近年来,非法金融活动变种多样,不法分子花样翻新、手段升级,来钱快、低风险、高回报?面对这些诱惑您是否动心过?千万警惕!这些都是“障眼法”!
今天,就带大家一起了解,什么是非法金融活动,如何防范非法金融活动?
一、什么是非法金融活动
非法金融活动,是指违反国家法律法规,未经批准或超出许可范围,从事金融业务或提供金融产品或服务的行动。非法金融活动破坏金融秩序,损害消费者合法权益,具有极大的社会危害性。
二、非法金融活动的形式
(一)非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款;
(二)未经依法批准,以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资;
(三)非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖;
(四)有关金融监管部门认定的其他非法金融活动。
三、常见的非法金融活动
(一)警惕“高收益、零风险”虚假投资理财
承诺远超正常水平的收益,宣称“稳赚不赔”、“保本高息”,通过微信群、直播讲座、相亲交友等渠道诱导下载虚假交易平台APP。初期给予小额返利,待大额资金投入后便关闭平台、拉黑跑路。
(二)防范假冒“正规”金融机构
冒充银行、保险公司、证券公司等机构,以“账户升级”、“保单分红”、“赠送礼品”或“清理不良征信”为名,发送含有钓鱼链接的短信或拨打电话,诱骗提供身份证号、银行卡号、密码及验证码等敏感信息。
(三)远离“炒概念”“蹭热点”非法集资
以“元宇宙”、“虚拟货币”、“区块链”、“新能源投资”、“养老服务”、“预存消费返利”等新兴概念或民生热点为幌子,编造虚假项目,通过线上线下公开宣传,承诺高额回报,向社会公众吸收资金。
(四)小心“无抵押、快放款”非法网络贷款
通过电话、短信、网络广告等方式,以“低门槛、低利率、快速到账”为诱饵吸引急需用钱者,在放款前以“保证金”、“手续费”、“解冻费”、“刷流水”等名义要求先行转账汇款,或诱导签订包含隐性高额费用的“阴阳合同”。
(五)识别“炒外汇、贵金属”等非法期货交易
未经国家批准,设立非法交易平台,诱导投资者参与所谓的外汇、原油、贵金属等期货交易,后台操纵交易数据,骗取客户资金。
为保护广大消费者合法权益,平安人寿山西分公司提示您:
ü不轻易相信高回报承诺,不向陌生账户转账;
ü遇到疑似非法金融活动,保留聊天记录、合同、转账凭证等证据;
ü发现被骗或遭受侵害,立即拨打110报警,并向金融监管部门举报。
作为金融消费者,要树立科学理性的投资观、消费观,主动学习基础金融知识,了解常见诈骗模式和手段,摒弃“天上会掉馅饼”的侥幸心理,避免因一时冲动陷入诈骗陷阱。(平安人寿山西分公司)
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