工行深圳市分行“园区e贷”金融创新服务方案斩获2025深圳金融创新大赛殊荣

　　“这笔资金不仅解了燃眉之急，更让我们有底气承接更大订单。”在深圳南山科技园里，某智能驾驶系统集成企业负责人如此感慨。在原材料采购、设备升级等关键节点上，该企业面临资金流不足难题，好在工商银行深圳市分行为其提供了园区企业专属的“园区e贷”，贷款仅在3个工作日内就到账了，妥善解决了资金难题。

　　在深圳这座创新之城，像这样深耕前沿科技的小微企业如同城市经济的“毛细血管”，支撑着产业活力与创新动能。但它们同时受困于轻资产、弱管理、缺市场的发展瓶颈，传统金融服务难以精准匹配其需求。工商银行深圳市分行(以下简称“工行深圳市分行”)积极响应深圳市政府和监管机构推广园区贷的号召，创新推出“园区e贷”综合金融服务方案，以“无界、四融、智控”三维发力，构建起契合深圳产业特色的园区金融服务生态，不仅在2025年深圳金融创新大赛中斩获三等奖，更以金融活水精准滋养着园区小微企业的成长之路。

　　无界生态：

　　“政园银担”协同，织密普惠生态网　　

　　小微企业“贷不到”的困境长期制约着其发展，这一问题也直接关系到深圳经济的健康运转。工行深圳市分行敏锐洞察到，产业园区是深圳小微企业的核心集聚地，更是推动区域经济发展的重要引擎。为此，该行率先创新推出“园区e贷”综合金融服务方案，构建“政园银担”协同生态，打破资源壁垒，实现金融服务的无界延伸。

　　在政府层面，深圳金融监管局、人民银行等部门提供指导，明确重点园区白名单并给予政策支持；在园区层面，园区合规输出企业运营数据，为银行服务与风控提供真实可靠的依据；在银行层面，该行深度融入园区场景开发配套服务体系，助力园区企业对接重点产业链；在担保层面，深圳地方融资担保机构实行“见贷即保”合作模式，出保效率较传统模式提升90%，既有效降低企业融资时间成本，又实现风险共担。

　　通过四方数据共享、服务共建、风险共担，该方案形成了“园区有金融配套、企业有综合支持、银行有本地化风控、政府有产业升级”的良性生态，让“政园银担”从单纯的“金融服务”升级为“园区产业助推器”，推动营商环境向更深层次、更可持续的方向优化。

　　目前，该专属信用贷款已覆盖384个园区，创新应用9项园区核心数据资产，实现“一园一策”定制化金融服务，客户贷款准入率提升一倍，通过线下对接活动，已服务深圳10个区的1.6万户小微企业。“园区e贷”成效显著——为超过2700户园区小微企业提供授信超130亿元，其中科创企业占比超过60%。　　

　　四融模式：

　　全生命周期陪伴，精准赋能企业成长　　

　　为了让金融活水精准滴灌企业全生命周期，工行深圳市分行打造的“四融模式”，即“融资、融智、融技、融商”四位一体的综合服务体系，打破了传统“贷款+结算”的单一服务模式，精准破解普惠金融供给同质化、效率低、信用不足的三大痛点。

　　在融资端，该行立足入园企业全生命周期金融需求，推出三大核心举措：一是专属信用贷款“园区e贷”，直击企业无抵押融资难题；二是特色定制服务，通过“一园一策”与园区开展数据要素合作，提供精准适配的金融方案，例如深圳东门支行就在水贝万山园区创新推出“水贝园区贷”，有力支撑了当地小微黄金珠宝企业发展；三是全生命周期覆盖，配套推出物业和设备购置贷款、知识产权质押贷款及企业主个人贷款等产品，全面满足企业初创、成长、扩张各阶段的资金需求。

　　在融智端，该行化身企业“成长伙伴”，既当“企业医生”也做“财务顾问”。一方面举办“中小企业领军人才培训班”，组织软件行业企业赴工商银行软件开发中心开展技术交流，以智力支持提升小微企业经营管理能力；另一方面开展“普惠金融进园区”等活动，近一年累计组织园区金融服务与惠企政策宣讲超100场，让政策红利直达企业。

　　在融技端，该行强化科技赋能，深化场景融合与资源联动。依托企业微信客服、手机银行等线上工具，提供“7×24小时”不间断服务，将金融服务深度融入园区运营场景。深化产融协同方面，联合深圳市软件行业协会举办“深圳市软件企业走进工行软开交流会”，推动建立“银行+协会+企业”常态化协作机制，共谋发展新篇；同时，为会员企业提供产品技术校验支持。在专利对接上，联动4家知识产权评估机构、67家头部企业等优质资源，搭建高效专利技术引进对接渠道，助力企业精准筛选匹配适配优质专利。

　　在融商端，该行整合资源提供多元增值服务：一是构建数字金融联盟，对接17个政府部门、100个产业园区、7家担保和保险机构等200家外部机构，实现信息流与合作网深度融合；二是提供全球化撮合服务，依托“环球撮合荟”“兴农撮合”等平台，发挥银行跨行业客户资源优势，为入园企业对接全球商机。　　

　　智控风控：

　　数技深度融合，筑牢安全屏障　　

　　风控是银行的生命线，更是金融体系稳定的压舱石，“园区e贷”的稳健运行离不开坚实的风控支撑。工行深圳市分行以数据和技术为核心，创新推出“三道口、七彩池、红黄绿灯”风控系统，对企业实行差异化风险管理，为普惠金融业务保驾护航。

　　该行建立专属智能评价模型。该体系深度整合大数据与AI技术，涵盖核心人才信息、科技创新成果、成果转化情况等科创企业特征维度，以及企业结算量、交易对手数据、水电气使用数据、代发工资记录、纳税数据、人行征信报告等200余个相关指标，构建多维度、全方位的准入评价体系。贷后，通过七彩池精准分类管理，红黄绿灯智能监测，进行贷后风险精准识别、管理和客户续贷等服务匹配。

　　聚焦观察

　　作为普惠金融创新的重要实践，园区e贷精准破解小微企业融资难、融资贵的痛点，为小微企业提供便捷高效的金融支持，助力其稳健经营、扩大生产、加速创新。截至2025年末，工行深圳市分行普惠贷款余额已突破2100亿元，服务客户数超5.6万户，彰显了其服务实体经济的深度与广度。该行连续四年(2022-2025年)获评小微企业金融服务监管评价一级及监管服务乡村振兴工作成效优秀，充分体现了监管机构对其专业能力和服务成效的高度认可。同时，这份服务更深度激活了深圳城市经济活力，通过完善产业服务生态、提升园区数字化运营效能，推动深圳园区从“物理空间”向“数字生态”转型升级，为城市“20+8”产业集群提质增效、新质生产力加速培育筑牢根基，持续为深圳经济高质量发展注入持久金融动能。推广

　　文：吴鸿森 制版：戴越 刘艳兰 黄永文