给娃买0免赔的百万医疗险，真的太实用了！

以前咱们给娃配保障，默认思路都是百万医疗险+重疾险+意外险这三大基础款。

要是孩子体质弱、特别容易生病，再额外加一份小额医疗险兜底。

它的优势是，报销门槛低，刚好能补上百万医疗险1万免赔额以下的费用缺口。

基本上理赔一次，就能把当年的保费赚回来，性价比很高。

但是它也有硬伤——不保证续保，稳定性太差，谁也说不准第二年还能不能买到。

不过现在不一样了，百万医疗险市场卷得厉害。

很多产品都推出了0免赔，降低了理赔门槛，报销条件不错，关键是能保证续保。

我们之前也给大家详细对比过，直接选0免赔的百万医疗险，比单独购买更实用，稳定性也更强。

所以我们现在建议给孩子买百万医疗险，可以直接选0免赔的产品。

下面就用一个真实理赔案例，带大家看看到底多实用？

理赔过程

2024年12月，吴女士通过我们保瓶儿，给1岁的女儿买了一份百万医疗险。

选择的是金医保少儿长期医疗险（0免赔），还额外附加了特定疾病门急诊医疗保险金。

年交保费是657元+177元，总共834元。

这款产品最吸引人的地方，是直接0元免赔额。

哪怕只花1块钱，符合条件都能报销。

而且能保证续保到孩子18岁，这一点对家长来说太安心了。

不过话说回来，这款产品也不是完美的，有两个小缺陷：

第一个是报销比例不算高。

一般医疗、意外、特定疾病门急诊，经过社保报销后，只能报80%；

要是没用社保，就只能报60%。

万一孩子得了重大疾病，花费多的话，这个报销比例就会少拿不少钱，还是挺可惜的。

第二个是质子重离子保障有局限。

它只给14周岁及以上的投保人群，首年赠送质子重离子保障。

质子重离子治疗作为治疗恶性肿瘤最尖端的放疗技术，费用特别贵，少了这个保障，这笔费用就只能自己承担，不是很友好。

但在当时来看，这个产品已经很优秀了！

再回到案例上，投保刚过2个月，宝宝突然呕吐不止。

吴女士赶紧带娃去医院检查，确诊是肠套叠，得住院治疗。

经过几天治疗，宝宝顺利出院，吴女士第一时间联系了我们的规划老师，协助理赔。

理赔协助老师了解情况后，把需要准备的材料一条条跟她说清楚了。

3月6号，吴女士把材料准备齐全，理赔老师核对无误后，协助上传。

过了两周，3月19号，吴女士顺利收到了1258.29元的理赔款。

理赔明细=（总花费2262.4元 - 医保报销679.54元 - 其他10元）×80% = 1258.29元。

相当于扣除医保报销的部分，剩下的费用按80%报了，金额一分没差。

本以为宝宝能好好地，没想到4个月后，6月12号，宝宝又因为发烧住院7天。

出院后，在7月15号，理赔老师再次协助吴女士提交理赔材料。

这次仅过了3天，理赔款就到账了。

理赔明细=（总花费3394.98元 - 医保报销1117.94元）×80% = 1821.63元。

而就在上个月12月7号，宝宝又因为手足口病住院了7天。

有了前两次的经验，吴女士对理赔流程已经很熟悉了。

12月24号提交理赔申请，隔天就收到了理赔款，速度特别快！

理赔明细=（总花费3680.25元 - 医保报销1161.61元）×80% = 2014.91元。

理赔老师核对无误后，理赔顺利结束。

算下来，2025一整年，吴女士总共理赔了3次，累计拿到5094.83元理赔款，真的省了不少钱。

要是选了报销比例更高的产品，能赔得更多。

但好在宝宝这三次住院总花费不算特别多，能报下来这么多，吴女士已经很知足了。

所以说，体质差、平时容易感冒发烧的宝宝，医疗保障真的得配到位。

现在随便带娃去医院住几天，就得花两三千，累计下来就是不少钱。

尤其是疫情之后，每年秋冬季节孩子流感都挺严重的，有份靠谱的保险，带娃看病也能更有底气。

那当前给孩子配置医疗险推荐哪款？

对比下来，当前最推荐的是星相守2号，它把孩子需要的医疗险一览打包了。

也可以自主选择0免赔版本，经过社保报销能做到100%报销，基本不用自己再掏一分钱。

其次，价格特别亲民，0岁宝宝选0免赔责任，每年保费只要七百多。

同时也是保证续保20年，这样就算孩子后续理赔过，或者产品停售，都能继续续保，彻底解决了小额医疗险不保证续保的痛点。

另外，它还有丰富的附加责任。

比如平时带娃去门诊比较多的，可以附加一个门诊险。

每次免赔额是200元，稍微有点高。

但优势是，可以做到不限社保报销100%报销，保额是1万元。

它这个报销范围是最广泛的了，像其他普通门诊险的报销范围只限社保内和自费药。

同时可以做到保证续保3年，稳定性还更胜一筹。

当然价格上，要略贵一些，但胜在保障好、稳定性强，长期来看更省心。

另外除了百万医疗险，孩子的重疾险和意外险最好也要配置齐全。

因为百万医疗险只负责报销大额医疗费用；

重疾险是确诊约定大病后一次性赔付一笔钱。

既能覆盖百万医疗险没报销的自费药、护理费，还能弥补家长照顾孩子的收入损失，防止因病致贫的风险；而且孩子年龄越小配置，价格越便宜；

意外险则是应对孩子日常的意外磕碰、烫伤、摔伤。

一年几十块就能有几十万保额，门诊、住院费用都能报，性价比也很高。

至于具体的产品配置方案，大家可以参考我们之前的文章。——

针对不同预算有不同的配置方案，可以按需选择。

但每个孩子的健康情况与家庭预算不太一样，更建议大家可以联系我们规划老师，一对一给孩子定制专属方案。

另外在我们这里投保，如果后期出险，是有专属理赔老师一对一协助理赔。

会告知需要准备的材料，帮你核对材料是否齐全；

理赔款到账后，还会帮你核对理赔金额，避免出现漏赔的情况。

遇到问题也会帮你和保险公司沟通，最大化保障你的权益。

总之，有理赔老师协助能少走很多弯路、节省很多时间。

最后如果大家没有规划老师微信的，可以扫描下方的二维码，添加小助手微信，让他给你安排一下！

今天理赔就到这里结束了，如果大家有什么问题可以评论留言或者联系规划老师都可以！