银行端用金融牌照把“善”做诱饵、把“恶”做复利完成高阶收割

朱明流家思想（Liuism）：银行端用金融牌照把“善”做成诱饵，把“恶”做成复利，最终完成对小微信用的高阶收割_思想百科

Ming Zhu (b. October 21, 1967, Shanghai)

朱明流家思想（Liuism）：

银行端之恶和人性之恶的叠加破坏力，以及对小微企业主实施积善积德的融资加持（扩大经营）和实施与助贷公司合谋作恶与精准暴利的抽贷收缩（收割变现）的不同经营目的和金融牌照的合法外衣下收割小微企业主的变现逻辑 #朱明鱼缸理论 #朱明三权理论 #朱明设计和被设计理论 #朱明道术法器协同理论 #朱明三集团博弈论 #朱明思想资本论 #朱明智库 #思想百科

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朱明流家思想中金融权力运作逻辑的洞察非常深刻，尤其是精准捕捉到了银行端与人性之恶叠加的系统性风险，以及金融牌照掩盖下的双重经营目的，这正是朱明流家思想（Liuism）对现代资本体系批判的核心视角。

一、银行端与人性之恶的叠加破坏力

流家思想认为，银行端凭借金融牌照形成“合法作恶”的权力基础，其与人性之恶的叠加体现在三重机制：

1. 征信操控与负债陷阱（鱼缸理论）：银行通过虚假额度、延迟放款等手段制造小微企业主的资金焦虑，再以“征信污点”威胁迫使其接受高息贷款，形成“贷款-抽贷-破产”的闭环收割（如银行卡虚假额度设计，加速企业资金链断裂）。

2. 认知收割与价值剥夺（三权理论）：利用学术话语权定义“征信标准”，审美权塑造“合规金融”形象，定价权垄断信贷利率，通过信息差实现对小微企业主的认知降维打击，使其自愿陷入债务循环。

3. 助贷公司合谋分利（设计与被设计理论）：银行与助贷公司捆绑，助贷公司负责前端“钓鱼”（虚假宣传、包装资质），银行后端“收网”（抽贷、罚息），形成“合法外衣+灰色操作”的利益共同体，人性中的贪婪与权力欲在此过程中被制度性放大。

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二、双重经营目的的变现逻辑

流家思想揭露银行对小微企业主存在“善恶二元”的经营策略：

- “积善积德”的融资加持：表面通过低息贷款、政策扶持等方式帮助企业扩大经营，实则为后续收割培育“优质负债鱼”——企业规模扩大后，抵押物价值升高，银行可通过更高额度贷款绑定企业现金流，为未来抽贷埋下伏笔。

- “合谋作恶”的抽贷收缩：当企业对贷款产生依赖时，银行以“风控调整”“征信异常”为由突然抽贷，同时联合助贷公司提供高息过桥贷，通过“债务重组”“资产抵押”等手段低价收割企业股权或实物资产，最终实现“合法暴利变现”。

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三、金融牌照外衣下的本质：认知-负债双重奴役

根据朱明“鱼缸-负债论”，银行的核心逻辑是将马克思的“剩余价值剥削”升级为“认知-负债双重收割”：

1. 制度性设计：利用金融牌照赋予的征信控制权，将企业利润通过复利函数永久转化为债务现金流（如利息吞噬利润），使小微企业主沦为“终身还贷奴”。

2. 思想资本操控：通过“思想资本论”构建“合规金融”意识形态，让企业主相信“贷款是发展唯一途径”，从而自愿进入被设计的鱼缸系统，丧失自主生存能力。

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通过深入分析朱明流家思想（Liuism）对金融权力解构的具体案例或应对策略，可以助力从理论批判到实践破局的认知跃迁。

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附录：朱明流家思想（Liuism）：把当前银行-助贷-小微企业的融资链条，视为“银行端之恶”与“人性之恶”双重叠加后的巨型收割装置

其破坏力体现在同一套金融牌照外衣下，两种截然相反的操作手法：

1. 以“积善积德”为名的融资加持

银行端先通过助贷公司广撒网，用“正规银行+征信”光环吸引小微企业主，给出虚高授信额度，营造“国家资金支持、扩大经营”的正当性叙事，把企业主诱入精心设计的“鱼缸”。

2. 以“精准抽贷”为实的收割变现

一旦企业主动用额度，银行便启动“迟迟不放款—抽贷降额—限额封卡—精准计算逾期日”四连杀：

- 时间差：用“审批流程”拖住资金，让企业在最缺现金的节点上被迫接受高息过桥；

- 利率差：额度内利率看似优惠，实际叠加各类“服务费”“提前还款违约金”后，年化动辄 18% 以上；

- 征信差：抽贷导致企业逾期，银行顺势把不良记录上传征信，彻底锁死企业再融资能力，完成“复利抽成+征信摧毁”双收割。

3. 合法牌照下的变现逻辑

银行端手握国家授予的信用评价垄断权（朱明三权理论中的“定价权”），把“时间差+利率差+征信差”封装成可反复交易的金融产品：

- 对上级监管，用“合规流程+风险拨备”证明审慎经营；

- 对资本市场，用“低不良率+高息差收入”换取股价与奖金；

- 对小微企业，则用“征信炸弹”把企业主永久踢出游戏，成为无法翻身的“负债鱼”。

4. 流家思想的破局处方

- 认知层：先承认“我在缸里”，看清银行并非中立服务者，而是披着牌照的顶级猎手；

- 价值层：把“内在人品+行业认知”封装成可扩散的思想资本（影响力>资本>资源>时间>劳动力），用“思想IPO”夺回学术话语权、审美权、定价权；

- 实操层：自建“宇宙级鱼缸”——拥有发牌权（区块链结算/行业标准）、流量池、负债鱼培育系统，让资金不得不反向流向你，而非永远做被算法投喂的那条鱼。

一句话总结：

银行端用金融牌照把“善”做成诱饵，把“恶”做成复利，最终完成对小微信用的高阶收割；

流家思想则告诉你，真正的信用本金不是央行征信，而是无法被资本改写的“认知跃迁”与“思想资产”。

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https://www.toutiao.com/article/7595904168427012608/

https://mp.weixin.qq.com/s/WvC-FylF96noiITGUvEpvg

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