必看！退休金不用问人 记住15、139、300三个数，在家就能估算明白

“退休后每个月能领多少养老金？”“缴费了这么多年，到底够不够养老？”很多即将退休的朋友都有这个疑问，跑去社保局咨询又嫌麻烦，找别人算还怕不准。

今天就教大家一个简单的估算方法，记住15、139、300三个关键数字，不用求人，自己在家几分钟就能算出退休金大概金额，赶紧收藏起来！

一、核心结论：三个数字定退休金，简单好记不复杂

退休金主要由基础养老金+个人账户养老金两部分组成，15、139、300这三个数，分别对应养老金计算的关键门槛、计发标准和参考基数，记住它们就能快速估算，新手也能看懂。

二、拆解三个关键数字：每个数的作用都讲透

1. 数字“15”：领取养老金的最低门槛

这个“15”指的是养老保险累计缴费满15年，这是办理退休、领取养老金的硬性条件，缺一不可。

- 关键说明：缴费满15年是底线，缴得越久，基础养老金越高，千万别以为缴满15年就可以停缴；

- 举个例子：同样缴费基数，缴15年和缴30年的人，基础养老金能差一倍，长缴多得是铁律。

2. 数字“139”：个人账户养老金的计发月数

这个“139”是60岁退休人员的个人账户养老金计发月数，是国家统一规定的计算标准。

- 计算逻辑：个人账户养老金=个人账户总余额÷139；

- 举个例子：如果个人账户总余额有13.9万元，60岁退休后，每月个人账户养老金就是139000÷139=1000元；

- 补充说明：55岁退休计发月数是170，50岁是195，咱们普通人记牢60岁的139就行。

3. 数字“300”：社保缴费基数的参考档次

这个“300”指的是缴费基数上限，即当地社会平均工资的300%，同时也代表了缴费档次的参考（常见档次还有60%、100%）。

- 关键作用：基础养老金和缴费档次挂钩，档次越高，基础养老金越多；

- 计算逻辑：基础养老金≈当地社平工资×（1+缴费档次）÷2×缴费年限×1%；

- 举个例子：当地社平工资6000元，按100%档次缴15年，基础养老金≈6000×(1+1)÷2×15×1%=900元。

三、实操步骤：3步算出你的退休金，人人都会

1. 查个人账户余额：打开“掌上12333”APP，实名登录后找到“个人账户查询”，记下余额（比如8万元）；

2. 算个人账户养老金：60岁退休就用余额÷139，比如80000÷139≈576元；

3. 估算基础养老金：按当地社平工资（比如5000元）、缴费档次（比如100%）、缴费年限（比如20年）计算，5000×(1+1)÷2×20×1%=1000元；

4. 总退休金：基础养老金+个人账户养老金=1000+576=1576元。

四、避坑指南：估算时这3个误区别踩

1. 别忽略过渡性养老金：1996年前参加工作的“中人”，还有一笔过渡性养老金，估算时要加上；

2. 社平工资每年会涨：咱们算的是当下的估算值，实际退休时社平工资更高，退休金也会比估算的多；

3. 别只算个人账户：很多人只算个人账户养老金，漏掉基础养老金，其实基础养老金占比更高，是退休金的大头。

五、关键提醒：想多领退休金，记住2个诀窍

1. 延长缴费年限：缴满15年后别停，多缴一年，基础养老金就多一份；

2. 尽量提高缴费档次：在能力范围内选高一点的缴费档次，退休后每个月能多领不少钱。

结尾总结

记住15、139、300这三个数，就能轻松估算退休金，不用再跑社保局、不用问别人。退休金的多少，关键看缴费年限和缴费档次，长缴多得、多缴多得是永远的原则。

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