瑞信前副总裁挪用客户资金，判囚13年，24名高净值人士获赔8690万

来源 | 瑞恩资本RyanbenCapital

周四(1月8日)，50岁的前瑞信(Credit Suisse)副总裁苏某(Ms Soh)被新加坡法院判处13年监禁。

被告承认30项指控，包括伪造文件和转移犯罪所得，另有123项指控被纳入考虑。

被告通过伪造客户签名，有时还会编造虚假的交易理由，以使后台部门能够处理这些交易；她还擅自将客户账户中的资金转移到她与母亲或丈夫共同持有的银行账户中；她还挪用部分客户的资金，在客户不知情的情况下支付其他客户的费用。

七年违规操作，112封伪造信件

据法院文件披露，被告苏某曾任职于瑞信新加坡分行。她于2005年12月加入瑞信、担任助理副总裁(assistant vice-president)，于2011年因业绩表现突出晋升为副总裁(vice-president)，直至2013年8月离职。

在瑞信任职期间，被告主要负责为高净值客户推荐投资产品、执行账户指示，并开拓新客户。其名下客户在瑞信的资金规模介于200万至2000万新元不等。由于工作需要，她可直接查阅客户的账户资料及余额，

然而，法院调查发现，从2006年至2013年期间，被告利用职务便利伪造至少112封银行指示信，涉及对15名客户的22个瑞信账户进行未经授权的交易：

• 其中28次是客户账户间资金转移，用于掩盖擅自操作造成的亏损；

• 77次将客户资金挪入自己或家属控制的账户，支付个人开销(包括房屋装修、信用卡账单和保险费用)；

• 剩余7次则用客户资金替其他客户支付费用；

客户对此毫不知情。为了掩人耳目，她甚至篡改交易通知，将客户邮箱改为自己的邮箱、冒签客户签名，并编造虚假交易理由。

购置房产挪用客户资金，

并房产“出售”给不知情的客户

2007年，被告和她丈夫购买一栋约136.99万新元的私人住宅。为了付首付，她伪造了一位客户授权的指示信，用客户的资金开出两张总共11万新元的支票并存入她和丈夫的账户里，然后之后，她从中取出约10.5万新元用于支付房产购买款项。

两年后他们出售这栋私人住宅，以购置另一处房产。由于一直没找到买家，被告把房产“卖给”了一名不知情的客户，并在买卖协议上伪造了客户和证人的签名。

在伪造的协议中，这位客户以149万新元买下了购买了这处房产。

随后，Soh伪造了指示函，将客户账户中约150万新元转入她本人或经手该交易的律师事务所的账户。

这位客户最终出售了房产，净亏损8.68万新元。

客户损失590万新元，银行赔偿1434万新元

2013年6月，一位客户发现账户异常后向银行投诉，引发瑞信的内部调查。

瑞士信贷进行了内部调查，并在当月暂停了Soh的职务，随后向警方报案。

被告于2013年8月被解雇。

事后银行向24名受影响客户赔偿约1434万新元(折合约8,690万港元)以弥补伪造交易造成的损失。她本人返还了约330万新元(折合约2,000万港元)，家人也归还了她代为存放的31万新元(折合约188万港元)。

据控方统计，客户账户的净未经授权支出约590万新元(折合约3,575万港元)，她个人从中获利约284万新元(折合约1,721万港元)。控方曾建议判处15年至16年监禁，而辩护律师则请求从轻判刑，称她用于个人开销的资金只占所有伪造交易的约20%。