办理承兑汇票贴现时,大家是不是普遍关注两个核心问题:当前贴现利率水平如何?6个月期限的承兑汇票,每十万大概扣多少钱?
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以下内容结合当日资金市场情况与银企贴官网成交数据,对银行承兑汇票贴现利率进行客观整理与说明。
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一、6个月银行承兑汇票贴现利率报价(成本换算)
以下为6个月期限银行承兑汇票贴现利率的市场参考区间,按年化贴现利率折算至每十万贴现成本:
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- 在当前市场条件下,6个月期限银行承兑汇票贴现利率及折算后的贴现成本参考如下(按年化贴现利率测算):
- 国股银行承兑汇票
年化贴现利率约1.42%
折算后每十万贴现成本约 710 元 - 大型商业银行承兑汇票
年化贴现利率约1.47%
折算后每十万贴现成本约 735 元 - 城商银行承兑汇票
年化贴现利率约1.65%
折算后每十万贴现成本约 825 元 - 农商银行承兑汇票
年化贴现利率约1.70%
折算后每十万贴现成本约 850 元 - 村镇 / 民营银行承兑汇票
年化贴现利率约2.20%
折算后每十万贴现成本约 1100 元 - 需要说明的是,贴现利率为年化报价,实际贴现费用仍与票面金额、剩余期限及具体承兑行情况有关,上述数据仅用于6个月期限的成本直观换算参考。
二、资金市场动态(1月8日)
1月8日,为保持银行体系流动性充裕,人民银行以固定利率、数量招标方式开展了99亿元7天期逆回购操作,操作利率为1.40%,与此前持平。同时,央行当日开展了11000亿元买断式逆回购操作。由于当日无逆回购到期,实现净投放11099亿元。
资金价格方面:
- DR007 加权平均利率开盘下跌5.08BP,报1.4117%
- DR001 隔夜回购加权平均利率上涨1.52BP,报1.2826%
整体来看,短端资金价格出现分化,资金面保持相对充裕状态。
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三、票据市场数据复盘(昨日)
昨日票据市场整体呈现V 字形走势。
足月双国利率最终收于1.27%。
盘中表现来看:
- 早盘阶段,足月双国在1.28%附近开始成交,其后买盘小幅增长,需求主要集中在长期票,票据利率一度下行,最低下探至1.22%附近;
- 午后阶段,买盘转为观望,足月票价格逐步抬升,直至尾盘回到1.27%附近。
从成交结构看:
- 国有行净卖出23亿
- 农商行净买入143亿
- 非银机构净买入34亿
整体交投活跃度一般,市场呈现结构性买卖特征。
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四、企业提示:“背飞”与“打飞”的风险
在承兑汇票贴现过程中,尤其是电票场外交易中,“背飞”与“打飞”是一对需要高度警惕的风险。
- 背飞:指持票人(卖方)先在 ECDS 系统中完成背书转让,但买方未按约定支付款项,最终出现票已转出、资金未到账的情况。
- 打飞:则是买方先行支付资金,但卖方未按约定完成背书,导致资金已付出、票据未到手。
二者如同一枚硬币的两面,均源于“谁先行动,谁先承担风险”的结构性问题。
在实际案例中,“背飞”风险多发生于场外直接交易,常见情形包括:
低价诱惑的“钓鱼式诈骗”。
诈骗方往往在社交平台或群组中,以明显低于市场水平的贴现利率作为诱饵,吸引急于融资的持票人。在交易过程中,对方会以“公司财务流程”“交易真实性验证”“大额交易惯例”等理由,要求持票人先行背书。一旦电票通过 ECDS 划转,对方便失联或无限期拖延付款。
因此,临近年底,持票企业在办理承兑汇票贴现时,应避免盲目追求低价,资金安全始终应放在第一位。在合作过程中,应优先选择能够先行打款,或可签订合同、明确付款时间与责任条款的交易方式。
结语说明
承兑汇票贴现利率属于市场化价格,受资金面、交易结构与市场供需变化影响。
以上内容仅对当日银行承兑汇票贴现利率、票据市场情况及相关风险进行客观呈现,不构成任何判断或承诺。
企业在实际操作中,仍应以具体票面信息与实时报价为准,合理安排资金使用。
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