福州台江检察：大数据赋能保险黑产治理 优化金融行业营商环境

2025年7月，某保险公司全国总公司向福建省检察院致送感谢信，特别指出台江区检察院构建数字检察模型，斩断犯罪链条，保障企业权益；

2025年9月，权威媒体点赞福建金融监管局联合检察机关打造保险行业代理退保监督模型；

2025年12月，台江区检察院受福建金融监管局邀请，向吉林金融监管局代表分享打击代理退保的相关经验。

这一系列认可，源自2023年以来福州市台江区检察院面对保险行业“代理退保”黑产乱局的主动破题。

近年来，国内保险行业面临“代理退保”黑产的冲击。不法分子打着“全额退保”“代理维权”等旗号，诱导、教唆消费者虚构业务员违规的事实、伪造对应的证据材料，向保险公司及金融监管部门恶意投诉并收取高额手续费。保险公司因害怕绩效、声誉受到不良影响，被迫使用专项维稳资金支付超出保险现金价值的协解金。这种侵害险企利益的行为已经形成黑色产业链，不仅扰乱市场秩序，更侵蚀行业根基，成为破坏营商环境的突出问题。

2023年4月，台江区检察院收到某保险公司福建分公司的立案监督申请。通过走访调研，该院进一步发现，近3年，仅福建省四家保险分公司的损失就将近1亿元。

然而，刑事打击的实际情况却与监管部门严查严防的高压态势形成强烈对比。究其原因，该类犯罪隐蔽性强、客户配合度低、内外勾结现象存在、跨部门信息壁垒高，导致线索发现难、证据固定难，保险公司往往陷入“有损难证”的困境，公安机关也因证据不足难以立案。

为破解难题，台江区检察院转变思路，主动构建“人寿保险恶意退保黑产监督模型”，以数据赋能监督。模型的效能首先建立在坚实的数据基础上。承办检察官先后从4大保险公司、金融监管福建局及相关数家银行，调取数据2万余条，初步构建起跨领域、多维度的“数据堡垒”。随着对黑产规律的深入剖析，检察官们设定了“短期跨司退保”“投诉电话非本人”“多客户同号投诉”“举报调查被否定依然退保”等监督规则，成为穿透表象、精准识别黑产客户、锁定犯罪团伙及“内鬼”的内在逻辑。

模型迅速展现出实战效果。检察官从海量信息中筛查出具体线索，成功锁定疑似团伙15个，移送线索15条，涉及全省数十家险企，并从中监督台江公安立案2件。其中，林某某敲诈勒索案是模型应用的典型战果。在线索初查阶段，模型使线索的筛查更加精准、移送更加科学；在证据审查环节，检察官严格区分正当维权与敲诈勒索，逐一核实被投诉的业务员违规行为是否客观真实。

台江区检察院收到锦旗

2025年4月，法院采纳检察院的全部指控，以敲诈勒索罪判处林某某有期徒刑一年五个月，并处罚金二万元。在依法追究刑事责任的同时，该院坚持打击与追赃并重，积极推动林某某家属代其退出全部违法所得并赔偿被害公司损失。为进一步彰显司法成效，2025年7月，该院联合法院、金融监管局、公安机关等单位举办了财物返还仪式。

在此基础上，该院着力做好行业保护的“后半篇文章”——

一是制发检察建议。针对案件中暴露出的保险公司展业不规范等问题，先后向涉案的4家保险公司制发4份社会治理检察建议，督促其堵塞管理漏洞。

二是开展专题授课。在省保险行业协会的邀请下，从向受害险企讲课，逐步扩展到面向全省60余家保险机构开展多场授课，推动行业整体提升风险防控能力。

三是会签纪要。台江区检察院立足台江作为全省金融机构总部聚集区的地域优势，以党建驱动，与金融监管部门会签纪要，建立起线索移送、数据供给的长效协作机制。

这一综合治理成效得到了积极反馈：被害公司向该院赠送“数字金融立标杆 联动治理护金融”的锦旗，对该院保护企业合法权益的实际作为表示感谢；同时，某保险公司全国总公司专程赴该院调研，高度认可数字监督模型的可复制性和全国可推广性。

打造法治化营商环境最有力的方式在于打击犯罪。该院创新构建法律监督模型，整合行政司法力量，铲除犯罪滋生土壤，更好地守护了全省金融企业的合法权益。

福州市人大代表陈长钦表示，福州市检察机关通过数字检察监督全链条打击“代理退保”黑色产业，是维护金融安全的重要司法实践，体现了司法机关对新型金融犯罪的主动作为。希望检察机关持续深化数字检察赋能，强化财经领域靶向监督，依法严惩新型金融犯罪，推动构建“技术打击、制度防范、公众参与”的金融安全综合治理机制，为福州加快建设现代化国际城市筑牢法治屏障。(文/周朝强 图/台江区检察院)