取款5万不再强制登记，防电诈会少条安全线？其实内核管理更严格

“取款超5万需要强制登记”，这条规定到底好不好？有民众觉得办事多花了时间而且添加了繁琐的流程，但是对于不少民众和老人子女来说，反而觉得过去的规定好。在我国反洗钱反电诈的打击下，直接转账骗钱越来越难，现在都是哄骗受害者取现金邮寄或者买东西的模式越来越多。

如果银行在客户取款时多问两句，有可能发现异常，及时阻止或者通知家属或者报警，就能帮助民众挽回大额损失。之前在浙江杭州就发生过类似事件，一位84岁的老太太，到银行要求将手中认购的国债出售，同时取光账户中所有的存款一共684万，然后带走。

银行介入询问，老人含含糊糊说要用于买房，银行工作人员及时报警，警方发现这对老夫妻已经掉入了诈骗分子的电话诈骗陷阱之中，他们准备将钱取出后，再存入诈骗分子指定的所谓安全账户。之前已经按照诈骗分子的要求购买了新的手机卡，并且不告诉子女，而且偷偷摸摸联系多日，现在是诈骗分子，在指挥着他们做的最后一步。

不过还是有不少民众呼吁不能“一刀切”，终于在前几日，央行、金管局以及证监会等三部委，联合发布 了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中取消“个人存取现金超5万元或等值1万美元以上需登记资金来源”的规定，将于2025年正式实施。

但是储户也别认为以后取多少现金，都不受管理了，可以自由的取现，潜在的犯罪分子也别得意，其实三部委放宽大额取现的要求，更是基于大数据技术的成熟前提下，央行反洗钱系统做得越来越好了，更能精细化的识别账户所有人的风险。同时各家银行也逐步完善了自己的客户风险等级系统，内核管理成熟了，才推出了这一放宽的规定。

其实在金融科技的加持下，我们每一个储户在银行后台都被打了不同的风险标识。有可能银行内部已经开启了客户风险尽职调查灵活分类管理机制，也就是说，虽然取现超过5万不再强行登记，但是对于取现客户的风险，其实是有着内部控制的。

对于有些账户和取现的交易请求，假如银行标识出风险不确定；或者直接有被标识为高风险的客户取现5万及以上，仍然可能需要登记，需要被询问取款用途、资金来源、取款必要性等等信息。银行还是会人工还是会干预，信息不完整，反洗钱工作仍然会线下进行核查，如果交易合规性、合理性和合法性没有得到验证，仍然会被银行拒绝取现。

对于银行知根知底的客户，例如周边正常的上班职员或者居民，账户往来从未发生过异常交易的客户，可能未来大额取现就会非常方便。提前预约一下，口头告诉银行取款的用途，就可以提款成功。

未来对于那些巨大风险客户，曾经发生过异常交易（尤其是发生过虚拟稳定币交易客户），或者曾经被骗的客户，以及账户可能发生过诈骗资金往来的客户，别说取现5万以上了，有可能稍微大一点的异常交易，都会直接在后台冻结，要求客户到柜台提供相关的说明，银行再上报给上级或者反洗钱系统，审核无误后才予以解冻。

不再一刀切了，确实是一件好事，对于那些善意和正常的储户是非常便利的，但是对于那些异常的客户规定虽然取消了，但是他们的交易自由性仍然被牢牢管控着。但这也是银行风控管理的一大进步，也是我国反洗钱系统精细化管理的一大进展。