上海
文丨吕行编辑丨杜海
来源丨新商悟
（本文约为700字）
2025年底，一张798万元的天价罚单，重重地敲在了昔日的“优等生”成都银行头上。不仅处罚金额创五年新高，而且违规领域之广、涉事机构和人员之多、处罚之严厉，都是其最近五年之最。
更深层的信号是：一家长期依赖舒适模式前行的银行，增长引擎已发出警报。
那曾是个令人艳羡的“舒适区”：深度绑定地方基建与政府项目，通过批发式的大额对公贷款实现规模快速膨胀，成为西部地区首家资产破万亿元的城商行。
然而，光环之下，严重依赖政务与基建贷款，导致业务结构单一，难以抵御宏观经济与地方财政的波动。从2023年起，业绩就出现了大幅下滑。根本原因还是营收渠道太过单一：主要靠利息净收入，利息净收入主要靠发放贷款和垫款，贷款投向又主要是政务和基建类项目以及个人购房按揭贷款。
成都银行并非没有危机感。近年来，它高调推进“大零售、数字化、精细化”转型，着力打造科技、绿色、普惠等“五篇大文章”。从数据看，在绿色信贷、科技金融等领域的确有显著增长。新任75后董事长黄建军的上任，也被视为打破路径依赖、推动二次创业的关键信号。
但知易行难。转型最大的障碍，恰恰源于过去的成功。做零售和中小微业务，需要重塑组织架构、风控体系和考核方式，意味着管理成本飙升和短期利润阵痛——这对于一个习惯“躺赚”大项目、成本收入比长期低于同行的银行来说，需要巨大的决心。
此外，四川银行等对手带来的挤压也让传统渠道优势不再明显。
因此，成都银行能否走出“舒适区陷阱”，不取决于它是否高喊转型口号，而取决于它能否真正承受“断臂”之痛。2026年，机会之窗仍在，但时间已经非常紧迫。【《新商悟》出品】
参考阅读：成都银行深入“舒适的被动”，为何难以自拔？丨正经深度
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