策下成长起来的“独一代”，或是兄弟姐妹极少的“少子一代”。从小被父母捧在手心，集万千宠爱于一身，曾是家里的“小太阳”，如今却成了家庭的“顶梁柱”——而且是孤军奋战的顶梁柱。他们上有老、下有小，中间还夹着职场竞争、房贷车贷的重压，可最让人揪心的是，父母还没到需要贴身照料的年纪，头发未白、腿脚尚健，本应是他们可以稍微借力的港湾，可他们却不敢有丝毫依赖，反而要早早把养老的重担扛在自己肩上。

这不是年轻人杞人忧天，而是现实容不得他们有半点懈怠。

先说说职场的“中年危机”提前到来。以前我们这辈人，只要不犯大错，在单位干到退休是常事，40岁正是事业稳步上升的黄金期。可现在的职场，35岁成了一道无形的“生死线”。根据智联招聘2025年发布的《职场人生存现状调查报告》，35岁以上职场人被优化、被替代的风险比30岁以下高出37%，很多互联网、金融、科技行业的岗位，招聘启事里直接写明“35岁以下优先”。80后如今已经36到46岁，90后也到了27到36岁，正处在这个“高危区间”里。他们不敢生病、不敢请假、不敢辞职，哪怕每天加班到深夜，哪怕身体早已亮起红灯，也只能硬扛——因为一旦失业，再想找到同等薪资的工作难如登天，而身后的家庭开支、父母的医疗储备、孩子的教育费用，没有一项能停。

再看看生活成本的“重压”。这些年房价虽有波动，但对于大多数城市的年轻人来说，一套房子依旧需要掏空“六个钱包”首付，后续还要背负二三十年的房贷。教育部2025年公布的数据显示，我国城镇家庭教育支出平均占家庭总收入的23%，从早教班、兴趣课到择校费、补课费，孩子成长的每一步都需要真金白银的投入。更让人不敢掉以轻心的是医疗成本，国家卫健委2025年统计数据显示，我国60岁以上老人年均医疗支出是年轻人的3.2倍，虽然父母现在身体尚可，但随着年龄增长，体检、买药、住院的开支只会越来越多。80后90后心里清楚，这些开支最终都要落到自己肩上，而自己的身体也在高压工作中慢慢损耗，颈椎腰椎问题、失眠焦虑、亚健康成了常态，年轻时熬的夜、拼的命，都在悄悄埋下健康隐患。

更无奈的是，他们没有我们这辈人“养儿防老”的底气。我们年轻时总觉得，养儿就是为了防老，等自己老了，子女自然会承担起赡养责任。可如今的年轻人，看着自己身上的压力，根本舍不得让孩子将来重走自己的老路。他们深知，孩子长大后要面对的竞争只会更激烈，买房、结婚、打拼事业，能顾好自己就已经不容易，作为父母，他们宁愿自己多扛点，也不想让孩子再为自己的养老操心。

而仅靠社保养老金，显然难以支撑体面的晚年。根据人力资源和社会保障部2025年发布的数据，我国企业职工基本养老保险基金累计结余虽持续增长，但人均月养老金水平目前在3500元左右。对于生活在一二线城市的人来说，这笔钱仅够覆盖基本生活开支，一旦遇到大病、意外，或是想提高养老品质，根本不够用。所以80后90后不得不提前规划，把养老这件“远期目标”变成“近期任务”。

我身边就有不少这样的例子。朋友家的85后儿子，今年才38岁，父母都还不到60岁，身体硬朗，还能自己打理生活，可他已经把养老提上了日程。每月发工资后，雷打不动地往养老账户存3000块，买了商业养老保险和重疾险，甚至在老家县城全款买了一套小房子，就为了将来退休后能回去养老，降低生活成本。问他何必这么早准备，他苦笑着说：“不提前攒钱不行啊！现在父母不用我管，孩子还没上大学，我还有时间拼一拼、攒一攒；等再过十年，父母老了需要照顾，孩子上了大学要交学费，我自己也快50岁了，职场竞争力下降，到时候想攒钱都没机会了，总不能老了以后靠借钱过日子吧？”

还有一位90后姑娘，今年32岁，在互联网公司做运营，月薪1.5万，除去房贷、房租、生活费和父母的体检费，每月能攒下4000块，全部投入到养老理财里。她跟我说：“我是独生女，父母在老家，虽然现在身体好，但我不敢赌未来。我现在多攒一点，将来父母养老有保障，我自己也不用看别人脸色，哪怕老了干不动了，也能有尊严地生活。”

这些年轻人的想法，透着一股与年龄不符的成熟和无奈。他们本该是意气风发、敢闯敢拼的年纪，本该追求诗和远方、享受生活的美好，可却被现实磨平了棱角，早早学会了精打细算、未雨绸缪。他们不敢乱买一件衣服，不敢随便出去旅游，不敢轻易换工作，因为身上的责任太重，容不得他们有半点任性。父母未老，本应是他们的后盾，可他们却硬生生把自己活成了父母和孩子的后盾，还要提前为自己的晚年铺路。

有人说，这是时代发展的必然，是社会进步的代价。毕竟现在的年轻人享受了科技发展的红利，接受了更好的教育，生活水平也比我们年轻时高得多。可我总觉得，任何进步都不该以牺牲年轻人的朝气和底气为代价。他们不是不够努力，也不是不够优秀，而是生在了一个竞争激烈、压力倍增的时代，被各种责任和压力裹挟着，不得不提前长大，提前面对养老的现实。

不过话说回来，虽然80后90后的压力让人心疼，但他们的“提前规划”也并非全是坏事。这种未雨绸缪的意识，其实是社会进步的体现——不再依赖“养儿防老”的传统模式，而是通过自己的努力为未来兜底，这本身就是一种成熟和担当。而且随着社会养老体系的不断完善，现在的养老选择也比以前多了很多。

比如，除了基本养老保险，商业养老保险、养老目标基金、个人养老金账户等多种理财方式可以互补，形成“多重保障”；社区养老、居家养老、旅居养老等不同的养老模式，能满足不同人的需求；国家也在不断出台政策，优化养老保险体系，扩大医保报销范围，减轻年轻人的养老负担。这些变化，都在为年轻人的养老之路添砖加瓦。

我也想给80后90后晚辈们提几点实在的建议：

第一，养老规划要“循序渐进”，不用追求一步到位。刚工作没几年的年轻人，不用急于买大额保险或投入过多资金在养老理财上，先把基本社保交齐，每月攒下收入的10%-15%作为养老储备即可；随着收入增长，再逐步增加投入，选择适合自己风险承受能力的理财方式。

第二，养老规划要“全家兼顾”，别只盯着自己。可以和父母一起商量养老方案，比如帮父母配置适合的医疗险、意外险，提前了解老家的养老政策，这样既能减轻自己未来的压力，也能让父母更有安全感。

第三，别为了攒钱忽略了当下的生活。提前规划养老是为了将来能过得更好，而不是让现在的生活过得苦不堪言。适当给自己留一点“弹性空间”，偶尔出去旅游、培养兴趣爱好，照顾好自己的身体，才能在长远的人生路上走得更稳。

第四，要相信社会的进步。我们这辈人年轻时根本不敢想象现在的养老条件，而未来十年、二十年，养老体系只会越来越完善，政策支持也会越来越多。不用过度焦虑，做好自己能做的，剩下的交给时间就好。

年近七十，看过太多人生起伏，才看懂这代年轻人的心酸与不易。他们在本该肆意张扬的年纪，扛起了超越年龄的责任；在父母未老的时光里，提前为自己的晚年铺路，这份坚韧和担当，值得我们所有人敬佩。

其实，他们的悲哀从来不是没钱，而是在最好的年华里，被养老焦虑剥夺了部分朝气和底气。但我始终相信，每一代人都有每一代人的使命和担当，80后90后能在压力中提前规划、奋力拼搏，将来也一定能凭借自己的努力，换来一个安稳、体面的晚年。

愿时光温柔以待，愿社会能多给他们一些包容和支持，愿他们在拼命努力的同时，也能偶尔停下来，感受生活的美好；愿他们所有的提前准备，都能不负韶华，不负自己半生的拼搏。

话题讨论

你是80后还是90后？你有没有提前为养老做打算？是已经开始攒钱、买保险、规划养老方式，还是觉得养老还早，暂时没有相关规划？面对“父母未老先备养老”的现实，你有哪些无奈、感慨，或是实用的应对方法？欢迎在评论区分享你的故事和想法，我们一起交流探讨，互相打气！