2026年还敢只买交强险？真撞上豪车，你可能连裤衩都得赔出去

2026 年都过这么久了，还有不少老司机抱着 “交强险够用” 的想法，觉得每年省下那两三千的商业险保费，简直是赚翻了。可他们压根没想过，万一哪天在路上不小心追了辆豪车的尾，那点省下来的钱，可能连人家一个轮胎都修不起，到时候哭都没地方哭去。

一、交强险就是件 “遮雨背心”，遇上大雨直接淋透

交强险是国家硬性要求的，没它你根本没法上路，这是铁律。但你可千万别把它当成万能的保护伞，它顶多就是件薄薄的遮雨背心，平时下个毛毛雨还能应付一下，真遇上倾盆大雨，分分钟让你浑身湿透。

2026 年的交强险赔付额度，说出来可能让你心凉半截。财产损失最多就赔 2000 块，医疗费用顶破天 1.8 万，要是涉及死亡伤残，赔偿上限也才 18 万。现在城市里的马路上，BBA 之类的豪车遍地都是，随便轻轻蹭一下，修车费没有三五万根本下不来。就交强险那 2000 块的财产赔偿，别说修零件了，给人家豪车喷个漆都不够塞牙缝的。

更别提万一不小心撞到人了。现在一线城市的人伤赔偿标准高得吓人，要是致人重伤或者死亡，赔偿金轻轻松松就能突破百万。交强险那 18 万的死亡伤残赔偿限额，连个零头都不够，剩下的巨额窟窿，全得车主自己掏腰包补上。之前杭州就有个车主，只买了 50 万的三者险，结果撞了辆奔驰，最后自己还得倒贴近 3 万块的修车费，真是得不偿失。

二、为啥有人敢 “裸奔” 上路？无非是三种侥幸心理

既然只买交强险风险这么大，为啥还有人敢这么 “勇敢” 地裸奔上路呢？说到底，就是三种侥幸心理在作祟。

第一种是盲目自信，觉得自己开车技术牛得不行，十年二十年都没出过事故，就认定事故肯定落不到自己头上。这种人就是典型的好了伤疤忘了疼，总觉得意外是别人的事，跟自己没关系。

第二种是过度精打细算，把商业险保费当成了 “冤枉钱”。在他们眼里，每年花几千块买商业险，还不如省下来买点好吃的、好用的。他们只看到眼前省下来的那点小钱，却没算过一旦出了事，要赔出去的可能是几十万甚至上百万的巨款。

第三种更离谱，是压根没搞懂交强险的作用，以为 “强制险” 就是 “全能险”。他们觉得国家都要求买了，那肯定啥情况都能赔，完全没去了解过赔付额度和赔付范围。这种人就是揣着明白装糊涂，用自己的家庭积蓄去赌一个 “不会出事” 的概率。

三、商业险才是 “保命符”，三者险保额一定要买够

其实真正能给车主兜底的，还是得靠商业险，尤其是第三者责任险，这才是应对重大交通事故的 “保命符”。2026 年三者险的保额上限已经提到了 1000 万，完全能应对绝大多数的意外情况。

而且不同保额的保费差距真不大，从 200 万保额升级到 300 万，一年可能也就多花两百来块钱。想想看，用一顿饭的钱，去对冲可能高达几十万甚至上百万的赔偿风险，这笔账怎么算都划算，这才是理性车主该有的觉悟。

交警也早就给出过建议，对咱们大多数普通车主来说，“交强险 + 足额三者险” 是最核心、最不能省的组合，这个搭配能覆盖行车过程中 90% 以上的重大风险。

至于三者险保额该选多少，那得看你平时的用车环境。要是在二三线城市日常代步，100 万到 200 万的保额就够用了；但如果是在一线城市开车，或者经常跑高速，路上豪车扎堆，那至少得选 300 万保额，预算充足的话直接上 500 万，开起车来才踏实。

四、车损险和附加险别乱买，避开 “智商税”

说完了三者险，再聊聊车损险。车损险到底要不要买，得看你的车是什么情况。如果是新车、价值比较高的车，或者你是刚拿驾照的新手，那买一份车损险绝对值得，毕竟它管的是你自己车辆的维修费用，出点小刮小蹭不用自己掏腰包。

但如果你的车已经开了八年以上，市场估值低于五万，那车损险的性价比就很低了。每年交几千块的保费，可能比车子小刮小蹭的维修费还贵，这种情况下，自己承担小额维修反而更划算。

还有那些五花八门的附加险，2026 年很多都成了 “智商税”。比如玻璃险、划痕险、自燃险，要么早就包含在车损险里了，要么就是发生的概率极低，完全没必要单独花钱买。

不过有一个小险种倒是值得留意，那就是 “医保外用药责任险”。一年保费也就几十块钱，却能解决大问题。因为普通的三者险通常只赔医保范围内的用药费用，人伤事故中常用的进口药、特效药都得自费，有了这个险种，就能把这部分风险也转移给保险公司。

说到底，车险的本质就是花小钱买安心，转移那些我们个人无法承受的巨额经济损失。只买交强险就开车上路，就像在雷雨天只穿个背心出门，还赌闪电不会劈中自己，纯属拿自己的身家性命开玩笑。省下商业险保费那一刻的窃喜，在巨额赔偿账单面前，会显得无比可笑和苍白。

大家不妨扪心自问一下，自己的三者险保额真的买够了吗？为了省那几百块钱，把全家的积蓄置于风险之中，这笔账，你真的算对了吗？

互动问题：你现在的车险配置是 “交强险 + 三者险” 吗？三者险的保额选的是多少呢？欢迎在评论区分享你的看法！