“新帅”就位、“村改支”密集落地，1.4万亿中原银行的转型棋局

十一年前，金融豫军以破茧之势完成国内规模最大的城商行重组，中原银行应势启航。十一年后，中原银行也站在了转型升级的关键路口。2026年开年仅5天，中原银行已获批吸收合并5家村镇银行，"村改支"全面提速，县域金融版图加速重构。同一时间，该行新任行长周锋正式就位，复合型履历的"新帅"能否为中原银行业绩破局带来新动能，成为市场关注的焦点。

"村改支"提速

新年伊始，中原银行"村改支"的步伐正按下加速键。1月5日，洛阳金融监管分局接连发布两则批复，同意中原银行收购孟津民丰村镇银行、河南栾川民丰村镇银行两家机构，并设立相关支行，中原银行将承接上述村镇银行清产核资后的资产、负债、业务和员工以及相关权利和义务。同日，濮阳金融监管分局、平顶山金融监管分局分别发布批复，同意中原银行收购濮阳中原村镇银行、郏县广天村镇银行，并将其改建为分支机构。而就在一天前，许昌金融监管分局已核准中原银行收购襄城中原村镇银行。

随着五则监管批复的落地，上述5家村镇银行未来将"变身"为中原银行43家支行，这也标志着中原银行"村改支"落子全面提速。

回溯2025年11月，该行第二次临时股东大会便审议通过收购濮阳中原村镇银行、孟津民丰村镇银行、栾川民丰村镇银行，拟以合计约7.8亿元的对价吸收合并其他股东股份，并将上述3家村镇银行改建为分支机构；同年12月，该行第三次临时股东大会决议再添"新子"，会议审议通过收购郏县广天村镇银行、襄城中原村镇银行两家机构并改建分支机构的议案。

事实上，中原银行布局"村改支"并非始于今日。早在2024年10月，该行便披露为落实防范化解金融风险攻坚战的相关政策要求，拟采取现金方式收购卢氏中原村镇银行，并将其改建为分支机构。2025年1月，这一收购议案获国家金融监督管理总局三门峡监管分局核准；同年2月，中原银行启动业务系统合并、标识标牌更换等整合工作，卢氏县融媒体中心于当月15日披露，中原银行卢氏支行新网点正式开业。

对于中原银行加速整合村镇银行的举动，中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英分析，此举一方面能够通过整合，化解区域局部金融风险，强化协同发展效应；另一方面可助力银行深耕县域与乡镇领域，进一步夯实业务发展根基。从发展突破的角度看，"村改支"既能让金融服务触角延伸得更深更细，精准触达小微企业与农户，契合国家发展战略导向；也能依托类似农资贷、加合贷等特色金融产品创新，进一步提升息差收入空间。

博通咨询首席分析师王蓬博也表示，中原银行加速推进"村改支"，既是落实监管层化险要求的具体体现，也是提升区域金融服务能力的重要抓手，尤其对强化县域金融服务供给具有重要意义。

"新帅"的新考验

就在中原银行"村改支"加速的关键节点，1月5日，其核心人事任命也尘埃落定。中原银行公告披露，该行近日已取得来自国家金融监督管理总局河南监管局的《河南金融监管局关于周锋中原银行行长任职资格的批复》。根据该批准文件，周锋担任该行行长的资格已获得核准，其任期自2025年12月31日（即国家金融监督管理总局河南监管局核准其行长任职资格之日）起至该行第三届董事会换届时止。

这位年仅49岁的"75后"新帅，其职业履历呈现出"金融监管+地方政府"的复合型成长路径。2003年8月至2005年8月，周锋于深圳证券交易所（复旦大学）博士后工作站任职；此后17年间，周锋又深耕原中国银保监会河南监管局，深谙银行业监管规则与风险防控体系，其间还曾挂职西藏自治区财政厅厅长助理；2022年4月，周锋开启"由监转政"之路，历任河南省濮阳市副市长、河南省人民政府副秘书长，积累了丰富的地方政府资源与产业认知。

作为河南省属法人银行的标杆，中原银行自2014年12月成立以来，成长步伐堪称迅猛。2017年7月，该行成功登陆香港联交所主板；2022年5月，在原中国银保监会批准下，中原银行吸收合并洛阳银行、平顶山银行及焦作中旅银行，一举跻身"万亿城商行俱乐部"，稳坐河南最大城商行的宝座。截至2025年上半年末，该行总资产突破1.4万亿元，较上年末增加人民币427.3亿元，增幅3.1%；机构版图覆盖下辖18家分行和1家直属支行、667家营业网点，以及1家消费金融公司、2家金融租赁公司和13家村镇银行。

规模的快速扩张，曾让中原银行成为区域金融版图中的一匹"黑马"。然而，高光时刻的背后，是整合阵痛与发展瓶颈交织的现状，盈利能力趋缓、资产质量承压、非息收入下滑等问题接踵而至，正成为摆在新任行长面前的现实考题。

从2025年上半年的经营业绩来看，中原银行营收、净利双双承压。报告期内，该行实现营业收入135.63亿元，同比下降3.1%；实现归母净利润20.34亿元，同比减少0.8%。营业收入表现不佳主要受非利息收入下滑拖累，其中实现手续费及佣金净收入12.37亿元，同比减少0.41亿元，降幅3.2%，主要是由于承诺及担保和顾问及咨询手续费收入下降；实现交易净收益3.42亿元，同比减少1.5亿元，降幅30.5%，主要是由于汇兑损益下降；投资证券所得收益净额为8.76亿元，同比减少5.13亿元，降幅37%，主要是由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的同业投资收益下降；其他营业收入下降55.4%，多项非息收入指标的下滑对整体营收形成了较大压力。

资产质量的隐忧更是中原银行亟待攻克的难关。截至2025年6月末，中原银行不良贷款率为2.01%，尽管较年初微降，却仍高于1.76%的城商行平均水平。分行业看，不良率呈现明显分化：住宿和餐饮业不良率虽从2024年末的6.09%降至5.53%，风险有所缓释，但房地产业不良率却从4.42%攀升至5.03%，该行对此解释为市场需求下滑、企业债务到期压力较大所致。

在王红英看来，中原银行此番业绩表现稍显不尽如人意，折射出此前经营战略存在一定偏差。从财报数据来看，一方面，房地产不良贷款率高企，对营收形成明显拖累；另一方面，上半年债券市场调整，导致基于公允价值计量的投资收益出现下滑。此外，在绿色金融、科技型企业投贷联动等业务创新领域，中原银行仍有较大的提升空间。

王蓬博也表示，中原银行当前面临利润率承压、非息收入下滑、不良率高于行业平均水平等多重挑战，与同类城商行相比处于相对弱势地位。新任管理层履职后，首要任务是着力化解房地产领域的不良贷款风险，同时需大力开拓消费信贷、新市民金融服务等新兴赛道，为业务增长寻找全新的支撑点。

"提质"之路如何走

前路漫漫，挑战与机遇并存。向内审视，中原银行营收、净利双降的压力亟待缓解，非息收入的颓势需要扭转，不良贷款率以及高企的房地产业不良率更需积极化解。向外观察，行业竞争日趋白热化，全国性银行下沉县域市场的攻势不减，金融科技公司跨界竞争的冲击日益加剧，区域龙头的地位正面临多重挤压。

资深金融监管政策专家周毅钦表示，面对激烈的市场竞争，中原银行县域布局上可依托"县城网点+乡镇网点+线上平台"体系，聚焦于河南的特色农业产业，继续深化政银合作覆盖县域重点项目。在存量风险化解方面，中原银行需继续精准压降房地产业等高风险敞口，积极寻求资产管理公司合作处置不良资产，优化拨备覆盖水平。

王红英也给出针对性建议。他指出，中原银行首先要借助金融科技手段，进一步夯实合规、风控基础，严防不良贷款规模进一步扩大；其次，要强化对高质量经济领域的信贷投放力度，在绿色低碳、新能源等科技新兴产业赛道加大资源倾斜；同时在新农村发展领域，通过小微信贷的模式扩大信贷投放规模，以此保障利差水平的稳定。他强调，"村改支"业务在短期内难以显著提升中原银行的业务规模与收益，这是一项中长期战略布局，未来需依托国家农村政策的持续深化。借力农村经济的高质量发展，逐步成长为支撑中原银行业务提升的稳定板块。

王红英进一步补充道，中原银行应当依托区域内基础设施建设、新兴经济发展的契机，充分用好地方支持实体经济的金融政策，以此稳固自身在县域及乡镇经济中的市场地位。与此同时，要加大金融科技投入力度，通过数字化技术的深度应用，对县域及乡村经济的小微贷款业务实现全面风控，进而推动业务收入与经营效益的双重提升。

对于新任管理层到任后的展业举措、村镇银行整合与管理计划、业绩改善策略等问题，北京商报记者向中原银行进行采访，截至发稿，未收到回复。

北京商报记者孟凡霞周义力