CFCA：筑牢数字金融安全基座 构建智能化防御体系

在“数据要素×”战略深入推进背景下，近期，国家金融监督管理总局印发《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》（以下简称《实施方案》），以“数字技术与数据要素双轮驱动”为核心，明确33项工作任务，将风险防控与数据安全列为关键内容。

《实施方案》中提到“统筹高质量发展和高水平安全，牢牢守住不发生系统性金融风险底线”的总体要求，并提出“构建安全可信的数据生态”“加强数据安全保护”“提高网络安全韧性”等具体工作任务。

对此，《中国经营报》记者采访了由中国人民银行牵头组建的权威电子认证机构中金金融认证中心有限公司（CFCA），围绕数字金融面临的安全挑战与体系重构路径展开深入解读。

数字化转型深水区 传统安全防护体系面临挑战

随着“数据要素×”战略落地，金融业务数字化已从“表层流程线上化”迈入“核心架构重构”阶段，传统安全防护体系的结构性短板全面暴露。

CFCA智能网络安全部副总经理王飞宇总结道，从风险治理角度来看，银行业保险业正面临四大系统性安全挑战。首先，资产全域感知缺失与安全治理脱节的战略短板。如今，金融机构IT资产规模已达万级甚至十万级，且分散于多平台、多领域，形成大量“资产盲区”和“数据孤岛”，缺乏统一的“安全管理全景视图”，导致管理要求难以穿透至技术流，形成“运营操作与管理目标脱节”的治理困境。这与《实施方案》要求的“构建安全可信的数据生态”“实现监管穿透式管理”存在显著差距，无法满足数字金融时代“全资产可视、全流程可控”的安全底线要求。

其次，威胁情报效能不足与实战防御薄弱的能力瓶颈。王飞宇指出，行业日均海量告警因情报质量低、验证工具缺位而消耗大量安全人力，且普遍缺乏“数字蓝军”持续验证机制，平均检测与响应时间远超安全基准，在面对高级持续性威胁（APT）及供应链投毒、AI驱动式攻击等新型风险时显得被动乏力。

再次，技术创新应用与安全能力迭代发展失衡。王飞宇谈到，人工智能、开源组件等技术的广泛应用，在提升效率的同时也引入了算法偏见、模型投毒等新型风险。传统依赖人工的经验式运营，难以形成闭环治理与自我进化能力，无法匹配业务创新的动态风险，与《实施方案》“提升人工智能技术安全应用能力”“建设智能风控体系”的要求存在明显落差。

最后，数据要素安全流动与合规治理滞后的监管挑战。数据跨机构、跨场景流转加速，但部分机构在分类分级、隐私计算应用等方面存在不足，叠加《中华人民共和国数据安全法》、《关键信息基础设施安全保护条例》等多重合规压力，传统人工合规模式已难以满足“可追溯、可审计”的穿透式监管要求。

从“单点防御”到“体系化智能运营”

面对复合型挑战，王飞宇强调，金融机构必须转向构建具备“全资产感知、情报驱动、实战验证”能力的数智化安全运营体系。

“在构建此体系时，除了宏观的平台与能力建设，更需关注数字金融业务安全的本源——可信身份。”CFCA数字身份安全部助理总经理张翼向记者介绍称，现在常见的数据窃取和交易欺诈等攻击，最终都需通过“身份”这一载体来完成。因此，防御必须从被动检测网络流量，转向主动验证每一个关键业务交互背后的身份与行为。“在CFCA的实践中，我们通过打造‘安心验、安心证、安心签、安心诉’的产品闭环，将权威数字身份核验、具有法律效力的电子认证、不可篡改的司法存证等能力，嵌入到业务的关键节点，如登录、签约、支付、授权。这相当于在业务的每一次身份验证和关键操作处预设了基于密码技术的‘信任检查点’，形成主动的、内生的安全链路，从而在业务层面有效防控身份冒用、交易抵赖等核心风险。”

在此基础上，需依托智能化平台实现“全景可视、一体治理”的运营跃升。 王飞宇建议，金融机构应建设集“全景可视、资产感知、情报驱动、自动验证、合规闭环”于一体的智能安全运营平台。该平台需通过四大核心能力联动：一是构建全量“金融资产库”与高价值“威胁情报库”，实现“一图统揽”，破解感知难题；二是融合“自动化验证工具库”，利用数字蓝军技术进行白盒穿透验证，变被动响应为主动出击；三是打造“AI智能化底座”，通过安全智能体实现告警研判、处置编排的自动化，驱动安全能力自我进化；四是内建“合规治理库”，利用知识图谱与自然语言处理（NLP）技术自动化拆解监管要求，实现合规评估从“人工抽检”向“系统监测”转型，满足穿透式核查需求。

安全治理的落地需要标准牵引与技术执行的双重保障。张翼介绍称，将治理要求从“战略文本”转化为“工程实践”，离不开标准的技术语言转化。金融机构在参与行业标准建设的过程中，其核心价值在于将宏观的“构建安全可信的数据生态”“加强数据安全保护”等治理要求，转化为具体的技术实现规范。这为跨机构数据共享、跨境业务等复杂场景中的安全操作提供了清晰的技术实践路径。

在张翼看来，技术方案是治理框架的执行单元。以个人金融信息保护为例，治理框架中“授权最小化”“过程可审计”等原则，可以通过集成数字证书、电子签名与时间戳的授权解决方案来自动化实现。该方案能确保线上操作的身份真实、意愿真实、过程留痕且不可篡改，使每一项合规要求都转化为可追溯、可验证的技术证据。这种将安全治理深度嵌入业务流程的模式，是实现穿透式管理的微观基石。