“双罚制”杀进消费金融，招联中招

2025年最后一天，招联消费金融又收到一张罚单。因为“ 合作机构管理不审慎 ”“ 贷后资金用途管理不到位 ”，公司被罚50万元。但这次不一样，一个叫盛莲的负责人，也被点名警告了。

这种“既罚公司又警告个人”的玩法，现在越来越常见了。

就在不久前，上海浦东发展银行北京分行被罚款245万元，两名相关责任人刘学军和毕嘉分别被罚40万元和20万元。

此前蚂蚁消费金融也是一样，公司被罚，当时管风控的负责人也吃了一记警告。

以前可不是这样。过去罚单下来，基本是公司交钱了事，很少追究到具体办事的人。这就导致一个怪圈：公司年年被罚，同样的问题却年年犯。

为啥现在突然都开始“双罚”了？这就得说到2025年7月，国家金融监督管理总局实行了一个新办法——《国家金融监督管理总局行政处罚办法》。新规明确规定了较大数额罚款的听证标准，这相当于确立了执法依据。我给大家大白话翻译一下就是，谁犯错，就罚谁。公司犯了错，负责办事的人也得一块担责。

监管的板子，终于打到具体人的屁股上了。

双罚制，早就该来了！

为啥要在消费金融行业搞“双罚制”？因为光罚公司，根本治不住那些老毛病。

比如，你的信息说漏就漏。

很多人都有类似经历：刚在一个平台看了贷款广告，没一会儿，各种贷款推销电话就来了。你的个人信息是怎么流出去的？很多时候，就是被一些不规范的贷款机构或者他们的合作方给卖了。只罚公司一点钱，他们根本不在乎。

再比如，催收电话能把你逼疯。

“暴力催收”是投诉的重灾区。电话轰炸、短信骚扰、甚至打给你的亲朋好友进行威胁。这些事很多不是银行或消费金融公司的正式员工干的，而是他们外包给第三方催收公司的。出事了，公司就说“那是合作方干的，跟我们没关系”，把自己撇得干干净净。

招联这次被罚，就是因为“合作机构管理不审慎”。这其实是它的老问题了。早在2022年，它就因为对合作商户管理不到位被罚过。看来上次罚公司，没让他们真正长记性。

蚂蚁消费金融在2025年4月也因为“委外催收管理不到位”等四项原因吃过140万元罚单，把催收这种容易惹事的活儿外包出去，然后自己当“甩手掌柜”，是行业的通行手法。

所以，“双罚制”太有必要了。不光罚公司，还要罚那个决定和这些不靠谱公司合作的人，罚那个对暴力催收睁一只眼闭一只眼的管理者。只有让他们自己也疼，他们才会真正去管，去挑那些规范的合作伙伴。

业绩不好，就开始动歪脑筋？

监管为啥要出重拳？因为行业有点“病急乱投医”了。

看看招联消费金融24年的成绩单，就明白了：营收约173亿元，下降了11.6%。净利润约30亿元，下滑16.2%，而且总资产也在缩水。

这是它开业以来，利润第一次往下掉。

其他的公司也是这样，赚不到钱，压力就大。为了冲业绩、保利润，一些机构就可能“铤而走险”：放松审核，把钱贷给不那么合格的人。

为了多赚钱，许多公司在利率和各种费用上打擦边球，比如对催收公司施加压力，只要能把钱要回来，手段“野”一点也默许。

这就是“双罚制”最朴素的道理：公司业绩压力大，员工就会去干违规的事。如果只罚公司，等于用公司的钱（也是股东的钱）交了保护费，具体干这事的人没损失，下次还敢。只有让拍板的人、执行的人自己也掏钱、挨处分，他们才会在动手之前好好想想：

“这事要是查出来，我自己的工作还要不要了、以后还能不能在这个行业混了，还能吃金融这碗饭了？”

“双罚制”杀到消费金融领域，是一个强烈的信号。它告诉所有从业者：吃了金融饭，就得担起责任。别再想着“罚公司不罚个人”的侥幸游戏了。未来，不管是高管还是具体业务员，自己的锅都得自己背。行业要想健康发展，刮骨疗毒，就从让每个人都敬畏规则开始。