城商行三十年   吉林银行：资产突破8000亿，深耕区域的城商行转型样本

卅年砥砺，风云激荡。从扎根一隅、服务地方的“金融毛细血管”，到与国同梦、与城共进的“经济重要支柱”，中国城市商业银行用三十载时光，完成了一场波澜壮阔的跨越与重塑。在此背景下，金融界重磅推出“城商行三十年：跨越与重构”系列策划，系统梳理城商行蜕变为区域金融支柱的历程，剖析行业挑战与未来航向。

本文聚焦吉林银行，作为资产规模超8000亿元的区域金融主力军，吉林银行是吉林省内唯一一家省级城市商业银行，其发展轨迹既镌刻着吉林省金融改革的深刻印记，也折射出城商行在时代浪潮中“扎根区域、服务实体”的坚守与突破。

前世今生：从地方根基到省级标杆的迭代之路

吉林银行前身为长春市商业银行，2007年经监管批准更名并吸收合并多家城商行、信用社，2008年后逐步设立多地分行，形成覆盖吉林全省及大连、沈阳的服务网络。截至2024年末，该行拥有369家机构、11856名在岗员工，发起设立8家村镇银行，参股1家汽车金融公司。

2024年起，该行推进股权优化与资本补充，分三批增资扩股累计募资80.60亿元，股本总额从111.50亿股增至120.87亿股。增资方以地方财政及国企为主，国有成分占比持续上升，前十大股东合计持股超50%，第一大股东吉林省金融控股集团持股15.58%，股权呈现“分散且国有主导”特征。

该行在发展历程中历经7任董事长更迭，任职人员依次为田学仁、唐国兴、张宝祥、陈宇龙、王立生、秦季章、陈志兴。其中，田学仁、唐国兴、张宝祥、陈宇龙、秦季章等前任董事长曾因违纪违法问题被查，这一情况反映出该行在历史发展阶段，公司治理架构与内部控制体系存在优化完善的空间，也为后续进一步夯实治理基础、健全内控机制提供了重要的反思与改进方向。

区域共生：扎根本土，赋能地方经济发展

作为吉林省内唯一一家省级城市商业银行，吉林银行自成立以来便与区域发展深度绑定，在支持地方经济建设、维护金融稳定中扮演“主力军”角色，形成“银行赋能区域、区域滋养银行”的共生格局。

在市场份额方面，吉林银行凭借多年深耕积累的渠道与客群优势，存贷款业务在吉林省稳居前列。2022年末至2024年末，其存款市场占有率从12.42%提升至14.46%，贷款市场占有率从12.64%提升至15.37%，均保持全省第二的位次，成为区域金融市场的核心参与者。截至2024年末，该行省内贷款余额占比高达93.99%。

差异化竞争层面，吉林银行确立清晰发展策略：打造“吉林第一零售银行”“服务最好的公司银行”，同时以数字化转型实现线上线下融合，以县域布局争做乡村振兴主力银行。依托“严、新、细、实、苦、高、正”的管理理念和“总行服务分支行、中后台服务前台、全行服务客户”的服务理念，该行在区域市场形成独特竞争优势。

在产业赋能方面，吉林银行紧扣吉林省“一主六双”发展战略，2024年累计投放贷款2680亿元，全力支持实体经济。公司条线作为核心支撑，截至2024年末，对公存款1611.90亿元，较上年末增加92.93亿元；对公贷款2993.52亿元，较上年末增加548.62亿元，相关产业贷款存量和增量均居全省首位。针对汽车、石化、食品、装备制造、医药健康等支柱产业，该行通过银企对接会等形式加大融资支持；围绕“千亿斤粮食”“千万头肉牛”工程及人参产业，设计专属贷款品种，推动产业与金融深度融合；支持吉林省国际影都影视板块建设，保障第十九届中国长春电影节如期召开。

对企业发展的支持更显温度，该行确立“救企业就是救银行”的理念，逐户摸排困难企业，对盈利项目适当增加授信、封闭管理资金，在避免企业倒闭的同时盘活风险资产。针对成长型中小企业及民营企业，制定5年扶持5000户的目标，2024年已认定战略客户1463户、投放贷款243亿元；专门成立小微金融部，建立“专注小微、专业队伍、专营机构、专属体系”的运营机制，通过“小微黄埔军校”培养专业人才，优化“吉惠贷”特色产品，普惠型小微企业贷款规模居省内同业首位。

服务民生领域，零售条线表现亮眼。截至2024年末，通过“吉房贷”“吉人贷”“吉农贷”等产品满足居民多样化融资需求。该行通过财富管理为城乡居民增加收入30余亿元，较储蓄存款多19.88亿元；主动对接房地产融资协调机制“白名单”项目，投放贷款37亿元；2024年新增就业岗位近2000个，纳税22.7亿元，对外捐赠1806.46万元，实现经济效益与社会效益双赢。

业绩答卷：规模稳步增长，机遇与挑战并存

2022年至2024年，吉林银行交出“规模增长、结构优化但仍存压力”的业绩答卷。

资产总额方面，该行保持稳健增长态势，2022年末为5614.10亿元，2023年末增至6683.73亿元，2024年末进一步突破7000亿元，达到7458.36亿元，两年间增长32.85%。截至2025年三季度末，资产总额持续攀升至8387.49亿元，规模扩张势头延续。资产结构以贷款及垫款净额、投资资产为主，2024年末两者占比分别为64.19%和24.40%，其中投资业务规模占总资产比重已提升至25%，构成业务发展的核心支撑。

负债端呈现“核心负债占比提升”的良好趋势。2024年末，客户存款余额达5721.73亿元，其中储蓄存款占负债总额的比重从2022年的53.21%提升至56.16%，定期存款占储蓄存款比例达88.51%，为资产端业务发展提供稳定资金来源。

从资产质量方面：不良贷款率1.5%，较2023年末的1.39%略有回升，但较2022年末的1.52%基本持平，整体保持稳定。不过，该行关注类贷款占比虽从2022年的13.32%降至2024年的6.25%，但仍处于相对较高水平；截至2024年末，母公司口径不良债券金额11.03亿元、不良资管及信托计划金额49.55亿元，相关减值准备覆盖程度有待提升。拨备覆盖率从2022年的124.79%提升至2024年的136.05%，贷款拨备率从2.34%提升至2.52%，风险抵御能力有所增强。

经营方面，该行2024年实现营业收入137.5亿元，同比增长10.33%，较2022年的99.26亿元增幅达38.53%。这一营收增长主要得益于利息净收入的稳步提升，2024年该项收入达115.63亿元，占营业收入的比重高达84.75%。

该行2024年盈利指标表现承压，全年净利润14.15亿元，较2023年的18.89亿元有所下滑，平均资产收益率也从2023年的0.31%降至0.20%。2025年上半年业绩迎来改善，实现营业收入88.44亿元，同比增长 9.48%；归属于母公司股东的净利润13.34亿元，同比增长5.31%。

展望：坚守本土初心，在治理重塑中谋突破

2025年作为“十四五”收官与三年高质量发展规划承上启下的关键节点，叠加年末高管层重大调整，吉林银行站在了治理重塑与战略深化的新起点。

作为吉林省金融体系的核心支柱，该行未来发展既深度绑定区域经济复苏进程，更取决于治理优化、风险防控与业务转型的实效。秉持“打造全国一流城商行”愿景与“区域共生”发展逻辑，在新任管理层带领下，吉林银行有望坚守本土初心、化解历史风险，实现规模、质量与效益的协同进阶，为吉林全面振兴贡献更坚实的金融力量。